Решение по делу № 02-0100/2023(02-1032/2022)~М-5734/2021 от 02.02.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2023 годаадрес

УИД 77RS0005-02-2021-016107-58

Головинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Толоконенко С.С.,

при секретаре фио,

с участием представителя истца фиоК.С., представителя ответчика фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-100/23 по иску ФИО1 к адрес Страхование» о взыскании невыплаченного страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к адрес Страхование» о взыскании невыплаченного страхового возмещения. В обоснование иска указала, что между ФИО1 и адрес Страхование» заключен договор добровольного имущественного страхования полис КАСКО № 001AT-20/0373784, предметом страхования являлось транспортное средство марка автомобиля ГРЗ С426НК799. В соответствии с условиями страхования, к управлению транспортным средством была допущена фио паспортные данные

В соответствии с заключённым договором страховая стоимость транспортного средства определена в размере сумма.

28 августа 2021г. в 01 ч.00м. водитель, управляя транспортным средством в районе 38 км +300м. адрес в адрес совершила дорожно- транспортное происшествие.

30 августа 2021г. страховщиком зарегистрировано обращение страхователя по факту получения застрахованным ТС повреждений в результате дорожно-транспортного происшествия, обращение зарегистрировано - убыток: № УУ-369223.

В соответствии с условиями страхования к полису Каско, срок, отведенный для осуществления страховой выплаты определен в 15 рабочих дней.

Не получив ответа от ответчика, истец направил в адрес ответчика 04 октября 2021г. досудебную претензию о выплате страхового возмещения

Согласно заключению независимой экспертизы, автомобиль восстановлению не подлежит.

11 ноября 2021г. ответчик в адрес истца отправил письмо за исх. № И-001AS21- 037920, которым отказал истцу в выплате страхового возмещения, так как на момент аварии водитель, управляющий транспортным средством, находился в состоянии опьянения, ссылается на п. 12.2.6.4. правил страхования не признаются страховыми случаями события, которые привели к утрате, повреждению, гибели транспортного средства, причинения вреда жизни и здоровью застрахованных лиц, а также вреда потерпевшим лицам, если они произошли в период управления автомобилем лицом, находившимся на момент ДТП в состоянии любой формы алкогольного, наркотического или токсического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, и/или употребившим вышеперечисленные препараты после ДТП до проведения официального освидетельствования на предмет опьянения, а также отказавшимся от прохождения медицинского освидетельствования, в том числе, в случае наличия отметки в документах о направлении на официальное освидетельствование на предмет опьянения, но невозможности предоставить медицинское заключение.

Между тем, как следует из заключенного между истцом и ответчиком договора имущественного страхования, а именно: истец, он же собственник транспортного средства к управлению транспортным средством не допущен. К управлению было допущено только одно лицо, он же водитель.

В соответствии с Договором, страховым случаем, признается дорожно-транспортное происшествие, при управлении транспортным средством водителем. Договор заключен на один год с 30 октября 2020г. по 29 октября 2021г.

30 октября 2020г. истец передала транспортное средство водителю, в распоряжении которого находилось транспортное средство.

Таким образом отсутствует причинно-следственная связь между действиями истца, нахождением водителя в состоянии алкогольного опьянения и произошедшим дорожно-транспортным происшествием. По причине невозможности осуществления контроля за жизнедеятельностью водителя, так как на момент передачи водителю транспортного средства последний не был в состоянии какого-либо опьянения. У истца не было какой-либо возможности круглосуточно контролировать состояние водителя, в свою очередь ответчик не привел доказательства осведомленности истца об алкогольном опьянении водителя. Соответственно ответчиком необоснованно отказано истцу в выплате страхового возмещения.

Таким образом, истец просит суд:

1. взыскать с адрес Страхование» в пользу ФИО1 денежные средства в размере сумма в качестве страхового возмещения, причиненного принадлежащему потерпевшему, вреда от дорожно-транспортного происшествия.

2. взыскать с адрес Страхование» в пользу ФИО1 штраф в размере 50% от присужденной суммы, в соответствии с ФЗ РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» в размере сумма

Определением суда от 17 марта 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечена фио

Представитель истца по доверенности фиоК.С. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении.

Третье лицо фио в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

На основании положений ст. 421, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частью 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ФИО1 и адрес Страхование» заключен договор добровольного имущественного страхования полис КАСКО № 001AT-20/0373784, предметом страхования являлось транспортное средство марка автомобиля ГРЗ С426НК799. В соответствии с условиями страхования, к управлению транспортным средством была допущена фио паспортные данные

В соответствии с заключённым договором страховая стоимость транспортного средства определена в размере сумма. Договор заключен на один год с 30 октября 2020г. по 29 октября 2021г.

