РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
03 марта 2023 года Отрадненский городской суд Самарской области в составе: председательствующего Кощеевой И.А.
при секретаре Набока В.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№ 2-70/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО5, ОА «Альфа-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 (наследственное имущество) о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений.
Определением Отрадненского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве ответчиком привлечены ФИО1, ФИО2.
Определением Отрадненского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве соответчика привлечено АО «АльфаСтрахование».
В обоснование предъявленных исковых требований представитель истца -ПАО «Совкомбанк» указал, что истцом с ответчиком ФИО3 был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО3 предоставлен кредит в сумме 91921,29 руб. под 26,4 % годовых срок 36 мес.
Однако, ответчик ФИО3 неоднократно нарушала свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность.
ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Банк направил в адрес предполагаемого наследника уведомление о добровольной уплате суммы задолженности, однако ответа получено не было.
С учетом изложенного, представитель истца ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с наследников ФИО3 задолженность по по кредитному договору в размере 121760,31 руб., в том числе: просроченные проценты - 14755,51 руб., просроченная ссудная задолженность 60928,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 23156,03 руб., неустойка на остаток основного долга 6093,66 руб., неустойка на просроченную ссуду 16827,10 руб., а также расходы по госпошлине в размере 3635,21 руб.
Истец - представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить, о чем сообщил суду письменно.
Ответчик – ФИО4 в судебное заседание не явился, исковые требования не признает, с заявлением о принятии наследства не обращался, наследственное имущество, принадлежащее ФИО3 отсутствует, в связи с чем просит в удовлетворении исковых требований отказать и рассмотреть дело в его отсутствие, о чем сообщил суду письменно
Ответчик – ФИО5 в судебное заседание не явился, исковые требования не признает, с заявлением о принятии наследства не обращался, наследственное имущество, принадлежащее ФИО3 отсутствует, в связи с чем просит в удовлетворении исковых требований отказать и рассмотреть дело в его отсутствие, о чем сообщил суду письменно.
Ответчик – представитель АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом.
Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Материалами дела подтверждается следующее.
Между истцом ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита:
- сумма кредита или лимит кредитования - лимит кредитования 91921 руб.29 коп., лимит кредитования не возобновляется,
- срок действия договора - срок кредита 36 мес., 1096 дней, срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с момента подписания договора. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ,
-процентная ставка – 16,4 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло ( или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.
-количество платежей 36, минимальный обязательный платеж 3249,72 руб,
- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Своей подписью ФИО3 подтвердила, что ознакомлена с ОУ, согласна с ними и обязуется их соблюдать.
Банк выполнил свои обязательства, предоставив ФИО3 кредитную карту, а также кредитные средства в пределах предоставленного лимита кредитования.
Однако ФИО3 свои обязательства исполнила ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 121760,31 руб.
Согласно Свидетельства о смерти IV-ЕР № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.
В адрес предполагаемых наследников по адресу: <адрес> было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в течение 30 календарных дней с даты направления уведомления.
Из ответа нотариуса <адрес> следует, что в нотариальной конторе <адрес> имеется наследственное дело № после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.. Наследственное дело заведено ДД.ММ.ГГГГ по претензии КПКГ «Импульс 1» в сумме 1650,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ поступала претензия кредитора ПАО «Сбербанк» на имеющуюся задолженность 80927,57 руб. ДД.ММ.ГГГГ поступила претензия кредитора ПАО «Совкомбанк» на имеющуюся задолженность 105 321,65 руб. ДД.ММ.ГГГГ поступила претензия кредитора ПАО «Совкомбанк» на имеющуюся задолженность 118 821,57 руб. От наследников заявления о принятии наследства не поступали, сведений о них не имеется.
Согласно Выписки из ЕГРН,, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на имеющиеся (имевшиеся) объекты недвижимости, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на территории Российской Федерации.
Согласно сведений ГУП <адрес> «Центр технической инвентаризации», ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, строений и жилья на территории г.о. <адрес>, не имела, правовая регистрация не осуществлялась, право бесплатной приватизации не использовано.
Из ответа ОМВД <адрес> следует, что на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, автомототранспортные средства и прицепы к ним не зарегистрированы.
Согласно справке ООО «КСК <адрес>», ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по день смерти ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована по адресу: <адрес>, с ней на день смерти были зарегистрированы муж - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, сын – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения.
Таким образом, ФИО1 и ФИО2 являются наследниками, фактически принявшими наследство после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Из ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что при оформлении кредитного договора <***> приняла решение вступить в программу добровольного страхования, страховой компанией является АО «АльфаСтрахование».
Согласно заявления на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаем ФИО3 была застрахована по следующим рискам:
Смерть, наступившая в результате несчастного случая или болезни.
Установление инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая.
Первичное установление в течение срока страхования окончательного диагноза одного из смертельно опасных заболеваний или проведение одной из хирургических операций, указанных в Перечне заболеваний и хирургический операций.
ФИО3 подтвердила свое согласие с назначением следующих выгодопроиобретателей по договору страхования: себя, а в случае смерти – ее наследником.
Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер.
Записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО3 умерла по причине левожелудочковой недостаточности, другой формы хронической ишемической болезни сердца.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1175 ч. 1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. (ст. 1175 ч. 2 ГК РФ)
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. ( ст. 1175 ч. 3 ГК РФ)
Согласно разъяснениям в п.п. 58 – 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Например, при открытии наследства 15 мая 2012 года требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2009 года - до 31 июля 2012 года включительно; по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2012 года - до 31 июля 2015 года включительно.
К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Следовательно, на основании вышеизложенного, ответчики ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения, отвечают солидарно по долгам ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Однако, в судебном заседании установлено, что на день смерти на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО3 какое-либо имущество зарегистрировано не было, следовательно, наследники, фактически принявшие наследство после ее смерти, ответственности не несут.
Следовательно, исковые требования удовлетворению не подлежат.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку не подлежат удовлетворению исковые требования, следовательно не подлежат требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4 (<данные изъяты>), ФИО5 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья:
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