Решение по делу № 2-2405/2023 от 28.09.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-2405/2023

УИД: №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2023 года Кировский районный суд города Перми в составе судьи Селиверстовой О.Ю., при секретаре судебного заседания Шаньшеровой А.А.,

С участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец ООО «АйДи Коллект» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору №, образовавшуюся за период с 27 июля 2021 года по 22 сентября 2022 года в размере 74 994 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 449,82 руб., почтовых расходов в размере 74,40 руб..

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства.

30 мая 2021 года между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа кредитор вправе уступить, передать или иным образом отчуждать свои любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу. 22 сентября 2022 года ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа от 30 мая 2021 года №. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего.

Договор займа заключен путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных частей неотъемлемых частей оферту на получение займа и Общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. При заключении договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления ООО МК «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, то есть с даты перечисления денежных средств со счета Общества на счет Заемщика. Общество выполнило свои обязательства и предоставило денежные средства, что подтверждается статусом о переводе денежных средств. Заемщик обязался возвратить сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном договором и Общими условиями.

По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по возврату суммы займа, процентов не исполнены заемщиком.

Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся за период с 27 июля 2021 года по 22 сентября 2022 года составляет 74 994 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 36 732,50 руб., сумма задолженности по процентам – 38 261,50 руб., сумма задолженности по штрафам – 0,00 руб.

Истец обращался за взысканием суммы задолженности в приказном порядке, был выдан судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен определением мирового судьи в связи с поступившими возражениями должника.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, получение суммы займа отрицала, пояснила, что заявку на получении кредита не подавала, в счет оплаты задолженности оплатила 10000 руб., что отражено в расчете истца, договор страхования также не заключала, полис не получала.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

На основании ч. ч. 1, 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В статье 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ) перечислены основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе, в том числе, такие как:

микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 30 мая 2021 года ФИО1 в ООО МФК «МигКредит» подано заявление и предоставлении потребительского займа на следующих условиях: сумма займа 35 000 рублей, срок пользования займом 52 недели (л.д. 10).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа (договор займа «Лояльный») от 30 мая 2021 года №, согласованными между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1, сумма займа составляет 36 732,50 рублей. Срок действия договора, срок возврата займа - до 30 мая 2022 года. Процентная ставка является переменной и составляет: ....... % годовых. Возврат займа и уплата процентов производится ....... равными платежами в размере ....... руб. каждые ....... дней. В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере ....... % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются. Заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. Заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями договора займа и полностью с ними согласен. Часть суммы займа в размере 1 732,50 руб. ООО МФК «МигКредит» перечисляет в АО «СК ПАРИ» в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора комплексного страхования заемщиков от несчастных случаев и квартиры между заемщиком и АО «СК ПАРИ», часть суммы займа в размере 35 000 руб. перечисляется на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №. Заемщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа (пункты 1, 2, 4, 6, 12, 13, 14, 17) (л.д. 10 оборот-12).

Полня стоимость займа – ....... % годовых, или ....... руб.

Факт перечисления заемщику ФИО1 денежных средств по договору займа от 30 мая 2021 года в размере 35 000 рублей подтверждается информацией о транзакциях (л.д. 15-16).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

22 сентября 2022 года между ООО МФК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, условиями которого предусмотрено, что цедент уступает (передает) уступаемые права в пользу цессионария в дату уступки, а цессионарий обязуется уплатить цеденту стоимость уступаемых прав в качестве встречного предоставления объему уступаемых прав. Цессионарий вправе штрафные санкции в размерах, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с Приложением № к ООО «АйДи Коллект» перешло право требования, в том числе, в отношении должника ФИО1 на основании договора займа от 30 мая 2021 года №. Уведомление об уступке направлено истцом в адрес ответчика (л.д. 9).

В соответствии с расчетом задолженности по договору №, предоставленным истцом, сумма просроченной задолженности составляет 74 994 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 36 732,50 руб., сумма задолженности по процентам в размере 38 261,50 руб.

Поскольку обязательства по договору займа ответчик не выполнила ни в установленный договором срок, ни позднее, ООО «АйДи Коллект» обратилось к мировому судьей судебного участка № 1 Кировского судебного района г. Перми с заявлением о выдаче судебного приказа. 21 февраля 2023 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя задолженности по договору займа в размере 74 994 руб. Определением мирового судьи от 20 марта 2023 года указанный выше судебный приказ отменен на основании поступивших возражений от должника ФИО1 (л.д. 6).

Доказательств погашения ответчиком задолженности по договору займа на дату рассмотрения дела суду не представлено.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом № 353-ФЗ.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма – 13 мая 2019 года) На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Исходя из указанной нормы, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемой микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В отношении договоров потребительских кредитов (займов), заключенных во II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами (опубликовано на официальном сайте Банка России 12 февраля 2021 года) Банком России в отношении потребительских микрозаймов без обеспечения от 181 дня до 365 дней включительно на сумму свыше 30 000 рублей до 60 000 рублей включительно установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 147,210 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 196,280 %.