28 августа 2021г. в 01 ч.00м. водитель, управляя транспортным средством в районе в районе 38 км +300м. адрес в адрес совершила дорожно- транспортное происшествие,

Истец направил в адрес ответчика 04 октября 2021г. досудебную претензию о выплате страхового возмещения

Согласно заключению независимой экспертизы, автомобиль восстановлению не подлежит.

11 ноября 2021г. ответчик в адрес истца оправил письмо за исх. № И-001AS21- 037920, которым отказал истцу в выплате страхового возмещения, так как на момент аварии водитель управляющий транспортным средством, находился в состоянии опьянения, ссылается на п. 12.2.6.4. правил страхования не признаются страховыми случаями события, которые привели к утрате, повреждению, гибели транспортного средства, причинения вреда жизни и здоровью застрахованных лиц, а также вреда потерпевшим лицам, если они произошли в период управления автомобилем лицом, находившимся на момент ДТП в состоянии любой формы алкогольного, наркотического или токсического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, и/или употребившим вышеперечисленные препараты после ДТП до проведения официального освидетельствования на предмет опьянения, а также отказавшимся от прохождения медицинского освидетельствования, в том числе, в случае наличия отметки в документах о направлении на официальное освидетельствование на предмет опьянения, но невозможности предоставить медицинское заключение.

Истец полагает отказ ответчика в выплате страхового возмещения незаконным и необоснованным, поскольку страховщик может быть освобождён от выплаты страхового возмещения по основаниям предусмотренным законом, а именно основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ; истец за рулем автомобиля не находилась, истец (собственник транспортного средства) к управлению транспортным средством не допущен, в соответствии с Договором, страховым случаем, признается дорожно-транспортное происшествие, при управлении транспортным средством водителем; 30 октября 2020г. истец передала транспортное средство водителю, в распоряжении которого находилось транспортное средство; отсутствует причинно-следственная связь между действиями истца, нахождением водителя в состоянии алкогольного опьянения и произошедшим дорожно-транспортным происшествием. По причине невозможности осуществления контроля за жизнедеятельностью водителя, так как на момент передачи водителю транспортного средства последний не был в состоянии какого-либо опьянения. У истца не было какой-либо возможности круглосуточно контролировать состояние водителя, в свою очередь ответчик не привел доказательства осведомленности истца об алкогольном опьянении водителя. Соответственно ответчиком необоснованно отказано истцу в выплате страхового возмещения.

Суд не может согласиться с позицией истца и приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 ФЗ N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения установлены ст. 964 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 3 ФЗ № 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

При этом абз. 3 п. 3 ст. 10 ФЗ № 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

30.10.2020г. между ФИО1 (Страхователем) и адрес Страхование» (Страховщиком) был заключен договор страхования транспортного средства ТС марка автомобиля VIN VIN-код (полис серия ООАТ-20/0373184, срок действия с 30.10.2020 по 29.10.2021) на основании Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом № 45 от 12.04.2019. Страховая сумма установлена в размере сумма, лицо допущенное к управлению фио

19.10.2021г. истец обратился в адрес Страхование» с заявлением о страховом случае в связи с повреждением автомобиля в результате ДТП от 28.08.2021 г.

Истцом представлено определение о возбуждении дела об административном правонарушении 50 EO № 118690 в отношении водителя.

Мировым судьей 186 судебного адрес судебного района, и.о. мирового судьи 187 судебного адрес судебного района 16.09.2021 вынесено постановление о привлечении фио к административной ответственности по ч. 1 ст. 12.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Постановлением установлено, что фио 28.08.2021 года, управляя транспортным средством марка автомобиля, совершила ДТП в состоянии опьянения, чем нарушила п. 2.7 ПДД РФ, то есть совершила административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 12.8 КРФобАП,

В силу ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 421 ГК РФ страхователь и страховщик вправе самостоятельно определить перечень событий, которые относятся к страховым случаям, в том числе согласно ст. 943 ГК РФ в стандартных правилах страхования.

Согласно п. 2 "Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания Правил страхования они в соответствии со статьей 943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными.

