Дело № 2-206/2023
УИД НОМЕР
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 апреля 2023 года г. Куса
Кусинский районный суд Челябинской области в составе
председательствующего судьи Леоновой Н.М.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Урвачевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам наследственного имущества, принадлежавшего наследодателю ФИО1 - ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратился в суд с иском к наследникам наследственного имущества заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА. Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, принявшие наследство после смерти ФИО1
В основании предъявленных требований истец ПАО «Совкомбанк» указал, что на основании заключенного между ним и ФИО1 кредитного договора НОМЕР от ДАТА заемщику ФИО1 была предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом в размере 15000 руб., процентная ставка - 0% годовых; заемщик ФИО1 была обязана возвратить сумму кредита и уплатить начисленные платы. ДАТА заемщик ФИО1 умерла. В связи с ненадлежащими исполнением условий кредитного договора образовалась задолженность, составившая по состоянию на ДАТА 11045,71 руб., в том числе 9728,86 руб. – просроченная ссудная задолженность, 838,71 руб. - комиссии, 478,14 руб. - неустойка на просроченную ссуду.
С учетом изложенного, банк просил установить наследников ФИО1, взыскать с них в его пользу задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, исчисленную по состоянию на ДАТА в размере 11045,71 руб., отнести на счет ответчиков понесенные им судебные расходы.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен (л.д. 118), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 5).
Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены, ходатайствовали о рассмотрения дела в их отсутствие (л.д. 117, 116).
В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации)
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, ФИО1 была представлена в банк анкета-соглашение заемщика (л.д. 9), которым она просила открыть ей банковский счет в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, заключить с нею договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях согласно тарифа "Карта Халва" (л.д. 9). Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита НОМЕР от ДАТА (л.д. 11-12), согласно условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит на следующих условиях: лимит кредитования 15000 руб., дата выдачи - ДАТА, срок действия договора - до ДАТА, процентная ставка - 0% годовых. Тарифами банка установлено начисление неустойки в размере 19% годовых на сумму задолженности, за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (л.д. 15). В силу пункта 5.11 Общих условий, банк вправе предоставлять заемщику иные платные услуги, в том числе, услуги sms-уведомления, с оплатой по тарифам банка.
Банком ФИО1 выдана банковская карта, предоставлен предусмотренный кредитным договором лимит кредитных денежных средств, в связи с чем банк свои обязательства по договору выполнил.
В период пользования кредитом ФИО1 исполнялись обязательства по кредитному договору вплоть до ДАТА, более платежей не поступало (л.д. 23). Задолженность ФИО1 по состоянию на ДАТА составила 11045,71 руб., в том числе - 9728,86 руб. просроченная ссудная задолженность, 838,71 руб. комиссии (за услугу "Минимальный платеж", а также за снятие наличных), неустойка на просроченную ссуду в размере 478,14 руб. (л.д. 25-27). Представленный расчет проверен, сомнений и неясностей не вызывает. Доказательств исполнения обязательств, доказательств существования задолженности в ином размере ответчиками не представлено.
Вместе с тем, из представленного расчета следует, что начисление неустойки (пени) истцом произведено в период с ДАТА по ДАТА.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон) на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7-10 пункта 1 статьи 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац 10 пункта 1 статьи 63 Федерального закона).
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» соответствующий мораторий введен с 1 апреля 2022 года на срок 6 месяцев.
Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Из приведенных положений Федерального закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 44 от 24 декабря 2020 года в их совокупности следует, что в отношении лиц, на которых он распространяется, с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года, на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
Таким образом, предъявленные истцом требования в части взыскания неустойки (пени) подлежат частичному удовлетворению, со взысканием неустойки в пределах заявленных истцом требований за период со ДАТА по ДАТА (л.д. 27):
- со 2 по ДАТА: 4843,50 х 0,0546 х 23 дн. = 60,82 руб.,
- с ДАТА по ДАТА: 5371,88 х 0,0546 х 31 = 90,92 руб.,
- с ДАТА по ДАТА: 5900,26 х 0,0546 х 19 = 61,21 руб.
