Дело №2-1038/2025

УИД 52RS0005-01-2025-008982-56

Мотивированное заочное решение

изготовлено 01 декабря 2025г.

Заочное Решение

именем Российской Федерации

г.Саранск 19 ноября 2025 года

Пролетарский районный суд г.Саранск Республики Мордовия в составе:

председательствующего-судьи Анашкиной Н.А.,

с участием секретаря судебного заседания – Гришиной А.В.,

с участием в деле:

истца – «Газпромбанк» (Акционерное общество),

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) - (далее по тексту – «Газпромбанк» (АО), ИНН <***>, ОГРН <***>) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1

В обоснование иска указано, что 02.06.2024 между "Газпромбанк" (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, ответчик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 02.06.2054. Сумма кредитного лимита составила 500 000 руб. Процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 24,9% годовых.

В свою очередь, ФИО1 обязался вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной договором. Сумма обязательного платежа для ответчика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определен разделом 3.3. Условий. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 24,9% годовых.

С 09.01.2025 ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи.

Ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи, в связи с чем банком в его адрес было направлено уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложено погасить всю задолженность по кредитному договору, однако задолженность погашена не была.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 03.07.2025 составляет 607 326 руб. 91 коп., из которых:

500 000 руб. 00 коп. - сумма просроченной задолженности по кредиту,

64 093 руб. 83 коп. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом;

34 891 руб. 59 коп. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом,

7 147 руб. 02 коп. - задолженность по техническому овердрафту;

1 194 руб. 43 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на технический овердрафт.

На основании изложенного, АО "Газпромбанк" просит расторгнуть кредитный договор № от 02.06.2024 с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.07.2025 в размере 607 326 руб. 87 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 146 руб. 54 коп. Кроме того, просит взыскать за период с 04.07.2025 по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представитель истца "Газпромбанк" АО в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание после не явился, извещен судом о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду своевременно не представил, ходатайств об отложении не заявлял.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 02.06.2024 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта № с использованием банковских карт Банка ГПО(АО), согласно которым лимит кредитования составляет 500 000 руб., в соответствии с которым истец обязался выпустить на имя заемщика банковскую карту с лимитом кредитования в размере 500 000 руб., максимальным сроком кредитования до 02.06.2054 (включительно). В свою очередь заемщик обязался производить внесенные денежные средства для погашения кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом из ставки 24,9% годовых (пункты 1,2,4 индивидуальных условий договора).

В заявлении на получение банковской карты ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с "Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), соответствующими тарифами Банка ГПБ (АО), и обязуется их выполнять.

Согласно п. 3.4.3 общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (для программ кредитования физических лиц с использованием банковской карты) заемщик обязуется обеспечить наличие на счете карты денежных средств в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором.

Как следует из п. 6.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, минимальный ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен заемщиком в целях погашения задолженности по кредиту в течение срока лимита кредитования (до даты платежа), определяется в соответствии с разделом 2 Тарифов.

Разделом 2 тарифов банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживания расчетных банковских карт категории, в том числе, МИР (цифровая), Visa Gold, Visa Signature, с предоставлением кредита в форме «овердрафт» сумма минимального платежа определена в размере 3 % от базы, но не менее 500 руб.

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств и/или процентов за пользование кредитом (% от суммы просроченной задолженности) – 0,1 % за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 1.10 общих условий, дата платежа - календарная дата, являющаяся последним днем расчетного периода, до которой включительно клиент обязан внести обязательный платеж. Информация о дате платежа и сумме обязательного платежа доводится до сведения клиента в ежемесячной выписке по счету карты/каналах ДБО (личный кабинет/мобильное приложение), также посредством смс-сообщений/текстовых уведомлений о дате платежа.

Согласно пункту 1.24 общих условий, льготный период кредитования - период времени, в течение которого кредитор при выполнении заемщиком требований, установленных разделом 3.2 Общих условий договора, проводит начисление процентов по ставке, определенной тарифами для льготного периода кредитования. Льготный период кредитования устанавливается с даты предоставления кредита и действует до даты окончания льготного периода кредитования. Если последний день льготного периода кредитования является нерабочим днем, то окончание льготного периода кредитования переносится на следующий рабочий день.

Пункт 1.25 общих условий определяет, что минимальный ежемесячный платеж по кредиту – сумма кредита, рассчитываемая в размере, определенном тарифами, исходя из суммы кредита на последний день расчетного периода. Платеж исчисляется, исходя из фактической задолженности по кредиту на последний день расчетного периода без учета суммы просроченной задолженности по кредиту.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства по кредиту на счет заемщика, ответчик же в нарушение взятых на себя обязательств неоднократно допускал просрочку платежа, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п. 4.2.6 общих условий договора в случае наступления права требования досрочного возврата общей суммы задолженности надлежащим уведомлением заемщика признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, не позднее чем за 30 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов, неустойки).

