2-58/2023 (2-2898/2022;)

26RS0017-01-2022-004676-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2023 года город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Клочковой М.Ю., при секретаре судебного заседания Кашиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, о возмещении судебных расходов,

установил:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая на то, что 23.01.2019 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа № 2875515513 в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в сумме 676 000 руб. сроком на 60 месяцев под 27,9 % годовых.

Договор был заключен в офертно-акцептной форме, ответчик акцептовал индивидуальные условия путем их подписания. Денежные средства переведены на счет заемщика.

Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование.

Принятые обязательства ФИО1 в полном объеме не исполнены.

По договору уступки прав требований № МФК-47 04.07.2022 ООО МФК «ОТП Финанс» уступило ООО «АФК» права требования по договору займа № 2875515513 от 23.01.2019.

В связи с изложенным, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № 2875515513 от 23.01.2019 в сумме 779 525,47 руб., образовавшуюся на дату уступки прав, проценты на основании ст. 809 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 27.10.2022 в сумме 16 388,42 руб., проценты на основании ст. 395 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 27.10.2022 в сумме 12 992,55 руб., проценты на основании ст. 395 ГК РФ за пользование займом за период с (без указания даты) по день вынесения решения суда, о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ со дня вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 11 290 руб., а также в возмещение почтовых расходов 190,80 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, под расписку.

Судом приняты меры по извещению сторон в соответствии с гл. 10 ГПК РФ.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п.2 ч. 1 ст.2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности, Закон) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей сумма прописью (п. 3 части 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающими процентами.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом я статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 23.01.2019, 23.01.2019 в офертно-акцептной форме между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа № 2875515513 в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в сумме 676 000 руб. сроком на 60 месяцев под 27,9 % годовых.

Погашение текущей задолженности по условиям договора осуществляется ежемесячными равными платежами в размере 21 109 руб. 23 числа, размер последнего платежа 20 285,97 руб. В случае просрочки уплаты платежа за рамками срока возврата целевого займа процентная ставка составляет 10 % годовых.

По условиям договора денежные средства переведены заемщику на счет банковской карты АО «ОТП Банк».

Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование.

Принятые обязательства ФИО1 в полном объеме не исполнены.

По договору уступки прав требований № МФК-47 04.07.2022 ООО МФК «ОТП Финанс» уступило ООО «АФК» права требования по договору займа № 2875515513 от 23.01.2019, что согласуется с индивидуальными условиями договора займа, п. 13.

Задолженность ФИО1 по договору займа № 2875515513, уступаемая по договору уступки прав требований № МФК-47 от 04.07.2022 составила 575 170,44 руб. – сумма основного долга, проценты – 204 355, 03 руб., итого 779 525,47 руб.

ООО «АФК» было направлено уведомление об уступке права требования (в порядке ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На требование ООО «АФК» об уплате задолженности в сумме 779 525,47 руб., направленное 27.07.2022 ФИО1 не реагировала.

Согласно представленному расчету, задолженность по процентам, рассчитанным в соответствии со ст. 395 ГК РФ по договору займа № 2875515513 от 23.01.2019 составляет за период с 16.07.2022 по 27.10.2022 в сумме 12 992,55 руб., по процентам, рассчитанным в соответствии со ст. 809 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 27.10.2022 - в сумме 16 388,42 руб.

Представленный расчет задолженности процентов суд находит обоснованным, поскольку он выполнен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, арифметически верно и подтвержден представленными по делу доказательствами.

При этом определяя размер суммы процентов, подлежащих уплате заемщиком в пользу истца, и соглашаясь с требуемой истцом суммой, суд исходит из установленных законом пределов для данного требования.

Договор займа заключен 23.01.2019.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", действующей на день заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Заключение сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании ими существенных условий договора, в том числе и относительно процентов за пользование займом.

Принимая во внимание, что сумма займа в данном случае составляет 676 000 рублей, а размер процентов, начисленных заемщику – 233 736 рублей (т.е. не превышает четырехкратного размера суммы займа - ограничения для начисления процентов, установленного на день заключения договора займа), следует прийти к выводу, что взыскание с ответчика помимо основного долга суммы процентов в указанном размере не противоречит законодательному регулированию договоров микрозайма.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по договору займа основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Учитывая, что договором займа № 2875515513 неустойка за нарушение сроков возврата сумм займа не предусмотрена, на основании ст. 809, ст.395 ГК РФ, принимая во внимание разъяснения постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд приходит к выводу о взыскании с заемщика ФИО1 в пользу ООО «АФК» по договору займа № 2875515513 от 23.01.2019 помимо суммы задолженности, образовавшейся на дату перехода прав требований по состоянию на 04.07.2022 в размере 779 525,47 руб., проценты на основании ст. 809 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 27.10.2022 в сумме 16 388,42 руб., проценты на основании ст. 395 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 27.10.2022 в сумме 12 992,55 руб., проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ до момента фактического исполнения обязательства, со дня вынесения решения суда.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Учитывая, что истцом не определено начало течение срока, с которого подлежат взысканию проценты в порядке статьи 395 ГК РФ по день вынесения решения суда, т.е. по 11.01.2023, пункт № 4 просительной части искового заявления, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ за заявленный период взыскания.

Также на основании ст.ст. 88,94, 98 ГПК РФ ответчиком в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины в размере 11 290 руб., и с оплатой услуг Почты России в сумме 190,80 руб. в связи с направлением в адрес ответчика претензии об оплате задолженности и копии искового заявления, подтвержденные документально, (л.д.5, 52, 65).

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» по договору займа № 2875515513 от 23.01.2019 задолженность по состоянию на 04.07.2022 в сумме 779 525 (семьсот семьдесят девять тысяч пятьсот двадцать пять) руб. 47 коп., в том числе основной долг 575 170,44 руб., проценты за пользование займом в сумме 204 355, 03 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» по договору займа № 2875515513 от 23.01.2019 проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 27.10.2022 в сумме 16 388 (шестнадцать тысяч триста восемьдесят восемь) руб. 42 коп., проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 27.10.2022 в сумме 12 992 (двенадцать тысяч девятьсот девяносто два) руб. 55 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» по договору займа № 2875515513 от 23.01.2019 проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ на сумму невозвращенного основного долга, составляющей 575 170,44 руб., начиная с 12.01.2023 по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» в возмещение судебных расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины 11 290 (одиннадцать тысяч двести девяносто) руб. 00 коп., и в связи с оплатой услуг Почты России в сумме 190 (сто девяносто)руб. 80 коп.

В удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» о взыскании с ФИО1 по договору займа № 2875515513 от 23.01.2019 процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ за период с (без указания даты) по день вынесения решения суда отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кисловодский городской суд.

Судья Клочкова М.Ю.