Решение по делу № 2-124/2022 от 09.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследственного правопреемства и расходов по уплате госпошлины.

Дело № 2-124/2022

УИД:45RS0013-01-2022-000196-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Мокроусово 09 сентября 2022 года

Мокроусовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Хреновой Н.А.,

при секретаре Бучельниковой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследственного правопреемства и расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины в порядке наследственного правопреемства. В обоснование исковых требований истец указал, что ФИО1, принявшая наследственное имущество после смерти ФИО2, имеет обязательства перед ПАО «Сбербанк России», срок исполнения которых наступил на дату предъявления иска.

14.01.2021 между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) посредством подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» заключен кредитный договор №. При этом подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита, Заемщик заявил о своем предложении Банку заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц. Заемщик был подключен к услугам «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» и посредством смс-извещений уведомлялся о произведенных операциях и об остатке денежных средств на счете. В ходе выполнения всех операций по кредитному договору необходимые данные были введены Заемщиком надлежащим образом, совершались на основании его распоряжений и подтверждались поступившими с номера мобильного телефона заемщика SMS – сообщений. В исполнение кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 365 853,66 рублей на срок 60 календарных месяцев, а ФИО2 обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен в значении 16,75 процентов годовых. Кредитные средства были зачислены на счет Заемщика. По состоянию на 06.04.2022 размер задолженности составил 382605,32 рублей из которых 341134,06 рублей ссудная задолженность, 41471,26 рублей проценты за кредит. Исполнение обязательств по кредитному договору прекратились, предположительно, со смертью Заемщика 03.06.2021.

ПАО «Сбербанк России» просило взыскать с лиц, принявших наследство (в том числе фактически) после смерти ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 14.01.2021 по состоянию на 06.04.2022 в пределах принятого фактического наследства, но не более 382 605,32 рублей из которых 341 134,06 рублей ссудная задолженность, 41 471,26 рублей проценты за кредит, а также государственную пошлину в размере, соответствующем сумме удовлетворенных требований по итогам рассмотрения искового заявления, при этом разницу между суммой взысканной государственной пошлины и 7026,05 рублей ПАО Сбербанк просит признать излишне уплаченной и возвратить истцу из федерального бюджета (л.д.3-6).

Определением Мокроусовского районного суда от 11.05.2022 в качестве соответчика по делу привлечена ФИО1 (л.д.53).

Кроме того, ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате госпошлины в порядке наследственного правопреемства. В обоснование исковых требований истец указал, что 01.11.2018 ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО2 выдана кредитная международная карта ПАО Сбербанк со счетом №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Между Банком и заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Заемщиком платежи в счет погашения долга по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности. За период с 25.08.2021 по 17.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 252 961,91 руб. Согласно свидетельству о смерти, заемщик умер, заведено наследственное дело №. Наследником заемщика является ФИО1. ПАО «Сбербанк России» просило взыскать с ФИО1 задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 17.05.2022 в размере 252 961,91 руб., в том числе просроченные проценты – 28 344,23 руб., просроченный основной долг – 224 617,68 руб., а также государственную пошлину в размере 5 729,62 руб., всего взыскать 258 691,53 руб.

Определением Мокроусовского районного суда от 20.06.2022 иски ПАО «Сбербанк России» объединены в одно производство (л.д.155).

В судебное заседание представители истца не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, назначенное на 09.09.2022, не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. В судебном заседании 27.05.2022 ФИО1 исковые требования не признала. Пояснила, что ФИО2 являлся ее супругом, проживали совместно. Он действительно брал кредит, но на какие нужды, ей не известно. После его смерти она продала автомобиль за 30 000 рублей, деньги потратила на похороны. В собственности супруга имелась земельная доля, с которой она получала паи. С требованиями банка не согласна, в связи с отсутствием денежных средств на выплату кредита.

В судебное заседание третье лицо нотариус Мокроусовского нотариального округа не явился, извещен надлежащим образом. Суду сообщил, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело. Разрешение исковых требований оставил на усмотрение суда (л.д.66).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее – ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 указанной статьи).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ПАО "Сбербанк" 14.01.2021 ФИО2 предоставлен потребительский кредит в соответствии с кредитным договором № в сумме 365 853,66 рубля сроком на 60 месяцев, под 16,750% годовых (л.д.13-16).

В силу п.6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9043,3 руб. Платежная дата 15 число месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок их определения: неустойка – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Документы необходимые для заключения договора, в том числе заявление - анкета, Индивидуальные условия "Потребительского кредита", подписаны ФИО2 с использованием простой электронной подписи (л.д.13-16).

По указанному кредитному договору ПАО "Сбербанк России" выполнило свои обязательства, перечислив денежные средства ФИО2, что подтверждается выпиской по счету от 19 апреля 2022 года, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-онлайн» (л.д.33-35).

Поскольку обязательство выполнялось ответчиком ненадлежащим образом, платежи не вносились, истцом 08 апреля 2022 года в адрес нотариуса направлена претензия с извещением об обязательствах ФИО2 (л.д.27).

Сумма задолженности по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету, по состоянию на 06.04.2022 задолженность составляет 382 605,32 рублей, из которых 341 134,06 рублей ссудная задолженность, 41 471,26 рублей проценты за кредит (л.д.31-32).

Кроме того, 01 ноября 2018 между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 заключен договор № на открытие счета и выдачи кредитной карты "Gold Master Card" с лимитом кредита 100 000 руб., на условиях, предусмотренных Индивидуальными и Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка (л.д.172-185).

Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, выдал ФИО2 международную банковскую кредитную карту № с открытием счета №.

ФИО2 активировал карту, с использованием карты совершались расходные операции, что подтверждается расчетом задолженности, содержащим сведения о движении денежных средств по карте (л.д.167-169).

С 17.05.2022 по кредитному договору образовалась задолженность: 252 961,91 руб., в том числе просроченные проценты – 28 344,23 руб., просроченный основной долг – 224 617,68 руб.

Размер задолженности по двум кредитным договорам проверен судом и признан арифметически верным.

В опровержение данных расчетов ответчик свой расчет задолженности не представил, как и не представил доказательств полного погашения долга.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 умер (л.д.29,51).

На момент его смерти обязательства по кредитным соглашениям не исполнены.

Поскольку требования банка в добровольном порядке исполнены не были, ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском.

Из ответа отдела ЗАГС Администрации Мокроусовского района Курганской области следует, что ФИО2 заключил брак с ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, супругам присвоена фамилия Ф-вы (л.д.51-52, 70).

В соответствии со справкой администрации Михайловского сельсовета Мокроусовского района Курганской области, умерший ФИО2, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ проживал на территории Михайловского сельсовета по адресу: , совместно с ним проживали ФИО1 – супруга, ФИО3 - сын (л.д.76-81).

Судом установлено, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело, наследником является ФИО1. Сын наследодателя ФИО3 отказался от принятия наследства в пользу матери – ФИО1 (л.д.66-75).

Наследственное имущество ФИО2 состоит из доли автомобиля марки , ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, рыночная стоимость которого по состоянию на 03.06.2021, т.е. на время открытия наследства, составляет 136 000 руб.

Кроме того, ФИО2, согласно свидетельству о праве собственности на землю серия № №, выданного 27 июля 1994 года является собственником земельной доли общей площадью 17,8 га из земель бывшего колхоза «Нива», расположенной на территории Михайловского сельсовета Мокроусовского района, на земельном участке общей долевой собственности, расположенного по адресу: » (л.д.122,123).

ФИО1 является собственником земельной доли земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: общая долевая собственность 178/666 (л.д.126). Свидетельство на право собственности на землю на указанный участок получено ФИО1 23.01.1997 (л.д.120,121,126).

В судебном заседании 06.06.2022 ФИО1 пояснила, что земельные доли были приобретены ими в период брака. Свою долю в 2022 году она зарегистрировала, а на оформление доли супруга не было денежных средств. С земельной доли ФИО2 осенью 2021 года она получила паи (л.д.136).

Согласно Заключению эксперта № от 25.07.2022, рыночная стоимость недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- земельного участка, расположенного по адресу: , общей площадью 17,8 га (свидетельство на право собственности на землю серия № №, выдано 27.07.1994), составляет 57 540 рублей;

- земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: , общей площадью 17,8 га (свидетельство на право собственности на землю серия № №, выдано 23.01.1997), составляет 57 540 рублей (т.2 л.д.1-43).

Согласно информации ПАО Сбербанк от 21.06.2022, на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк имеется счет №, остаток по счету на ДД.ММ.ГГГГ составляет 40 618,94 руб. (л.д.217).

По информации МРЭО ГИБДД, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 зарегистрированы автомобили:

- , ДД.ММ.ГГГГ г.в., государственный регистрационный номер №. ДД.ММ.ГГГГ снят с учета в связи с наличием сведений о смерти владельца;

- , ДД.ММ.ГГГГ.в., государственный регистрационный номер №. ДД.ММ.ГГГГ снят с учета в связи с наличием сведений о смерти владельца (т.1 л.д.101).

Рыночная стоимость автомобиля , ДД.ММ.ГГГГ г.в. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 250 000 рублей (т.1 л.д.208).

Иного движимого и недвижимого имущества, зарегистрированного на имя ФИО2, ФИО1 судом не установлено.

Поскольку на дату смерти наследодателя ФИО2, на имя ответчика ФИО1 зарегистрирована земельная доля рыночной стоимостью 57540 руб., в силу ст.34 Семейного кодекса Российской Федерации данная земельная доля является совместно нажитым имуществом супругов Ф-вых, соответственно, доля указанной земли стоимостью 28770 руб. относится к наследственному имуществу ФИО2

Таким образом, общая сумма наследственного имущества составляет 512 928,94 руб. (136000+57540+57540:2+40618,94+250000).

В соответствии со ст. 1111 ГК Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113, 1141 ГК Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

После смерти супруга ФИО1 обратилась к нотариусу путем подачи по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 14 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Пунктами 60 и 61 названного постановления Пленума предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из анализа приведенных выше положений Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, в силу приведенных правовых норм, учитывая установленный в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитным договорам № от 01.11.2018 и № от 14.01.2021, учитывая, что смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитных договоров, суд приходит к выводу о взыскании образовавшейся задолженности по кредитным договорам с ФИО1, как с наследницы умершего ФИО2

Исходя из представленных банком расчетов, которые суд признает верными, стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, сумма подлежащая взысканию с наследника составляет 512 928,94 руб.

В силу ч. 1 и 3 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России», с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8329,29 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследственного правопреемства и расходов по уплате госпошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитным договорам № от 01.11.2018 и № от 14.01.2021 в сумме 512 928 рублей 94 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8329 руб. 29 коп., всего взыскать 521 258 (Пятьсот двадцать одну тысячу двести пятьдесят восемь) рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения через Мокроусовский районный суд Курганской области.

Судья Н.А. Хренова