Дело № 2-225/2025

33RS0012-01-2025-000019-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 мая 2025 года город Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Шикиной И.А., при секретаре Осокиной Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, к ФИО2, ФИО3 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от 31.05.2021 за период с 30.11.2023 по 02.04.2025 (включительно) в размере 237 628,72 руб., в том числе просроченные проценты – 25 160,79 руб., просроченный основной долг в размере 211 305,87 руб., неустойка на просроченный основной долг – 761,92 руб., неустойка на просроченные проценты – 400,14 руб. а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 399,66 руб.

В обоснование иска указано, что 31.05.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 340 909,09 руб. под 16,9% годовых на срок 60 мес. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика. 21.01.2020 ФИО1 обращался в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением. 21.01.2020 ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты <данные изъяты> (№ счета карты №). В заявлении на получение карты ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями выписка и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк, обязался их выполнять. Кроме того, ФИО1 подал заявление на предоставление доступа к SMS-банку, в котором просил подключить его к номеру №. 30.01.2020 ФИО1 осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» и получил пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». 29.05.2021 ФИО1 подал заявку на получение кредита. 31.05.2021 банком выполнено зачисление кредита заемщику в размере 340 909,09 руб. По условиям договора заемщик должен производить погашение кредита и процентов ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО2 Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.11.2023 по 29.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 246 655,42 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не исполнено.

Определением Кольчугинского городского суда Владимирской области от 11.02.2025, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 и его представитель ФИО4, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. Ранее в судебном заседании ответчик ФИО2 и представитель ответчика ФИО3 на основании доверенности ФИО4 заявили о признании исковых требований в полном объеме, о чем представили письменные заявления (т. 1 л.д. 181, т. 2 л.д. 28, 29,32,33,34,35,36).

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 2 ст. 173 ГПК РФ суд в судебном заседании разъяснил ответчику ФИО2 и представителю ответчика ФИО3 – ФИО4 последствия признания иска. Последствия признания иска ответчику ФИО2 и представителю ответчика ФИО3 – ФИО4 понятны.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 названного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО Сбербанк (кредитор, Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита № от 31.05.2021, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставил заемщику кредит в сумме 340909,09 руб. на срок 60 мес. под 16,90 % годовых. За ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования. Банк свои обязательства выполнил и выдал ФИО1 вышеуказанный кредит. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Задолженность по кредитному договору № от 31.05.2021 за период с 30.11.2023 по 02.04.2025 (включительно) составляет 237 628,72 руб. Ответчики ФИО2 и ФИО3 являются наследниками ФИО1, принявшими наследство, в связи с чем отвечают по долгам ФИО1 перед истцом в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Факт заключения кредитного договора и предоставления кредита, условия кредитного договора подтверждаются кредитным договором, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита, справкой о зачислении кредита, заявлением на банковское обслуживание по выдаче дебетовой карты <данные изъяты> и открытии счета карты, заявлением на предоставление доступа к SMS-банку (мобильному банку), заявлением на получение дебетовой карты <данные изъяты> и открытии счета карты №, на который зачислен кредит, сведениями о регистрации в «Сбербанк-Онлайн», анкетой должника по кредитному договору (т. 1 л.д.20,21-24,25,26,27,28,30,32).

Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитования срок действия договора до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. В силу пунктов 6 и 8 индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется путем перечисления 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8454,15 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 31 число месяца. Путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии Общими условиями.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитования заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 16,90 % годовых.

Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится путем зачисления на счет №.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования (л.д. 20).

Банк исполнил взятые на себя обязательства путём перечисления денежных средств в размере 340909,09 руб. на счёт заемщика ФИО1, что подтверждается справкой ПАО Сбербанк о зачислении суммы кредита по договору от 08.11.2024, выпиской по ссудному счету заемщика (т. 1 л.д.25,169-170).

Несоблюдение ФИО1 условий договора в части возврата заемных средств и уплаты процентов подтверждены расчетом задолженности по договору, согласно которому по состоянию на 02.04.2025 задолженность составляет 237 628,72. (т. 2 л.д.5-12).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 160).

Из ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 27.02.2025 следует, что ФИО1 подключен в программе страхования №2 «Защита здоровья заемщика» и является застрахованным лицом. Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В выплате страхового возмещения по заявлению ФИО2 отказано, поскольку произошедшее события не является страховым случаем, т.е. не относится к событиям, на случай наступления которых был заключен договор страхования (л.д. 171-176,178,203,207-213).

Рассматривая исковые требования к ФИО2 и ФИО3 суд учитывает следующее.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2).

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Как следует из п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом изложенных выше норм права, смерть ФИО1 не влечет прекращение исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем наследники должника обязаны возвратить кредитору полученные наследодателем денежные суммы и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Имеющиеся в деле доказательства позволяют установить стоимость наследственного имущества и пределы ответственности должников перед кредитором.

Наследниками по закону после смерти ФИО1 являются мать ФИО2, сын ФИО3, что подтверждается копиями записей актов гражданского состояния, материалами наследственного дела. В зарегистрированном браке ФИО3 на момент смерти не состоял. (т.1 л.д. 85-125,159-164).

Из материалов наследственного дела следует, что после смерти ФИО1 ответчиками ФИО2 и ФИО3 унаследованы: <данные изъяты> (т. 1 л.д. 159-164).

Рыночная стоимость <данные изъяты>. (т. 1 л.д. 219-220).

Суд принимает данное заключение в качестве надлежащего подтверждения рыночной стоимости наследственного имущества, поскольку оно подготовлено лицом, обладающим необходимыми специальными познаниями, содержит обоснование выводов эксперта по поставленному перед ним вопросу.

Согласно справке ПАО «<данные изъяты>» об остатках денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на день смерти) на счетах ФИО1 находятся денежные средства в размере № руб. (т. 1 л.д.134).

На дату смерти ФИО1 в ПАО <данные изъяты> на его счете находились денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (т.1 л.д. 114).

Иного наследственного имущества, вкладов в банках у ФИО1 судом не установлено (т. 1 л.д. 126,127,128,129,136,139).

Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 и ФИО3, как наследники умершего заемщика, отвечают по долгам ФИО1 перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего по наследству к ФИО2 и ФИО3 от ФИО1 имущества составляет <данные изъяты>

Размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего по наследству к ответчикам наследственного имущества.

Учитывая стоимость перешедшего по наследству к ФИО2 и ФИО3 имущества и размер задолженности по договору, с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пользу истца солидарно подлежит взысканию задолженность наследодателя в размере 237 628,72 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от 05.12.2024 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 399,66 руб. (т. 1 л.д. 9).

Принимая во внимание, что судом принято признание иска ответчиками, с ответчиков в солидарном порядке в силу положений подп. 3 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 709,46 руб. (8 128,86 руб. х 30%) + (8 399,66 руб. -8 128,86 руб.)

Уплаченная в оставшейся части при подаче иска государственная пошлина в размере 5690,20 руб. подлежит возврату ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>), ФИО3 (<данные изъяты>), в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 31.05.2021, за период с 30.11.2023 по 02.04.2025 (включительно) в размере 237 628,72 руб., в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 709,46 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу Сбербанк уплаченную им государственную пошлину в размере 5 690,20 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Шикина

Решение в окончательной форме принято 20.05.2025