Дело №

УИД: 28RS0№-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 28 марта 2023 года

Тамбовский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Губарь Н.В.,

при секретаре Волковой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что 13.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (4664327517) от 13.12.2019. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 207478,79 рублей под 14,7% годовых за проведение безналичных операций; 39,8% годовых за проведение наличных операций, сроком на 60 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к истцу в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора, заключенного с ФИО1 Поскольку в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушала условия кредитного договора, у нее возникла задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.06.2020, на 16.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 349 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.12.2021 на 16.01.2023, суммарная продолжительность просрочки составляет 301 день. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 204922,46 рублей. По состоянию на 16.01.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 186626,06 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 165531,07руб, просроченные проценты 20161,03 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 401,78 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3,51 руб, неустойка на просроченную ссуду 196,40 руб., неустойка на просроченные проценты 332,27руб. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 186626,06руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины размере 4932,52 руб.

Представитель истца в суд не явился, был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 неоднократно извещалась о дате и времени рассмотрения дела посредством почтовой корреспонденции, направленной по месту регистрации, и смс-уведомления, почтовую корреспонденцию суда не получает, смс-уведомление доставлено, в связи с чем суд признает ее уведомление надлежащим. Ответчик в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила, ходатайств об отложении не заявляла.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке сторон.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу с ч. 1-4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано Законом или иным правовым актом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13 декабря 2019 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № на следующих условиях: тарифный план: ТЕКУЩИЙ 3.0: лимит кредитования - 207503руб., процентная ставка за проведения безналичных операций -14,70% годовых; за проведения наличных операций – 39,80%.

В соответствии с п. 6 договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в размере 8347 рублей. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк предоставляет заемщику льготный период в течении которого размер МОП-10 рублей, продолжительность льготного периода 1 мес, с даты заключения договора. Банк направляет заемщику СМС- уведомление о размере МОП и дате платежа

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (пункт 8 кредитного договора).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548%.

Из индивидуальных условий следует, что заемщик выдал банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита в размере 103763,94 руб.в счет досрочного погашения кредита ПАО КБ "Восточный" по договору № от 02.07.2018, в размере 8114,43 руб. в счет полного погашения кредита в ПАО КБ "Восточный" по договору № от 20.11.2019, в размере 93624,55руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ "Восточный" по договору № от 07.08.2019 (п. 20 договора).

Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п. 14 договора).

ПАО "Восточный экспресс банк" исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, денежные средства в сумме кредита 13.12.2019 были зачислены на расчетный счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету, представленной истцом в материалы дела.

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ 14 февраля 2022 года внесена запись о завершении реорганизации юридического лица - ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Следовательно, право требования по кредитному договору № в отношении ФИО1 в полном объеме перешло ПАО «Совкомбанк».

Выпиской по счету подтверждается, что ФИО1 воспользовалась предоставленными ей денежными средствами по кредитному договору.

Судом установлено, что договорные обязательства надлежащим образом заемщик не исполняла, допуская просрочку погашения кредита и уплаты процентов, что также подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

Согласно расчету банка сумма задолженности по кредитному договору № от 13.12.2019 года по состоянию на 16 января 2023 года составляет 186626,06 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 165531,07руб, просроченные проценты 20161,03руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 401,78руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3,51руб, неустойка на просроченную ссуду 196,40руб., неустойка на просроченные проценты 332,27руб.

Расчет задолженности представленный ответчиком произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, без нарушения требований ст. 319 ГК РФ, произведенные ответчиком выплаты в размере 204922,46 руб., распределялись банком на погашение основного долга, на погашение процентов за пользование, на погашение просроченных процентов, на погашение ежемесячной комиссии за услугу СМС-банк, представленный расчет сомнений у суда не вызывает, судом проверен и признан арифметически верным.

Иного расчета суду ответчиком не предоставлено. Доказательств, подтверждающих отсутствие денежных обязательств перед истцом, ответчиком не представлено.

В адрес ФИО1 27.04.2022 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности.

Данных о том, что образовавшаяся задолженность по кредитному договору погашена, представленные материалы не содержат, таких данных суду представлено не было.

Истцом был также соблюден судебный приказной порядок взыскания задолженности. Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №. На основании определения мирового судьи <адрес> по Тамбовскому окружному судебному участку от 15 августа 2022 судебный приказ № от 08.07.2022 отменен в связи с поступлением письменного возражения ФИО1 относительно исполнения вынесенного судебного приказа.

Оценивая представленные в материалы дела доказательства, условия кредитного договора, с учетом установленного факта не исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, в результате которого образовалась задолженность перед банком, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности: по просроченной ссудной задолженность в размере 165531,07руб ; просроченных процентов в размере 20161,03 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 401,78 руб.,

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из положений ст. 333 ГК РФ следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду 3,51 руб., на просроченную ссуду 196,40руб., на просроченные проценты 332,27руб.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. N 263-О, применение положения статьи 333 ГК РФ является обязанностью суда. Судами должны приниматься во внимание не только степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. При этом, так как неустойка (пеня) как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, применение судом положений ст. 333 ГК РФ является не только правом, но и обязанностью суда в целях достижения баланса имущественных интересов сторон и иных лиц, установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Принимая во внимание изложенное, разрешая вопрос о размере неустойки, по мнению суда, в совокупности со степенью нарушения обязательства, оснований к уменьшению начисленной задолженности по неустойке не имеется. При этом суд исходит из фактических обстоятельств данного дела, компенсационной природы неустойки, периода просрочки нарушения обязательства со стороны ответчика и читает указханное требование подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из платежного поручения № от 20.01.2023 следует, что при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 932,52 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, (ИНН №), в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 13 декабря 2019 года в размере 186 626 рублей 06 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4932 рубля 52 копейки, а всего взыскать 191 558 рублей 58 копеек (сто девяносто одна тысяча пятьсот пятьдесят восемь) рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тамбовский районный суд в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый Кассационный суд общей юрисдикции, расположенный по адресу: 690091, <адрес> край, <адрес>, через Тамбовский районный суд <адрес>, в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Судья Н.В.Губарь

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.