Дело № 2-792/2023

УИД 19RS0004-01-2023-000946-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года с. Аскиз Республики Хакасия

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Александровой А.В.

при секретаре Хольшиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитном договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключён кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заёмщику кредит в размере 15 000 руб. сроком на 120 месяцев под 0 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 20 142,77 руб., из них: 14 714, 90 руб. – просроченная ссудная задолженность, 4 348,69 – неустойка на просроченную ссуду, 590 руб. – штраф за просроченный платеж, 105,67 – неустойка на остаток основного долга. Указанную сумму задолженности Банк просил взыскать с наследников ФИО3, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 804,28 руб.

Определением судьи Аскизского районного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

Определением судьи Аскизского районного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены ФИО4, ФИО5, ФИО6

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, неоднократно надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовыми конвертами и судебными повестками, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, о причинах неявки суд не уведомляла.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ФИО4, ФИО6, ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения извещались надлежащим образом.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями статей 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО1 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ ФИО1 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В материалы дела представлены Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (далее — Индивидуальные условия), которые содержат информацию о полной стоимости кредита ноль процентов годовых, при выполнении условий погашения и предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

В соответствии с п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий, сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, срок действия договора, возврата кредита и процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения содержатся в Тарифах Банка, Общих условиях Договора потребительского кредита.

Подписывая ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальные условия Договора потребительского кредита №, ФИО3 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий.

В силу п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), заемные средства но Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты ФИО1 товаров (работ. услуг) с использованием реквизитов Расчетной карты в ТСП, включенных в Партнерскую сеть Банка но продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. В случае проведения Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения ФИО1, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения ФИО8 операций, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. ФИО1 операций возможно только в рамках проводимых Банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных Банком при проведении данных мероприятий.

Заявление - Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных ФИО1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита ФИО1 (п. 3.2 Общих условий).

За пользование кредитом ФИО1 уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга но кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

Из содержания Тарифов по финансовому продукту « Карта Халва» в графе «Параметры кредитования по продукту» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 0% годовых (Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно); срок действия кредитного договора 5 лет (60 месяцев); минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 500 000 руб.; Минимальный обязательный платёж: 1/20 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчёта Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. (4) Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 3,9% от полной задолженности по Договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (Платёж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.); размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) - 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки; Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 рублей ; Льготный период кредитования – 36 месяцев; Максимальный срок рассрочки – 36 месяцев; Полная стоимость кредита – 0%; Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность- 36 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были зачислены со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Тем самым между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании №, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору.

Согласно вышеназванной выписке по счету № ФИО3 погашение задолженности по кредиту производилось несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, что нарушает условия указанного кредитного договора (п. 6).

В п.п. 5.2, 5.3 Общих условий Банк вправе потребовать от ФИО1 в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения ФИО1 условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплате процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. В случае непогашения всей задолженности ФИО1 в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности но Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненным Банку.

Требуя защиты своего права, Банк ссылается на возникновение вследствие допущенного ФИО1 ФИО3 нарушения принятых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательств.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору составил, как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 20 142,77 руб., из них: 14 714, 90 руб. – просроченная ссудная задолженность, 4 348,69 – неустойка на просроченную ссуду, 590 руб. – штраф за просроченный платеж, 105,67 – неустойка на остаток основного долга.

Данный расчет судом проверен, оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания указанной суммы долга с ФИО3

Далее судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии 1-ПВ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60).

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В ходе судебного разбирательства установлено и не оспаривалось лицами, участвующими в деле, что ФИО6 приходится наследодателю ФИО3 супругой, а ФИО4, ФИО5 - детьми.

При этом нотариусом Аскизского нотариального округа Республики Хакасия ФИО11 по запросу суда представлена копия наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, из содержания которого усматривается, что в установленный вышеприведенными положениями п. 1 ст. 1154 ГК РФ срок к нотариусу обратилась племянница наследодателя ФИО2 с заявлением о принятии наследства, состоявшее из денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Совкомбанк».

Принимая во внимание, что сведений о юридическом либо фактическом принятии наследства, открывшегося со смертью ФИО3, третьими лицами ФИО6, ФИО4, ФИО5, в материалах дела не имеется, суд приходит к выводу о том, что никто из наследников первой очереди наследства не принял, и наследником имущества ФИО3 является наследник второй очереди - племянница наследодателя ФИО2

При этом ФИО2 свидетельство о праве на наследство не выдано.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Из материалов дела следует, что на имя ФИО3 в ПАО «Совкомбанк» были открыты счета № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти ФИО3) остаток денежных средств на счете № от ДД.ММ.ГГГГ составлял 1 508,92 руб.

Кроме того, на имя ФИО3 в АО «Россельхозбанк» были открыты счета № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти ФИО3) остаток денежных средств на счетах № от ДД.ММ.ГГГГ составлял 3 229,55 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ – 504,99 руб.

При таких обстоятельствах стоимость перешедшего к наследнику ФИО3 – ФИО2 имущества составляет 5 243,46 руб.

Кроме того, ФИО3 являлся владельцем транспортных средств <данные изъяты> регистрация которых была прекращена со смертью владельца.

Между тем, Аскизским районным судом Республики Хакасия ДД.ММ.ГГГГ разрешен спор по гражданскому делу по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4, ФИО6, ФИО2, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по уплате государственной пошлины и по экспертизе, по результатам рассмотрения которого вынесено решение об отказе в удовлетворении исковых требований истцу было отказано.

При этом согласно вышеуказанному судебному акту в ходе разрешения названного спора судом было установлено, что у ФИО3 в собственности имелись вышеуказанные транспортные средства, которые были реализованы самим наследодателем при жизни, что было подтверждено объяснениями ответчиков ФИО6, ФИО12, а также показаниями допрошенных судом в качестве свидетелей ФИО13, ФИО14

По смыслу положений ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Принимая во внимание, что лица, участвующие в рамках настоящего дела, являлись и лицами, участвующими в деле № (№), вступившее в законную силу решение Аскизского районного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ имеет преюдициальное значение для рассматриваемого в данном деле спора, в связи с чем, суд полагает возможным считать установленным факт отсутствия в собственности у наследодателя ФИО3 на момент его смерти указанных выше транспортных средств.

Иного наследственного имущества в ходе рассмотрения дела не установлено.

Выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается отсутствие у умершего ФИО3 объектов недвижимого имущества, принадлежавших ему на праве собственности на дату смерти.

Аналогичные данные содержатся в ответах ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по РХ» - об отсутствии зарегистрированных на имя ФИО3 маломерных судов, Министерства сельского хозяйства и продовольствия РХ - об отсутствии зарегистрированных на имя ФИО3 самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 вышеуказанного постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязанность ФИО1 по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью ФИО1 и не требует его личного участия.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

Между тем, из представленной истцом выписки о начислениях и оплатах по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что после смерти ФИО1 платежи в счет погашения кредитной задолженности не поступали.

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником наследства и фактического перехода к ней наследственного имущества, учитывая стоимость наследственного имущества и заявленный к взысканию размер задолженности, а также при отсутствии доказательств погашения наследником долгов в пределах стоимости наследственного имущества, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца в отношении ответчика ФИО2 в размере 5 243,46 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат также расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления пропорциональной удовлетворённым требованиям, в сумме 209,11 руб. (804,28 руб. х 26%).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 5 243,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 209,11 руб.

Ограничить предел ответственности ФИО2 размером стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий А.В. Александрова

Мотивированное заочное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Александрова