Дело № 2-1-3203/2025

64RS0042-01-2025-004001-31

Решение

Именем Российской Федерации

26 мая 2025 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кашиной М.М.,

при секретаре судебного заседания Лученковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту (далее – Банк, АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма. Требования обосновывает тем, что 07.03.2023 года между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КарМани» (далее ООО МФК «КарМани») и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) № №. При заключении договора займа стороны договорились о порядке заключения договора займа посредством использования и применения простой электронной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника в соответствии и порядке, изложенных в разделах 3 и 4 Соглашения об электронном взаимодействии и Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «КарМани», положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи", стороны договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. В соответствии с договором потребительского кредита (займа) должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен займ в размере 60000 руб. 00 коп. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно условиям договора, однако обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа не исполнена и по состоянию на 21.05.2024 года размер задолженности составил 129294 руб. 30 коп. 21.05.2024 года между ООО МФК «КарМани» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав требования № Ц-07/24, по которому права требования по договору займа с ФИО1 перешли к АО «Банк Русский Стандарт». Согласно выписки из Приложения к договору цессии у ФИО1, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 129294 руб. 30 коп., которая образовалась за период с 07.03.2023 года по 21.05.2024 года. Истец, считая свои права нарушенными, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору № № от 07.03.2023 года в размере 129294 руб. 30 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4878 руб. 83 коп.

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Энгельсского районного суда Саратовской области (http://engelsky.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу ст. 12 и ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 1, 420, 421 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Пунктом 1 статьи 9 Закона N 63-ФЗ установлено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путём использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу пункта 6 статьи 7 Закона N 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу положений ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 07.03.2023 года между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № №, на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора, по условиям которого ответчику предоставляется займ в размере 60000 руб. 00 коп., сроком возврата 06.03.2024 года, под 188,00% годовых (пункты 1-4 индивидуальных условий).

При заключении договора займа стороны договорились о порядке заключения договора займа посредством использования и применения простой электронной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон заемщика в соответствии и порядке разделов 3 и 4 Соглашения об электронном взаимодействии и Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «КарМани», положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона "Об электронной подписи", стороны договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. В соответствии с договором потребительского кредита (займа) должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего ответчику был предоставлен займ в размере 60000 руб. 00 коп.

Из материалов дела усматривает, что договор микрозайма ООО МФК «КарМани» № № от 07.03.2023 года заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети Интернет, расположенного по адресу: www.carmoney.ru, с применением электронной подписи (СМС-кода) - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. Для получения займа подана заявка через сайт с указанием идентифицирующих данных ФИО1 и его мобильный номер.

07.03.2023 года сумма займа в размере 60000 руб. зачислена на банковскую карту № (владелец <данные изъяты>).

Порядок уплаты микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма и графиком платежей.

Обязанность по погашению задолженности по данному договору ответчиком исполнялась ненадлежащим образом.

21.05.2024 года между ООО МФК «КарМани» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав (требований) № Ц-07/24, в соответствии с которым право требования по данному договору займа перешло к АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно индивидуальным условиям договора микрозайма ФИО1 своей подписью (ПЭП) подтвердил, что ООО МФК «КарМани» вправе передать право требования по исполнению обязательств по договору займу третьему лицу (п. 13).

В подтверждение доказательств требований истцом предоставлены: заявление-анкета на предоставление микрозайма от 07.03.2023 года, Соглашение об электронном взаимодействии, договор миокрозайма № № от 07.03.2023 года (Индивидуальные условия договора) между ООО МФК «КарМани» и ФИО1, график платежей, выписка из реестра СМС-кодов/Электронных подписей заемщиков (АСП), выписка из реестра переводов в рамках предоставления займов, Правила предоставления микрозаймов ООО МФК «КарМани», договор уступки прав (требований) № Ц-07/24 от 21.05.2024 года.

Пунктом 5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается, пока не доказано иное.

Из искового заявления следует, что ответчиком не исполнены обязательства по договору, что привело к образованию задолженности. Заемщиком по данному договору были переведены платежи на общую сумму в размере 20705 руб. 70 коп.

Согласно расчету истца, размер задолженности по состоянию на 20.05.2024 г. составляет 129294 руб. 30 коп., из которых: 56225 руб. 71 коп. – сумма основного долга, 73068 руб. 59 коп. – сумма процентов за пользование суммой микрозайма.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности и ответчиком не оспариваются.

Расчет суммы долга по договору займа, представленный истцом, ответчиком не оспорен, его правильность сомнений у суда не вызывает.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям договора, ответчиком не опровергнут.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик доказательств, опровергающих доводы истца, не предоставил, также не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом, тогда как истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком.

Отсутствия задолженности по договору займа, либо несогласие с размером задолженности ответчик доказательств в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представил.

Сведений о том, что задолженность ответчиком погашена, суду не представлено, в связи, с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма № № от 07.03.2023 года в размере 129294 руб. 30 коп.

Кроме того, согласно материалам дела истом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4878 руб. 83 коп.

Учитывая удовлетворение исковых требований, положения ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4878 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО2 (<данные изъяты> №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма № № от 07.03.2023 года в размере 129294 руб. 30 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4878 руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Мотивированное решение суда составлено 26.05.2025 года.

Председательствующий