Дело **

54RS0**-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

19 сентября 2025 года *** Железнодорожный районный суд *** в составе:

председательствующего судьи Пуляевой О.В.,

при секретаре Кругловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Мэрии ***, Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ***, третьи лица нотариус *** ФИО1, АО «Совкомбанкстрахование» о взыскании задолженности по договору с наследодателем ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Дзержинский районный суд *** с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ** от **** в размере 39 522,43 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1385,67 руб.

В обоснование исковых требований указано, что **** между банком и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк выдал заемщику денежные средства в размере 39 658 руб. на срок 12 месяцев под 20 % годовых. Обязательства заемщиком надлежащим образом не исполнялись. Задолженность по договору по состоянию на **** составляет: 39 522,43 руб., в том числе основной долг – 38 331,79 руб., проценты просроченные - 528,26 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 63,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 0,36 руб., неустойка на просроченную ссуду - 8,17 руб., комиссии – 590 руб. Заемщик умер ****.

Определением Дзержинского районного суда от **** (л.д.115) (л.д.84) дело передано по подсудности в Железнодорожный районный суд ***, поскольку ответчиками привлечены: Мэрия ***, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ***.

Определением от **** (л.д.118) Железнодорожным районным судом *** к участию в деле в качестве третьего лица привлечен страховщик - АО «Совкомбанкстрахование».

В судебное заседание представитель истца, представители ответчиков и третьих лиц не явились.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что **** между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк выдал заемщику денежные средства в размере 39 658 руб. на срок 12 месяцев под 20 % годовых (л.д.11,16,17,20).

Заемщик умер **** (л.д.63,65).

По расчету истца задолженность по договору по состоянию на **** составляет: 39 522,43 руб., в том числе основной долг – 38 331,79 руб., проценты просроченные - 528,26 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 63,85 руб., неустойка на просроченные проценты – 0,36 руб., неустойка на просроченную ссуду - 8,17 руб., комиссии – 590 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство. Круг наследников по закону определен ст. ст. 1142-1149 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно ответа нотариуса ФИО1 (л.д.63) наследник ФИО2 – ФИО3 подала **** заявление об отказе от наследства. Иные наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

Согласно сведений ЗАГС наследодатель в браке не состоял (л.д.140).

В силу п. 1 ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Пункт 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **** ** «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняет порядок рассмотрения судами дел о наследовании в отношении выморочного имущества. При рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов.

Согласно п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, к полномочиям агентства относится, в том числе принятие в установленном порядке имущества, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством РФ переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Р.Ф., города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 постановления).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу положений ст. 1175 ГК РФ объем ответственности Российской Федерации как наследника по закону выморочного имущества ограничивается стоимостью перешедшего наследственного имущества.

Согласно ответа ГУ МВД России по *** транспортные средства на имя наследодателя не зарегистрированы (л.д.66). Так же отсутствуют сведения о регистрации маломерных судов (л.д.132).

Недвижимое имущество за наследодателем не зарегистрировано (л.д.70). При этом, судом проверялась информация МИФНС (л.д.80) о наличии ***. Установлено, что ответ на запрос суда содержит информацию об ином лице (отчество «В.», в то время, как отчество наследодателя - «А.»).

Согласно сообщения МИФНС России по *** (л.д. 82) на имя наследодателя открыты банковские счета. Проверка счетов показала, что на **** на счете 4** в ПАО Сбербанк имеется 42,07 руб. (при наличии задолженности перед банком по кредитному договору в размере 31 788,01 руб.).

При рассмотрении заявленных исковых требований необходимо учитывать следующее.

Судом установлено, что ФИО2 при заключении договора застрахована в рамках программы страхования (л.д.158), в т.ч. в результате смерти.

Согласно сведений ЗАГС (л.д. 140) причина смерти неуточненная.

Согласно информации третьего лица – страховщика (л.д.157) обращений по договору страхования не зарегистрировано.

Судом в рамках настоящего гражданского дела не подлежит разрешению спор о взыскании страхового возмещения, в случае установления факта наступления страхового случая на страховую компанию, являющуюся третьим лицом по делу, не подлежит возложению обязанность по выплате страхового возмещения, учитывая, что банком исковые требования о взыскании страхового возмещения не предъявлены, получение страховой выплаты является правом банка, реализующим свои права кредитора по своему усмотрению.

В рамках настоящего дела истец не представил доказательства обращения к страховщику.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что на наследников (в данном случае на Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в *** (с учетом информации о наличии в банке на счете наследодателя денежных средств в размере 42,07 руб.) обязанность по оплате задолженности по кредитному договору, до рассмотрения вопроса о страховой выплате возложена быть не может.

В силу ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п. 1).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3).

Страхование в качестве договорного способа обеспечения исполнения кредитных обязательств прямо предусмотрено Федеральным законом от **** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно абз. 2 п. 2 этой же статьи договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно заявления (л.д.158) страхователь назначил выгодоприобретателем себя и наследников., а при наступлении страхового случая без дополнительного распоряжения наследников зачислять сумму страхового возмещения на счет в банке (т.е. на счет, по которому производится погашение кредита).

Указание застрахованного лица и его наследников в договоре в качестве выгодоприобретателей по договору личного страхования не исключает право кредитора на получение страхового возмещения, иное бы противоречило обеспечительному характеру данного страхования, поскольку обеспечение исполнения обязательств осуществляется в интересах кредитора (гл.23 ГК РФ).

Согласно п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданским правоотношений предполагается, по ка не доказано иное. Такая добросовестность предполагает учет интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны. Оказание содействия другой стороне, в т.ч. в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность. Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного, без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении (в данном случае о договорах ТУФАУГИ не могло быть известно), суд согласно п.2 ст.10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. Кредитор длительное время (при наличии неисполнения кредитных обязательств заемщиком) не предъявлял требований к страховщику об исполнении обязательств, в то время, как ТУФАУГИ не знало и не могло знать о правоотношениях истца, наследодателя (его смерти) и страховщика.

Не предъявление требований кредитором и не информирование наследника о наличии кредитных обязательств, лишило ответчика возможности, в т.ч. установить весь объем прав наследодателя.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ (в частности, Определение от **** N 18-КГ20-109-К4, 49-КГ21-14-К6) в случае установления факта присоединения наследодателя к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка, необходимо проверять действия участвующих в деле лиц на соответствие их условиям договора личного страхования, а также на предмет добросовестности осуществления гражданских прав.

Уклонение банка, являющегося профессиональным участником правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного лица, а так же обращение с иском непосредственно к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета возможного страхового возмещения свидетельствует о недобросовестности банка, поскольку ТУФАУГИ, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по договору за счет страхового возмещения.

Не предъявление иска кредитора к страховщику является злоупотреблением прав и до рассмотрения вопрос о страховом возмещении, его размере, задолженность наследодателя с ответчика не может быть взыскана.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Мэрии ***, Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в ***, третьи лица нотариус *** ФИО1, АО «Совкомбанкстрахование» о взыскании задолженности по договору с наследодателем ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Пуляева

****