УИД 38RS0019-01-2023-000006-79
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 февраля 2023 года г. Братск
Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе председательствующего судьи Шевченко Ю.А., при секретаре судебного заседания Ежовой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-320/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность в размере 416 476,80 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 364,77 руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что 10.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 576 284,14 руб. под 14,90%/22,80% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.11.2020, на 16.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 258 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.12.2021, на 16.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 162 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 445 222,24 руб.
По состоянию на 16.10.2022 общая задолженность по кредитному договору составляет 416 476,80 руб., в том числе: 394 568,11 руб. - просроченная ссудная задолженность, 20 995,17 руб. – просроченные проценты, 389,25 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 325,78 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 194,86 руб. – неустойка на просроченные проценты, 3,63 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.
Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, представитель истца согласна на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 07.12.2019 ФИО1 обратился в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, в котором просит выдать ему кредит в сумме 574 391,81 руб. на срок 60 мес., вид кредита: кредитная карта.
10.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно индивидуальным условиям для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану №.
Банк предоставляет заемщику кредит на следующих условиях: лимит кредитования 576 284,14 рублей (п. 1); договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (п. 2); процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 14,90% годовых, процентная ставка за проведение наличных операций составляет 22,80% годовых (п. 4); размер минимального обязательного платежа составляет 16 721 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет заемщика. Дата платеж определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Банк предоставляет заемщику льготный период – 1 мес. (п. 6); погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (п. 8); неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки составляет 0,0548% от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа (п. 12); подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14); банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер №, установление лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п. 17).
В п. 20 индивидуальных условий заемщик ФИО1 дал распоряжение банку осуществить перевод суммы кредита находящейся на счете № в размере 68 354 рублей 10 копеек в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от 05.07.2019 с закрытием лимита кредитования по указанному договору;
в размере 507 930,04 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № от 24.01.2019 с закрытием лимита кредитования.
Кредитный договор № от 10.12.2019 заключен с ФИО1 в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.
Выпиской по счету клиента ФИО1 от 16.10.2022 подтверждается получение и использование кредитных денежных средств 10.12.2019 в размере 507 930,04 руб., 68 354,10 руб., всего в общем размере 576 284,14 руб. по кредитному договору № от 10.12.2019, а также данная выписка подтверждает движение денежных средств по кредитному договору.
Указанный кредитный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Представленным расчетом задолженности по состоянию на 16.10.2022, а также выпиской по счету подтверждается, что на счет, открытый на имя ФИО1, 10.12.2019 была перечислена сумма кредита в общем размере 576 284,14 руб.
Как следует из искового заявления, в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно представленным расчетом задолженности по состоянию на 16.10.2022, выпиской по лицевому счету по кредитному договору № за период с 10.12.2019 по 25.05.2022.
Согласно расчету задолженности, общая задолженность по кредитному договору составляет 416 476,80 руб., в том числе: 394 568,11 руб. - просроченная ссудная задолженность, 20 995,17 руб. – просроченные проценты, 389,25 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 325,78 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 194,86 руб. – неустойка на просроченные проценты, 3,63 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.
Таким образом, судом установлено и ответчиком не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от 10.12.2019. Судом установлено, что ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита, предоставленного 10.12.2019 на срок 60 месяцев; его долг составил сумму в общем размере 416 476,80 руб.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика имеет место быть существенное нарушение условий кредитного договора.
В связи с просрочкой оплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредитному договору, ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании от 25.05.2022, согласно которому ПАО «Совкомбанк» информирует, что Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору. Сумма, необходимая для исполнения обязательств по кредитному договору на 25.05.2022, составляет 410 932,59 руб.
Между тем, вышеуказанное требование ФИО1 не исполнено до настоящего времени. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору суду не представлено.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, поскольку совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств нашел подтверждение факт того, что ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании сумм основного долга по кредиту подлежат удовлетворению.
Как следует из расчета истца, который ответчиком не оспаривается, просроченная ссудная задолженность по кредиту составляет 394 568,11 руб., суд принимает данный расчет, находит его правильным, в представленном расчете учтены все произведенные ответчиком выплаты по кредитному договору. Доказательств оплаты кредитной задолженности в большем размере и без просрочки ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
В соответствии с кредитным договором ФИО1 принял на себя обязательства по возврату денежных средств в установленный договором срок и уплате процентов за пользование кредитом, а так же штрафных санкций, предусмотренных условиями кредитования, с которыми ответчик был ознакомлен при заключении кредитного договора.
В ходе судебного разбирательства установлено, что согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 10.12.2019, а также согласно выписке по счету по данному договору сумма задолженности по просроченным процентам составляет 20 995,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду составляют 389,25 руб., которые также должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.
Кроме того, в соответствии с кредитным договором размер неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки составляет 0,0548% от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.
Согласно расчету задолженности сумма штрафных санкций на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет 3,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 325,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 194,86 руб.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом фактических обстоятельств дела, объема и характера допущенного ответчиком нарушения обязательств, периодов просрочки исполнения обязательств, размеров денежного обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки и приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в заявленном размере.
Таким образом, исходя из вышеназванных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 ненадлежаще выполняет свои обязательства перед истцом, то с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 576 284,14 руб. Доказательств, опровергающих названные обстоятельства, ответчиком не предоставлено.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7364,77 руб., рассчитанные в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от (дата) в общем размере 416 476 рублей 80 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 394 568 рублей 11 копеек, просроченные проценты в размере 20 995 рублей 17 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 389 рублей 25 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3 рубля 63 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 325 рублей 78 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 194 рубля 86 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 364 рубля 77 копеек, а всего 423 841 рубль 57 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.А. Шевченко