16.04.2025 в адрес заемщика ФИО1 направлено уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности от 13.04.2025 по кредитному договору от 02.06.2024 №, согласно которому банк проинформировал заемщика о том, что в связи с неисполнением им обязанности по кредитному договору и наличием задолженности по счету карты, банк требует до 19.05.2025 возвратить сумму общей задолженности по счету карты в размере 566 736 руб. 10 коп. Однако требование банка ответчиком не выполнено.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309,310 ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 809, 810, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).

Положениями статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (статья 451 ГК РФ).

При рассмотрении данного дела установлено, что ФИО1 не производил платежи в необходимом объеме в счет погашения задолженности по кредитному договору, чем были нарушены сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, банком принято решение о возврате кредита и расторжении кредитного договора.

Принимая во внимание, что ФИО1 не вносились ежемесячные платежи, чем были нарушены условия кредитного договора, суд находит, что требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

Как следует из представленных истцом: выписки из лицевого счета, расчета задолженности, который не оспаривается ответчиком, заемщик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет, с января 2025 года не производит обязательные платежи.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от 02.06.2024, таковая по состоянию на 03.07.2025 составляет 607 326 руб. 87 коп., из которых:

500 000 руб. 00 коп. - сумма просроченной задолженности по кредиту, 64 093 руб. 83 коп. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 34 891 руб. 59 коп. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 7 147 руб. 02 коп. - задолженность по техническому овердрафту; 1 194 руб. 43 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на технический овердрафт.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведений об уплате ответчиком задолженности в полном объеме материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 кредитного договора № от 02.06.2024 (ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафы, пени) или порядок их определения), в случае неисполнения заемщиком обязательств банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Взыскание банком задолженности по техническому овердрафту основано на п.4.3.4 общих условий использования банковских карт, согласно которого заемщик обязан осуществлять операции с использованием банковской карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновения технического овердрафта по счету карты и образования просроченной задолженности. В случае возникновения технического овердрафта незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойку за технический овердрафт в порядке и в сроки, установленные условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО).

Пунктом 1.5 условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) предусматривает неустойку за технический овердрафт, образовавшийся по счету карты: первые семь рабочих дней, включая день образования овердрафта- 0%, с восьмого рабочего дня – 0,1 % в день от суммы овердрафта.

Банк без каких-либо дополнительных распоряжений держателя осуществляет списание поступивших денежных средств для погашения общей задолженности по договору. В случае недостаточности поступивших на счет карты денежных средств для погашения в полном объеме общей задолженности по договору банком устанавливается следующая очередность погашения: просроченная задолженность по процентам; просроченная задолженность по кредиту; неустойка за просроченную задолженность по процентам; неустойка за просроченную задолженность по кредиту; проценты, подлежащие уплате в текущем расчетном периоде; минимальный ежемесячный платеж по кредиту; плата за обслуживание банковской карты; сумма кредита; иные платежи (п. 3.4.2 общих условий договора).

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а доказательств отсутствия вины заемщика ФИО1 в неисполнении обязательств ответчиком суду не представлено (ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации), требование истца о взыскании суммы кредита, процентов, пени, задолженности по техническому овердрафту и задолженности по неустойки, начисленной на технический овердрафт с ответчика является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности, суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, который у суда сомнений не вызывает, проверен, ответчиком не оспаривается.

Таким образом, руководствуясь частью 3 статьи 196 ГПК РФ, суд находит подлежащим взысканию с ответчика ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору № от 02.06.2024 в размере 607 326 руб. 87 коп., из которых: 500 000 руб. 00 коп. - сумма просроченной задолженности по кредиту, 64 093 руб. 83 коп. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 34 891 руб. 59 коп. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 7 147 руб. 02 коп. - задолженность по техническому овердрафту; 1 194 руб. 43 коп. - задолженность по неустойке, начисленной на технический овердрафт.

При этом суд отмечает, что предъявленная ко взысканию с ответчика неустойка по кредитному договору, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом в размере 34 891 руб. 59 коп. является соразмерной, учитывая ее размер, установленный кредитным договором - 0,1% за каждый день нарушения обязательств, с которым заемщик был ознакомлен и согласен, соотношение к размеру основного долга, а также учитывая продолжительность просрочки.

Также, в соответствии с п. 12 кредитного договора, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании за период с 04.07.2025 по дату расторжения кредитного договора пени в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Исковое заявление «Газпромбанк» (АО) уплачено государственной пошлиной в размере 37 146 руб. 54 коп.

В соответствии с п. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02.06.2024, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 .._.._.. года рождения <данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 02.06.2024 в размере 607 326 руб. 87 коп., (шестьсот семь тысяч триста двадцать шесть) рублей 87 коп., из которых: 500 000 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту; 64 093 руб. 83 коп.- сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 34 891 руб. 59 коп. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 7 147 руб. 02 коп. – задолженность по техническому овердрафту; 1 194 руб. 43 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на технический овердрафт.

Взыскать с ФИО1<данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, за период с 04.07.2025 по дату расторжения кредитного договора, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 146 руб. (тридцать семь тысяч сто сорок шесть) рублей 54 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья