УИД 18RS0001-01-2024-004622-20
Дело № 2-343/2025 (2-3841/2024)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 января 2025 года г. Ижевск
Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Антюгановой А.А., при секретаре судебного заседания Зориной Ю.В., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <***> от 22.12.2023 в размере 3 137 458,97 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 2 911 677,05 руб.,
- просроченные проценты – 202 259,03 руб.,
- неустойка – 23 522,89 руб.,
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 887,29 руб. Всего взыскать: 3 161 346,26 руб.
Требования мотивированы тем, что 22.12.2023 ПАО Сбербанк и ИП ФИО3 заключили кредитный договор в формате заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***>, на основании которого заемщику был выдан кредит в сумме 3 000 000 руб. сроком на 36 мес. под 22,7% годовых. По договору было оформлено поручительство ФИО2 в формате присоединения к общим условиям договора поручительства № 183209729690-23-7П01, АО «КОРПОРАЦИЯ «МСП» в формате присоединения к общим условиям договора поручительства № 183209729690-23-7П02, согласно которому поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.
По состоянию на 29.08.2024 задолженность ответчиков составляет 3 137 458,97 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Определением суда от 03.12.2024 привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, финансовый управляющий ИП ФИО3 – член Ассоциации «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Южный Урал» ФИО4».
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принято заявление представителя истца об уменьшении заявленных исковых требований, согласно которого истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 681 620,97 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 1 455 839,05руб.,
- просроченные проценты – 202 259,03 руб.,
- неустойка – 23 522,89 руб.,
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 887,29 руб. Всего взыскать: 1 705 508, 26 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО1, действующая на основании доверенности в порядке передоверия № ВВБ-РД/782-Д от 24.12.2024 сроком действия по 17.10.2027, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по доводам, изложенным в иске.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании признал уточненные исковые требования. Последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173, 198 ГПК РФ судом ответчику разъяснены и понятны (заявление приобщено к материалам дела).
Третьи лица ИП ФИО3, финансовый управляющий ИП ФИО3 – член Ассоциации «Саморегулируемая организация арбитражных усправляющих «Южный Урал» ФИО4, представитель АО «КОРПОРАЦИЯ «МСП», не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьих лиц.
Выслушав представителя истца, ответчика, изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из анализа положений ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно п. 1, п. 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Судом установлены следующие обстоятельства.
22.12.2023 ИП ФИО3, подписывая заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №183209729690-23-7 подтвердил, что готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет 40№, открытый у кредитора с учетом следующих условий: сумма кредитной линии 3 000 000 руб., цель кредита: пополнение оборотных средств, проценты за пользование кредитом: стандартная процентная ставка за пользование выданным траншем в размере 22,7 % годовых. В случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в Таблице 1, стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в Таблице 1, настоящем пункте заявления и устанавливается для расчета начисленных процентов за пользование кредитом (выданным траншем). Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течении периода кредитования, который начинается с даты открытия лимита, после исполнения условий п. 10 заявления и истекает через 3 месяца (включительно). По истечении периода доступности выдача кредита (кредитных траншей) не производится. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленному п. 6 заявления.
В соответствии с заявлением заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования, понимает их текст, а также выразил свое согласие с ними и принял обязательства их выполнять.
Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования (далее – Общие условия), банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, ….а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.
Выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в подразделении Банка,в соответствии с условиями, указанными в заявлении (п. 3.2 Общих условий).
Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному счету (п.5.1. Общих условий).
Датой исполнения обязательств по уплате платежей по договору является дата списания средств со счетов заемщика, поручителя или третьих лиц в Банке в погашение обязательств по договору или дата поступления средств в погашение обязательств по договору на корреспондентский счет банка в случае, если погашение осуществляется со счетов, открытых в других банках (абз. 2 п. 5.1 Общих условий).
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования:0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитовая).
22.12.2023 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно условиям, изложенным в заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования (пункт 9 заявления) определено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 соответствии с договором поручительства №183209729690-23-7П01, Корпорации в соответствии с договором поручительства № 012023/1-ZP от 11.01.2023, заключенным между АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и кредитором.
Корпорация обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнением заемщиком обязательств. Предельный уровень обеспечения поручительством Корпорации по договору составляет не более 50 % от суммы обеспечиваемого обязательства по договору, включенному в реестр кредиторов, обеспеченным поручительством Корпорации, при наступлении гарантийного случая, если договор заключен в период выборки.
Согласно предложению (оферте) на заключение договора поручительства №183209729690-23-7П01, поручитель ФИО2 обязался отвечать перед банком за исполнение должником (ИП ФИО3) всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком (он же кредитор) и должником.
Решением Арбитражного Суда УР от 01.08.2024 по делу № А71-8541/2024 ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №) признан несостоятельным (Банкротом) и введена процедура реализации имущества гражданина сроком до 17.01.2025 г. Утвержден финансовым управляющим должника член Ассоциации «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Южный Урал» ФИО4
Определением Арбитражного Суда УР от 11.10.2024 признано требование ПАО «Сбербанк России» обоснованным в размере 6 914 329,75 руб., в том числе: 68 300,24 руб. неустойка и подлежащим включению в реестре требований кредиторов ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (№).
23.12.2024 АО «Корпорация «МСП» поступило в погашение долга 1 455 838,00 руб. В соответствии с условиями договора поручительства банка с АО «Корпорация «МСП» сумма направлена в погашение основного долга, что подтверждается выпиской по счету.
Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по ежемесячному возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора.
Истцом к взысканию заявлена сумма задолженности за период с 22.12.2023 по 29.08.2023 (включительно) в размере 1 681 620,97 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 1 455 839,00 руб.,
- просроченные проценты – 202 259,03 руб.,
- неустойка – 23 522,89 руб.,
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 887,29 руб. Всего взыскать: 1 705 508, 26 руб.
Указанный расчет задолженности проверен судом, правильность его сомнений не вызывает, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, списаний денежных средств в счет погашения неустойки не производилось. Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, кредит был взят для предпринимательских целей, доказательств её несоразмерности ответчиком не представлено.
Принимая во внимание, что доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №183209729690-23-7 от 22.12.2023 в указанном размере.
25.07.2024 истцом в адрес ответчика было направлено требования о возврате задолженности по кредиту, однако до настоящего момента задолженность перед банком в полном объеме не погашена.
Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспорены.
Ответчик представил заявление о признании исковых требований. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны.
В соответствии со ст.39 ГПК РФ суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Поскольку признание иска не нарушает права и законные интересы иных, кроме сторон лиц, закону не противоречит, суд полагает возможными принять признания ответчиком исковых требований. Признание со стороны ответчика иска судом в силу ст. 173 ГПК РФ влечет удовлетворение исковых требований.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в государственная пошлина в сумме 16 608,10 руб.
В соответствии со ст. 333.40 НК РФ истцу ПАО Сбербанк в с учетом уменьшения исковых требований подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 7 279,19 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. уроженца <адрес> (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>):
- задолженность по кредитному договору №183209729690-23-7 от 22.12.2023 в размере 1 681 620,97 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 1 455 839,05 руб.,
- просроченные проценты – 202 259,03 руб.,
- неустойка – 23 522,89 руб.,
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 608,10 руб. Всего взыскать: 1 698 229,07 руб.
Возвратить ПАО Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в размере 7 279,19 руб., уплаченную согласно платежного поручения № 96530 от 05.09.2024 на сумму 23 887,29 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Ижевска.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 февраля 2025 года.
Судья А.А. Антюганова