В соответствии с условиями договора займа от 30 мая 2021 года процентная ставка является переменной с ....... % годовых до ....... % годовых, полная стоимость займа – ....... %, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Закона N 353 (вступившая в законную силу с 1 января 2020 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального Закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п.3).

Договор по настоящему делу заключен 30 мая 2021 года на 364 дня, в связи с чем сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что в данном случае составляет 52 500 руб. (35 000 х 1,5).

По представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 составляет 74 994 руб., из которых сумма основного долга – 36 732,50 руб., проценты – 38 261,50 руб.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен.

При анализе расчета суд принимает во внимание что ФИО1 уплатила в счет исполнения обязательств по договору 14 июня 2021 г. 4000 руб., 15 июня 2021 г. 6000 руб. Из расчета истца следует, что поступившие денежны6 средства были зачтены в счет уплаты процентов, подлежащих уплате по графику 28 июня 2021 г., 12 июля 2021 г., 26 июля 2021 г., что по мнению суда не является правильным.

Исходя из все обстоятельств дела, суд полагает что задолженность ФИО1 по суме основного долга, составляет 30001,50 руб. (36732,50- (10000- 3269 руб.(проценты, подлежавшие уплате в соответствии с графиком 14 июня 2021 г.)

Расчет процентов от суммы долга 30001,50 руб.

С 15 июня 2021 г. по 22 сентября 2022 г,

с 16 дня по 71 день – 232,022 % годовых, - 56 дней – 10679,90

с 72 дня по 85 день – 215,917 % годовых,- 14 дней - 2484,65 руб.

с 86 дня по 99 день – 196,394 % годовых, - 2259,99 руб.

с 100 дня по 113 день – 189,266 % годовых, - 2177,96 руб.

со 114 дня по 127 день – 182,637 % годовых, - 2101,68 руб.

со 128 дня по 141 день – 176,456 % годовых, - 2030,55 руб.

со 142 дня по 155 день – 170,68 % годовых, - 1964,09 руб.

со 156 дня по 169 день – 165,27 % годовых, - 1901,83 руб.

со 170 дня по 183 день – 160,193 % годовых, - 1843,41 руб.

со 184 дня по 197 день – 155,418 % годовых, - 1788,46 руб.

со 198 дня по 211 день – 150,92 % годовых, - 1736,70 руб.

с 212 дня по 225 день – 146,675 % годовых, - 1687,85 руб.

с 226 дня по 239 день – 142,661 % годовых, - 1641,66 руб.

с 240 дня по 253 день – 138,862 % годовых, -1597,94 руб.

с 254 дня по 267 день – 135,26 % годовых, - 1556,49 руб.

с 268 дня по 281 день – 131,84 % годовых, - 1517,14 руб.

с 282 по 295 день – 128,588 % годовых, - 1479,72 руб.

с 296 дня по 309 день – 125,495 % годовых, - 1444,12 руб.

с 310 дня по 323 день – 122,545 % годовых, - 1410,18 руб.

с 324 дня по 337 день – 119,73 % годовых, - 1377,78 руб

с 337 дня по 350 день – 117,041 % годовых, - 1346,84 руб.

с 350 дня по 363 день – 114,476 % годовых. – 1317,32 руб.

С 31 мая 2022 г. по 22 сентября 2022 г. – 115 дней – 114,476 % годовых - 10820,88 руб.

всего 58167,14 руб.

С учетом положений части 24 статьи 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер процентов не может превышать 51829,75 руб. ( (36732,50х1,5)-3269,00)

Таким образом, учитывая, что ответчиком ФИО1 не исполнены условия договора займа, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в размере 74 994 руб., из которых сумма основного долга – 30001,50 руб., сумма процентов 44992,50 руб. (в пределах заявленных требований)

Довод ответчика о том, что займ она не получала судом отклоняется как необоснованный, поскольку опровергается имеющимися в материалах дела доказательствами, а именно по запросу суда ПАО Сбербанк России представлен отчет по карте № по операции от 30 мая 2021 года на сумму 35 000 руб., согласно которому на карту ответчика поступили денежные средства в размере 35 000 руб. от ООО «МигКредит». Доказательств возникновения обязательств других лиц перед кредитором по указанному договору займа суду не представлено. Кроме того, истцом представлен полис добровольного комплексного страхования заемщиков (л.д. 13).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ООО «АйдиКоллект» была уплачена государственная пошлина в размере 2 449,82 руб., что подтверждается платежным поручением от 26 апреля 2023 года № на сумму 1 224,91 руб., от 07 февраля 2023 года № на сумму 1 224,91 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом удовлетворения заявленных исковых требований, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 2 449,82 руб.

Также истцом понесены почтовые расходы в сумме 74,40 руб., которые судом признаются вынужденными и подлежат взысканию с ответчика в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН<***>) задолженность по договору займа от 30 мая 2021 года №, за период с 27 июля 2021 года по 22 сентября 2022 года в размере 74 994 рубля,, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 449,82 рублей, почтовые расходы в размере 74,40 рубля.

На решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья О.Ю. Селиверстова

Решение суда принято в окончательной форме 02 октября 2023 года.