Согласно п. 12.2 главы 12 Исключение из страхового покрытия, не являются страховыми случаями события, которые привели к утрате, повреждению, гибели ТС и/или ДО, причинению вреда, жизни и здоровью Застрахованных лиц, а также вреда Потерпевшим лицам, если иное не предусмотрено договором страхования, не являются страховыми случаями (страховые выплаты не производятся), если они произошли в период:

- 12.2.6. управления ТС лицом: 12.2.6.4. находившимся на момент ДТП в состоянии любой формы алкогольного, наркотического или токсического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, и/или употребившим вышеперечисленные препараты после ДТП до освидетельствования на предмет опьянения, а также отказавшимся от прохождения медицинского освидетельствования (экспертизы), в том числе в случае наличия отметки в документах о направлении на официальное освидетельствование на предмет опьянения, но невозможности предоставить медицинское заключение. Исключение составляют случаи, когда такие препараты были применены после ДТП для оказания необходимой помощи с целью уменьшения причиненного в результате ДТП вреда жизни и/или здоровью водителя и необходимость применения которых подтверждена соответствующими медицинскими документами;

Оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что в настоящем споре, страховой случай не наступил, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

При этом, суд исходит из того, что управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения не собственником (истцом), а допущенным к управлению лицом, не влияет и не изменяет согласованных сторонами перечня страховых рисков и исключений из страхового покрытия, предусмотренных условиями договора страхования.

Доводы истца о том, что отказ в выплате страхового возмещения противоречит федеральному законодательству, а именно ст. 964 ГК РФ, поскольку не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения, отклоняются судом, поскольку нормы положений статей 963 и 964 ГК РФ устанавливают случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в той ситуации, когда страховой случай наступил. Тогда как в данном споре, страховой случай не наступил, в связи с чем, оснований для применения указанных норм материального закона не имеется.

Определением суда от 26 мая 2022 года, по ходатайству стороны истца, по делу назначена судебная автотехническая оценочная экспертиза, на разрешение которой поставлены вопросы:

- какова стоимость транспортного средства марки марка автомобиля, регистрационный знак ТС, VIN VIN-код, 2013 года выпуска, до дорожно-транспортного происшествия по состоянию на 28 августа 2021 года?;

- какова стоимость восстановительного ремонта транспортного средства марки марка автомобиля, регистрационный знак ТС, VIN VIN-код, 2013 года выпуска в результате дорожно-транспортного происшествия от 28 августа 2021 года, с учетом износа и без учета износа?;

- свидетельствуют ли полученные автомобилем марки марка автомобиля, регистрационный знак ТС, VIN VIN-код, 2013 года выпуска, повреждения в результате ДТП от 28 августа 2021 года о его полной гибели (тотального уничтожения)?;

- в случае наличия полной гибели, какова стоимость годных остатков автомобиля марки марка автомобиля, регистрационный знак ТС, VIN VIN-код, 2013 года выпуска?

Проведение экспертизы поручено экспертам АНО «Независимый центр экспертизы и оценки», оплата расходов возложена на истца.

Согласно выводам судебной экспертизы АНО «Независимый центр экспертизы и оценки»:

- рыночная стоимость транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС, по состоянию на дату ДТП 28 августа 2021 года, составляет округленно: сумма (сумма прописью).

- стоимость восстановительного ремонта транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС, необходимого для устранения повреждений, полученных в результате ДТП, произошедшего 28 августа 2021 года, без учета износа составляет округленно: 4 126 000,00 (сумма прописью).

- поскольку стоимость восстановительного ремонта транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС, превышает 75 % от страховой суммы данного транспортного средства на момент рассматриваемого ДТП (75% страховой суммы на дату страхового события (сумма) транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС, составляет: сумма (сумма прописью), то проведение восстановительного ремонта автомобиля марка автомобиля, регистрационный знак ТС, экономически нецелесообразно. В результате рассматриваемого ДТП 28.08.2021 г., согласно правилам страхования адрес Страхование», произошло полное уничтожение транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС, следовательно, стоимость годных остатков экспертом может быть рассчитана.

- стоимость годных остатков транспортного средства марка автомобиля, регистрационный знак ТС, по состоянию на 28.08.2021 года составляет, округленно: 182800,00 (сумма прописью).

Представленная судебная экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" N 73-ФЗ и положений ст. ст. 79, 86 ГПК РФ на основании определения суда. Экспертное заключение содержит необходимые выводы, ссылки на методическую литературу, использованную при производстве экспертизы, эксперту разъяснены права и обязанности, предусмотренные ст. 85 ГПК РФ, а также он предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 УК РФ. Оснований считать указанное экспертное заключение недопустимым доказательством, не имеется.

Между тем, поскольку в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика страхового возмещения судом отказано, проведенное экспертное исследование правого значения для суда не имеет.

Основания для взыскания штрафа с ответчика также отсутствуют.

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес Страхование» о взыскании невыплаченного страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд адрес.

Судья:С.С. Толоконенко

Мотивированное решение суда изготовлено 09 февраля 2023 года