Итого неустойки: 212,95 руб., в остальной части требований о взыскании неустойки следует отказать.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
При наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное (статья 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно пункту 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения исследуемого обязательства, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Поскольку заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору не связаны с личностью должника, правоотношения, возникшие из кредитного договора, допускают правопреемство.
Согласно приведенным выше нормам закона - под наследуемыми долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника; при этом ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего к нему имущества.
Заемщик ФИО1 умерла ДАТА (л.д. 62-об).
Согласно информации, представленной нотариусом нотариального округа Кусинского муниципального района АДРЕС ФИО6 (л.д. 61, 93), а также материалов наследственного дела НОМЕР (л.д. 62-92), после смерти ФИО1, последовавшей ДАТА, с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратились: сын ФИО2 и внучка ФИО3 по праву представления после смерти матери ФИО7, последовавшей ДАТА (л.д. 63, 63-об).
Наследственную массу после смерти ФИО1 составили: жилой дом и земельный участок по адресу АДРЕС (кадастровой стоимостью 263531,39 руб. + 149716,90 руб. = 413248,29 руб. (л.д. 73, 75, 79-об), 1/2 доля в праве собственности на жилой дом по адресу АДРЕС (кадастровой стоимостью 621987,33 руб., л.д. 84), стоимость 1/2 доли - 310993,67 руб., денежные средства на счете в ПАО "Сбербанк" в размере 1357,75 руб. (л.д. 86-об)). Общая стоимость наследственного имущества ФИО1 - 725599,71 руб., стоимость наследуемого каждым из наследников имущества - 362799,85 руб.
Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО1 значительно превышает задолженность по кредитному договору. Стоимость наследственного имущества ответчиками не оспаривалась, доказательств иной его стоимости на дату смерти заемщика не представлено.
Поскольку кредитный договор ФИО1 исполнен не был, обязательство в порядке правопреемства в составе наследства ФИО1 перешло к принявшим ее наследственное имущество наследникам - ФИО2 и ФИО3 Задолженность подлежит взысканию с ФИО2, ФИО3 солидарно, в пределах стоимости принятого каждым из наследников наследственного имущества (362799,85 руб.).
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца государственная пошлина, исчисленная по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, составила 431,22 руб. ((9728,86 + 838,71 + 212,95) х 4%).
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21 января 2016 года "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, указанная выше государственная пошлина подлежит возмещению ответчиками в пользу истца в солидарном порядке.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам наследственного имущества, принадлежавшего наследодателю ФИО1, - ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО2, родившегося ДАТА в АДРЕС (паспорт НОМЕР, выдан ГУ МВД России по Челябинской области ДАТА, код подразделения НОМЕР, СНИЛС НОМЕР), ФИО3, родившейся ДАТА в АДРЕС (паспорт <...>, выдан МП УФМС России по АДРЕС в АДРЕС ДАТА, код подразделения НОМЕР, СНИЛС НОМЕР), принявших наследство после смерти ФИО10, последовавшей ДАТА, в пределах стоимости принятого каждым из наследников ее наследственного имущества, стоимость которого для каждого из наследников составила 362799 (Триста шестьдесят две тысячи семьсот девяноста девять) рублей 85 коп., - в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, исчисленную по состоянию на ДАТА в размере 10780 (Десять тысяч семьсот восемьдесят) рублей 52 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 9728 (Девять тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 86 коп., комиссии в размере 838 (Восемьсот тридцать восемь) рублей 71 коп., неустойка в размере 212 (Двести двенадцать) рублей 95 коп., а также возмещение судебных расходов в размере 431 (Четыреста тридцать один) рубль 22 коп., в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.М. Леонова
Решение суда принято в окончательной форме 03 мая 2023 года.
Судья Н.М. Леонова