Дело № 2-70/2023

УИД02RS0001-01-2022-008404-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2023 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Беспаловой Т.Е.,

при секретаре ЛВН,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Сетелем Банк» к ПНВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Сетелем Банк" обратилось в уд с иском к ПНВ о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 746984,94 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство KIA CERATO, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1422250 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10669,85 руб..

Требования мотивированы тем, что сторонами был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 857476,35 руб. на срок 24 месяца со взиманием за пользование кредитом платы в размере 11,3% годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля. KIA CERATO, идентификационный номер №, и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является автотранспортное средство KIA CERATO, идентификационный номер №. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени обязательства не исполнены. Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога составляет 1422250 руб.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется судебное извещение, направленное в адрес ответчика заказной корреспонденцией и возвращенное за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между "Сетелем Банк" ООО и ПНВ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 857476,35 рублей - на оплату стоимости автомобиля 795900 руб. и на оплату иных потребительских нужд, на срок 24 месяца до ДД.ММ.ГГГГ, под 11,3% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Согласно п. 6 кредитного договора, задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 17 числа каждого месяца, 24 ежемесячными платежами равными 12746 рублей каждый (за исключением последнего).

Согласно п. п. 9, 10 кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автомобиля марки KIA CERATO, идентификационный номер №, стоимостью 1464900 руб. Заемщик обязан застраховать / обеспечить страхование рисков причинения вреда его жизни, здоровью и / или потери трудоспособности путем заключения договора страхования со страховой компанией, соответствующей требованиям кредитора не менее года, на сумму не менее суммы задолженности по кредиту, уменьшенной на сумму стоимости услуги добровольного личного страхования на каждую конкретную дату срока действия договора, а равно непрерывно поддерживать страхование рисков в течение всего срока договора, с предоставлением кредитору копий документов, подтверждающих исполнение обязанности по страхованию (заключение договора и его оплата) не позднее 30 календарных дней со дня, следующего за датой прекращения (истечения) страхования. Отсутствие подтверждения исполнения обязанности по личному страхованию позволяет кредитору принять решение о повышении ставки. Повышение кредитором ставки по кредиту по данному основанию прекращает обязательство заемщика по личному страхованию и завершает период кредитования с обязательным личным страхованием.

В силу п. 1.8 Общих условий банковского обслуживания физических лиц "Сетелем Банк" ООО (глава IV. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных продуктов), с которыми заемщик согласился, что подтверждается его подписью, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в договоре. Проценты на сумму основного долга начисляются банком в соответствии с требованиями Банка России с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно), если иное не предусмотрено договором и настоящими общими условиями.

Согласно п. 12 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Договор состоит из заявления на кредит, индивидуальных условий, графика платежей, а также размещенных на сайте www.cetelem.ru и в местах обслуживания клиентов Общих условий банковского обслуживания физических лиц "Сетелем Банк" ООО и тарифов "Сетелем Банк" ООО, которые могут быть предоставлены заемщику по его запросу. Заемщик подтверждает, что он был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Заемщик обязуется исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с тарифами, индивидуальными условиями, общими условиями и графиком платежей. Экземпляр индивидуальных условий и графика платежей получены заемщиком на руки (п. 14 договора).

Согласно графику платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору установлены аннуитетные платежи в размере 12746 руб, кроме последнего в размере 744296,92 руб.

Выпиской по лицевому счету подтверждено, что заемщику предоставлены денежные средства по кредитному договору, путем зачисления на счет.

Как следует из представленного истцом расчета, выписки по лицевому счету, ответчик неоднократно нарушал обязательства по возврату периодических платежей в размере и сроки, установленные договором, в установленный договором срок обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполнены.

Сумма задолженности ПНВ по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита составляет 746984,94 рублей, в том числе: 739909,63 руб.- основной долг, проценты за пользование денежными средствами 7075,31 руб., согласно расчета, представленного истцом.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и не противоречит требованиям закона в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, ответчиком не опровергнут, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности либо отсутствие задолженности по кредитному договору, в материалах дела не имеется.

Уведомлением, направленным в адрес ответчика, банк потребовал от ответчика погашения всей суммы задолженности по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик долг не возвратил.

При таких обстоятельствах, заявленное истцом требование о взыскании с ответчика задолженности по договору целевого потребительского кредита в общем размере 746984,94 рублей, является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

В целях обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 10 кредитного договора, обязательства по договору обеспечиваются залогом автомобиля KIA CERATO, идентификационный номер №.

Автомобиль KIA CERATO,идентификационный номер №, 2020 года выпуска, цвет белый, государственный регистрационный знак №, принадлежит ответчику на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, карточкой учета транспортного средства.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Принимая во внимание, что установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (общая сумма задолженности ответчика составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательств должника по погашению задолженности составляет более трех месяцев), а оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, судом не установлено, требование истца об обращении взыскания на предмет залога является обоснованным.

Истец просит установить начальную стоимость залогового автомобиля в размере 1422250 руб, на основании заключения об оценке рыночной стоимости транспортного средства.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ "О залоге", который утратил силу на дату предъявления иска в суд.

Согласно с пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Таким образом, в удовлетворении требования "Сетелем Банк" ООО об установлении продажной цены транспортного средства KIA CERATO, идентификационный номер №, в размере 1422250 руб - надлежит отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 10669,85 руб, подтвержденные платежным документом.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Сетелем Банк» к ПНВ удовлетворить в части.

Взыскать с ПНВ в пользу "Сетелем Банк" общество с ограниченной ответственностью задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 746984 (семьсот срок шесть тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 94 копейки, в том числе: основной долг в размере 739909,63 руб, проценты за пользование кредитом в размере 7075,31руб, а также судебные расходы в размере 10669 ( десять тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 85 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащий ПНВ - автомобиль KIA CERATO, идентификационный номер №, 2020 года выпуска, цвет белый, государственный регистрационный знак №, путем продажи указанного транспортного средства с публичных торгов.

В удовлетворении требования "Сетелем Банк" общество с ограниченной ответственностью об установлении продажной цены транспортного средства KIA CERATO, идентификационный номер № - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья Т.Е.Беспалова.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.