Дело №2-1-448/2022
УИД73RS0011-01-2022-000848-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Майна 22 ноября 2022 года
Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Копылова И.Н., при секретаре Воржецовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что 18 марта 2021 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 800000 рублей под 19,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности *** от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно пп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 11 января 2022 года, на 19 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 318185 рублей 05 копеек.
По состоянию на 19 октября 2022 года общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 777432 рубля 44 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 730533 рубля 54 копейки, просроченные проценты – 45358 рублей 14 копеек, 764 рубля 99 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 775 рублей 77 копеек – неустойка на просроченные проценты.
Банк просил суд расторгнуть кредитный договор ***) от 18.03.2021, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в сумме 777432 рубля 44 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10974 рубля 32 копейки.
Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, просила рассмотреть дело в отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщил.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.
Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 18 марта 2021 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор ***). В силу пп.1 и 2 индивидуальных условий кредитного договора лимит кредитования – 800000 рублей, срок лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора процентная ставка 19,90%, условие изменения ставки: в случае не предоставления в отделение банка до 18.05.2021 документов, подтверждающих полное досрочное погашение всех рефинансируемых кредитов, процентная ставка увеличивается до 40%.
В соответствии с пунктом 6 договора кредитования *** (*** размер минимального обязательного платежа до изменения процентной ставки – 23505 рублей, в случае изменения процентной ставки – 33801 рубль начиная с 05.07.2021 до окончания срока действия договора. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 рублей, в последний месяц льготного периода – 7320 рублей. В случае не предоставления документов о полном погашении кредитов, размер минимального обязательного платежа с 05.07.2021 составит 10396 рублей, за исключением в последний месяц льготного периода – 17616 рублей.
Материалами дела подтверждено, что ФИО1 был выдан кредит в размере 800 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету №***.
Согласно сведениям ЕГРЮЛ ПАО «Восточный экспресс Банк» прекратило деятельность с 14.02.2022 в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Платежи по кредитному договору ***(*** от 18.03.2021 своевременно и в полном размере ответчиком не вносятся с 11 января 2022 года.
По состоянию на 19 октября 2022 года задолженность ответчика перед истцом, согласно расчету, представленному истцом и не оспоренному ответчиком, по кредитному договору ***) от 18.03.2021 составляет 777432 рубля 44 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 730533 рубля 54 копейки, просроченные проценты – 45358 рублей 14 копеек, 764 рубля 99 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 775 рублей 77 копеек – неустойка на просроченные проценты.
ФИО1 не оспорил расчет задолженности, представленный истцом, не представил суду доказательства, подтверждающие иной размер задолженности.
Все приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, поэтому суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно пункту 4.1.10 общих условий потребительского кредита ПАО «Восточный экспресс Банк» в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования (расторгнуть Договор) уведомив об этом Клиента способом, установленным Договором кредитования. Установленный Банком срок для возврата Кредитной задолженности должен составлять не менее 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления.
Условие о досрочном погашении кредита соответствует требованиям действующего законодательства, ч. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, п. 12 договора кредитования №*** (***) от 18.03.2021 предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0548%.
Таким образом, исковые требования истца о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору ***(*** от 18.03.2021 подлежит удовлетворению в полном объеме в сумме 777432 рубля 44 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 730533 рубля 54 копейки, просроченные проценты – 45358 рублей 14 копеек, 764 рубля 99 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 775 рублей 77 копеек – неустойка на просроченные проценты
Требование истца о расторжении кредитного договора ***(*** от 18.03.2021, заключенного между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, неоднократные нарушения ответчиком условий кредитного договора, утрата Банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных заемщиком денежных средств, а также то, что ответчик систематически нарушал условия кредитного договора, учитывая периоды просрочки основного долга, в результате чего банк лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, а именно на возврат ответчиком указанных сумм кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора ***(*** от 18.03.2021, заключенного между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1, подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10974 рубля 32 копейки, поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению. Несение судебных расходов подтверждено представленным платежным поручением *** от 20.10.2022
Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор ***) от 18.03.2021, заключенный между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (*** *** ***) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (***) задолженность по кредитному договору ***(*** от 18 марта 2021 года в сумме 777432 рубля 44 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10974 рубля 32 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца через Майнский районный суд Ульяновской области.
Судья И.Н. Копылов
Решение в окончательной форме изготовлено 22 ноября 2022 года.