РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2025 года пгт Оричи Кировской области

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Капустей И.С.,

при секретаре Жвакиной Т.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1 адвоката Гашкова М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-285/2025 (УИД 43RS0028-01-2025-000331-86) по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования истец мотивирует тем, что 22.11.2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – истец, банк) и ФИО1 (далее – ответчик, клиент) был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по данному договору клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 22.11.2005 года содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 41324833 от 22.11.2005 года, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

26.02.2006 года, проверив платежеспособность клиента банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - договор о карте).

Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435,438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении.

Согласно Условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует выписка из указанного счета.

26.01.2008 года банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53296 рублей 52 копейки не позднее 25.02.2008 года, однако требование банка клиентом не исполнено.

До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и по состоянию на 06.05.2025 года составляет 53296 рублей 52 копейки.

Вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 26.02.2006 года за период с 26.02.2006 года по 06.05.2025 года в размере 53296 рублей 52 копейки, а также уплаченную государственную пошлину в размере 4000 рублей 00 копеек.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть гражданское дело без участия их представителя. (л.д. 7, 46)

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, о причинах неявки суд не уведомила. (л.д.45) В судебном заседании 17.06.2025 года ответчик ФИО1, не признавая исковые требования, просит суд применить срок исковой давности, о чем представила письменные возражения на исковое заявление. (л.д. 38-39)

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по ордеру (л.д. 37) адвокат Гашков М.Ю. поддержал доводы ответчика.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту первому статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом первым статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта второго статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании заявления ФИО1 о заключении кредитного договора от 22.11.2005 года, анкеты, поданных ею в АО «Банк Русский Стандарт», между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по данному договору клиент также просила банк на условиях, указанных в заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществить кредитование расходных операций по счету. В соответствии с Тарифным планом, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет 42 %; плата за выдачу наличных денежных средств: в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9 % (минимум 100 рублей); минимальный платеж – 4 %; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей; льготный период кредитования до 55 дней. С условиями заключенного договора ФИО1 была ознакомлена под роспись. (л.д. 11, 12, 13, 19)

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (п. 2.2.2) договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета. (л.д. 14-18)

Как следует из выписки по лицевому счету № на имя ФИО1 о движении денежных средств по договору № за период с 26.02.2006 года по 06.05.2025 года, ответчик активировала карту, сняв наличные денежные средства. Впоследствии ответчик регулярно не исполняла свои обязанности по договору о предоставлении и обслуживания карт путём внесения ежемесячных платежей для погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами. (л.д. 20)

Расчётом задолженности по кредитному договору, заключённому между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, подтверждено, что долг заёмщика перед банком по состоянию на 06.05.2025 года составляет 53296 рублей 52 копейки, из которых: 53296 рублей 52 копейки - задолженность по основному долгу. (л.д. 8-9)

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 25.01.2008 года выставил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 53296 рублей 52 копейки, который подлежал оплате ответчиком в срок до 25.02.2008 года. (л.д. 21)

Определением мирового судьи судебного участка № 444 района Соколиная Гора города Москвы от 08.04.2025 года судебный приказ № от 13.03.2025 года о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 53296 рублей 52 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2000 рублей, а всего 55296 рублей 52 копейки, был отменен по заявлению ответчика ФИО1 (л.д. 22)

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным.

Довод ответчика, заявленный в письменных возражениях на исковое заявление (л.д. 38-39) о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению в силу следующего.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 ГК РФ в три года.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днём выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. (л.д. 14-18)

Согласно пункту 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату выставления клиенту (с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий. (л.д. 14-18)

Материалами дела подтверждено, что расчет задолженности произведен истцом за период с 26.02.2006 года по 25.01.2008 года в сумме 53296 рублей 52 копейки, заключительный счет выставлен ответчику 26.01.2008 года (дата формирования счета), дата оплаты по которому указана-25.02.2008 года (л.д. 21), следовательно, началом течения срока исковой давности следует считать 26.02.2008 года – следующий день после истечения 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета.

Таким образом, 3-годичный срок исковой давности истек 26.02.2011 года, а судебный приказ вынесен мировым судьей 13.03.2025 года и отменен по заявлению должника 08.04.2025 года (л.д.22), то есть с пропуском 3-х годичного срока исковой давности.

Кроме того, настоящее исковое заявление направлено истцом в адрес суда по почте 15.05.2025 года (л.д.26) и поступило в суд 20.05.2025 года (л.д. 6), поэтому срок исковой давности истцом пропущен.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлено, доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших истцу обратиться в суд с указанными исковыми требованиями в пределах срока исковой давности, в суд не представлено.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд отказывает истцу во взыскании госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, о взыскании с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, паспорт №, в пользу АО «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, задолженности по договору № от 26.02.2006 года за период с 26.02.2006 года по 06.05.2025 года в размере 53296 рублей 52 копейки, а также уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Оричевский районный суд.

Председательствующий И.С. Капустей

Мотивированное решение изготовлено 03.07.2025 г.