Дело № 2-277/2025
УИД ХХХ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 сентября 2025 г. п. Кадуй Вологодской области
Кадуйский районный суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Лобановой И.В.,
при секретаре Волковой О.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к наследникам У., акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее – АО «БАНК СГБ») обратилось в суд с иском наследникам У., акционерному обществу «СОГАЗ» (АО «СОГАЗ») о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 30 марта 2023 г. между АО «БАНК СГБ» и У. был заключен договор потребительского кредита ХХХЛ, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий кредитования, на основании которых банк предоставил заемщику кредит в размере 115 741 рубль 00 копеек, под 14,8 % годовых с окончательной датой возврата 29 марта 2027 г. (в соответствии с графиком платежей). При заключении кредитного договора У. путем подачи заявления на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, осуществила присоединение к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней ХХХ от 5 мая 2015 г., заключенного между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ООО «<данные изъяты>» (страхователь). Согласно условиям указанного договора страхования, выгодоприобретателем является АО «БАНК СГБ» в пределах суммы задолженности по кредитному договору, обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства, определенной на дату перечисления страховой выплаты. ДД.ММ.ГГГГ У. умерла. Поскольку смерть заемщика У. наступила в период действия договора страхования, у выгодоприобретателя АО «БАНК СГБ» возникло право на получение страхового возмещения от АО «СОГАЗ» для погашения кредитной задолженности застрахованного лица. Банк обращался в АО «СОГАЗ» с заявлением об осуществлении страховой выплаты, в ответ на которое АО «СОГАЗ» направило банку запрос от 24 марта 2025 г. о предоставлении медицинских документов, предоставить которые у банка нет возможности. По состоянию на 25 июля 2025 г., с учетом прекращения начисления процентов за пользование кредитом 14 декабря 2023 г., задолженность У. перед банком составляет 57 660 рублей 81 копейка (основной долг по кредиту).
Просили суд взыскать в пользу АО «БАНК СГБ» с надлежащего ответчика по делу: наследников У. или АО «СОГАЗ» задолженность по кредитному договору ХХХЛ от 30 марта 2023 г. в размере 57 660 рублей 81 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.
Протокольным определением Кадуйского районного суда Вологодской области от 27 августа 2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник У. – муж ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
В судебное заседание представитель истца АО «БАНК СГБ» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признал.
Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 30 марта 2023 г. между АО «БАНК СГБ» и У. был заключен договор потребительского кредита ХХХЛ, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий кредитования, на основании которых банк предоставил заемщику кредит в размере 115 741 рубль 00 копеек, под 14,8 % годовых с окончательной датой возврата 29 марта 2027 г. (в соответствии с графиком платежей).
При заключении кредитного договора У. путем подачи заявления на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, осуществила присоединение к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней ХХХ от 5 мая 2015 г., заключенного между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ООО «<данные изъяты>» (страхователь).
Согласно условиям указанного договора страхования, выгодоприобретателем является АО «БАНК СГБ» в пределах суммы задолженности по кредитному договору, обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства, определенной на дату перечисления страховой выплаты.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик У. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ХХХ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.ХХХ).
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
При этом в соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.
Из разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Истец обращался в АО «СОГАЗ» с заявлением об осуществлении страховой выплаты, в ответ на которое АО «СОГАЗ» направило банку запрос от 24 марта 2025 г. о предоставлении медицинских документов, предоставить которые у банка не имелось возможности (л.д.8).
Согласно материалам наследственного дела ХХХ, открытого нотариусом нотариального <данные изъяты> области Е. к имуществу У., наследство принял муж ФИО1 Наследственное имущество состоит из:
ХХХ доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером ХХХ, площадью ХХХ кв.м, по адресу: <адрес> (с кадастровой стоимостью на дату смерти – 432 195 рублей 87 копеек);
имущественного пая в размере 653 267 рублей в Сельскохозяйственном производственном кооперативе «<данные изъяты>».
Таким образом, ответчик ФИО1, принявший наследство после смерти У., тем самым принял на себя и долги с момента открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества.
Из материалов дела усматривается, что ФИО1 обращался в АО «СОГАЗ» с заявлением об осуществлении страховой выплаты в связи со смертью У., на который получил отказ от 10 апреля 20245 г. № ХХХ), в связи с тем, что смерть У. не является страховым случаем по договору.
Из протокола патологоанатомического вскрытия ХХХ от 16 декабря 2023 г. следует, что смерть У. наступила от заболевания «<данные изъяты>
Из медицинской карты БУЗ ВО «<данные изъяты> ЦРБ» следует, что заболевание «<данные изъяты>» установлено У. в 2018 г., задолго до начала срока страхования в отношении У. по договору.
Согласно п.4.4.2 Правил, если событие наступило вследствие социально значимого заболевания, в том числе болезней, характеризующихся повышенным кровяным давлением (I10 – I13.9), диагностированного застрахованному лицу до заключения договора, в отношении которых страховщику при заключении договора были сообщены ложные сведения, страховщик вправе отказать в страховой выплате.
При подписании заявления о включении ее в список застрахованных лиц по договору У. подтвердила отсутствие у нее диагноза «<данные изъяты>».
С учетом вышеизложенного, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «БАНК СГБ» к АО «СОГАЗ» отказать.
По состоянию на 25 июля 2025 г. по вышеуказанному кредитному договору образовалась задолженность по основному долгу в размере 57 660 рублей 81 копейка.
Представленный истцом расчет задолженности не противоречит условиям кредитного договора, ответчиком ФИО1 контррасчет не представлен, в связи с чем суд признает его правильным.
Исходя из установленных обстоятельств применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска и взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 57 660 рублей 81 копейка, в пределах стоимости перешедшего после смерти У. наследственного имущества.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к наследнику У. - ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии ХХХ ХХХ, выдан <данные изъяты> области ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» (ИНН ХХХ) в пределах стоимости перешедшего после смерти У., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственного имущества задолженность по кредитному договору ХХХЛ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 660 рублей 81 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к акционерному обществу «СОГАЗ» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Кадуйский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 12 сентября 2025 г.
Судья И.В. Лобанова