к делу № 2-887/2025

23RS0040-01-2024-006293-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2025 года г. Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Кочетковой Т.Ю.,

при секретаре Романовой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Коммерческий банк «Кубань Кредит», ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к Коммерческий банк «Кубань Кредит», ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования недействительным.

B обоснование требований указано, что 16.07.2021 г. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратилась в дополнительный офис «Старокубанский» КБ «Кубань Кредит» ООО с намерением открыть банковский вклад на сумму 1 000 000 (один миллион) руб. и получать по нему проценты.

Сотрудница банка предложила оформить истцу выгодный банковский вклад под 10 % годовых, на срок - три года. Выплата процентов должна была быть осуществлена по истечении установленного срока, но при этом истец не должна была снимать эти деньги досрочно. Истец согласилась и подписала все необходимые документы.

17.07.2024 г. истец обратилась офис КБ «Кубань Кредит» ООО за получением своих денежных средств, внесенных по вкладу, с выплатой причитающихся ей процентов. Сумма вклада истцу была возвращена в полном объеме, однако в выплате процентов ей было отказано, со ссылкой на то, что никакого договора банковского вклада заключено не было.

Как оказалось, 16.07.2021 г. между истцом и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по программе страхования «Инвестор (4.1)» № 4733034625 на следующих условиях: страховые риски - «Дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования», «Смерть застрахованного по любой причине», «Смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая» и «Обращение застрахованного к страховщику/в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с программной страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в программе страхования»; страховая сумма - 1 000 000 (один миллион) руб.; срок действия договора - с 17.07.2021 г. по 16.07.2024 г.; страховая премия - 1 000 000 (один миллион) руб.

Исходя из изложенного выше следует, что сотрудница, банка воспользовалась юридической неграмотностью истца, предпенсионным возрастом и отсутствием опыта в сфере инвестиций, вследствие чего произошла подмена договора банковского вклада, который она фактически хотела заключить, договором страхования жизни.

Просит суд признать недействительным договор страхования по программе страхования «Инвестор (4.1)» № 4733034625 от 16.07.2021 г., заключенный между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца проценты за неправомерное удержание денежных средств за период с 16.07.2021 г. по 17.07.2024 г. в размере 324 926 (триста двадцать четыре тысячи девятьсот двадцать шесть) руб. 06 коп.

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы, понесенные на уплату государственной пошлины, в размере 6 749 (шесть тысяч семьсот сорок девять) руб.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал.

Представитель ответчика КБ «Кубань Кредит» в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском истцом сроков исковой давности.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, ранее представил суду возражения в которых просил в иске отказать, применить срок исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив исковое заявление, обсудив изложенные в нем доводы, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 16.07.2021 г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 был заключен договор по программе страхования «Инвестор (4.1)» № 4733034625 сроком на 3 года.

Срок страхования указан в п. 6 договора страхования.

В силу ст. 161 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т. п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 196 ГК РФ срок исковой давности устанавливается три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, в данном случае с момента заключения договора страхования.

Иск может быть подан (предъявлен) двумя способами:

- непосредственно в суд (в таком случае датой предъявления иска следует считать день, в который исковое заявление поступило в суд, при этом его поступление регистрируется в отдельном журнале, одновременно работник суда на дополнительной копии искового заявления делает отметку с указанием даты подачи искового заявления и его входящего номера).

- отправлено по почте, (в таком случае днем предъявления иска следует считать дату почтового штемпеля отделения связи, через которое отправляется исковое заявление в суд).

Согласно информации с сайта суда, данный иск был подан в суд и зарегистрирован - 03.09.2024 г.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истец заключил договор 16.07.2021 г. (узнал о нарушении своего права), а иск подан в суд 03.09.2024 г.

Поскольку правоотношения сторон основаны на положениях договора страхования, право истца требовать признания договора страхования недействительным возникает с момента заключения названного Договора страхования - 16.07.2021 г.

Последним днем для обращения в судебном порядке было 16.07.2024 г.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

При этом названный договор добровольного личного страхования не нарушает «интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц», поскольку на них не распространяется.

Обратного истцом, в нарушение п. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) не доказано.

Договор добровольного личного страхования, в силу п. 1 ст. 927 ГК РФ, является публичным договором.

Таким образом, условия такого договора должны соответствовать и не противоречить требованиям положений ст. 426 ГК РФ.

Нарушений при заключении страховщиком договора добровольного личного страхования требований положений ст. 426 ГК РФ не допущено, условия публичности названного договора обществом соблюдены.

Следовательно, при отсутствии нарушений требований закона или иного правового акта, посягающего на публичные интересы (ст. 426 ГК РФ) либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц (не имеется) обжалуемый договор страхования, в силу п. 2 ст. 168 ГК РФ, не может являться ничтожным.

На основании изложенного и п. 1 ст. 168 ГК РФ заключенный договор страхования является оспоримой сделкой.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими началом исполнения сделки (Договора добровольного личного страхования).

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения недействительной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки (даты заключения Договора добровольного личного страхования), когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Таким образом, срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности условий указанного договора добровольного личного страхования, исчисляется со дня его заключения

Учитывая, что исковое заявление подано в суд 03 сентября 2024 г., то есть требование о признании договора страхования, заключенного 16 июля 2021 г. недействительным, заявлены истцом по истечении более 1 года с момента заключения оспариваемого договора страхования, что указывает на факт пропуска годичного срока исковой давности.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по данному предмету спора.

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 19.06 2007 N 452-0-0).

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины взысканию с ответчика не подлежат, поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Коммерческий банк «Кубань Кредит», ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования недействительным – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара.

Мотивированное решение изготовлено 27.05.2025 года.

Судья Т.Ю. Кочеткова