Дело №2-193/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 января 2023 года город Шуя Ивановской области
Шуйский городской суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Лебедевой Н.А.,
при секретаре Морозовой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по договору займа в размере 52500 рублей, из которых: 21000 руб. – сумма основного долга, 31500 руб. – проценты по договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 руб.
Заявленные требования обоснованы тем, что между ФИО1 и МФК «Центр Финансовой Поддержки» заключен договор займа №…. от 19.03.2022 г., согласно условиям которого ответчик пересмотрел договор займа №.. на сумму 21 000 рублей на новый срок и обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование через 180 дней с момента заключения договора. Неисполнение ответчиком обязательств по договору займа послужило поводом для обращения истца в суд.
В судебное заседание представитель истца МФК «Центр Финансовой Поддержки», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке гл. 10 ГПК РФ. В соответствии со ст.233 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела при данной явке в порядке заочного судопроизводства.
Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
Из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях».
В силу п. 2 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.
Микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ).
Микрозаем – заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч.1 ст.2 названного закона).
В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19 марта 2022 годамежду МФК «Центр Финансовой Поддержки» как заимодавцем и ФИО1 как заемщиком заключено соглашение о новации №…, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства (заем) по договору потребительского займа №…. в сумме 21 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 357,773% за их пользование в срок до 17.09.2022 г. (л.д.10-12).
Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет.
Для получения займа ФИО1 была заполнена форма анкеты на получение займа через сайт микрофинансовой организации с указанием его паспортных данных и иной идентифицирующей его информации, после чего на указанный им номер мобильного телефона был направлен СМС-код, который являлся простой электронной подписью, и был введен заемщиком с целью получения займа.
Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП), определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика.
Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в Личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.
Таким образом, договор займа был подписан ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи, что не противоречит условиям договора.
Согласно п.п. 1-3 Индивидуальных условий микрофинансовой организацией ответчику предоставлены денежные средства в размере 21 000 рублей на срок 180 днейсо сроком возврата: 17.09.2022 года, под 357,773 % годовых, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный микрозайм в полном объеме и уплатить проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки, установленные графиком платежей (л.д. 10-11).
Указанный договор оформлен в письменной форме и подписан обеими сторонами, что свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.
Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится в сроки, указанные в графике платежей (л.д.12).
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.
В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.
Положениями ч.ч. 1, 10, 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
В соответствии с п. 14 договора заемщик согласен с Общими условиями договора займа.
Заключая договор микрозайма на указанных в нем условиях, ответчикФИО1 действовал по своей воле и в своем интересе, что отвечает принципу свободы договора.
МФК «Центр Финансовой Поддержки» свои обязательства по вышеуказанному договору выполнило, денежные средства в размере 21 000 рублей перечислены заемщику в день заключения договора.
Ответчиком факт заключения вышеуказанного договора займа не оспаривался, доказательств погашения задолженности по договору займа на условиях и в порядке, предусмотренных Индивидуальными условиями, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчикФИО1 принятые на себя обязательства по указанному договору не исполнил, допустил просрочку платежей, установленного графиком, по возврату основного долга и уплате процентов.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ФИО1 не исполнилв полном объеме принятые на себя обязательства, предусмотренные договором потребительского займа.
Мировым судьей судебного участка №2 Шуйского судебного района в Ивановской области от 15.11.2022 года на основании заявленияМФК «Центр Финансовой Поддержки» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки»задолженности по договору займа №… от 19.03.2022 года в размере 52500 рублей.
Впоследствии данный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка№2Шуйского судебного районав Ивановской области от01.12.2022 года в связи с поступлением отФИО1 возражений.
Истцом представлен расчет задолженности ответчика по договору займа, согласно которому общая сумма задолженности составляет 52500 рублей, из которых: 21000 руб. – сумма основного долга, 31500 руб. – проценты по договору.
Рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019№5112-У среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июля по30 сентября 2021 года, применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по договорам потребительского микрозайма без обеспечения со сроком от 61 до 180 дней включительно с суммой до 30 000 рублей, составляет 317,805 %, а предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365 %.
Согласно договору от 19.03.2022 года полная стоимость потребительского займа, предоставленного ответчику в сумме 21 000 рублей, установлена в размере 349,112 % годовых на срок до 17.09.2022 года.
Соответственно, установленный заключенным сторонами договором размер процентов за пользование займом не превышал размер, установленный на тот момент действующим законодательством.
За период с 21.04.2022 по 17.12.2022 года размер процентов за пользование займом составляет 31500 рублей. Оснований для признания расчета данных процентов неверным суд не усматривает.
Исковые требования о взыскании задолженности, образовавшейся в период с 21.04.2022 по 17.12.2022года, не противоречат условиям договора.
В соответствии с п.б ч.2 ст.1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовыхорганизациях"по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Из Договора потребительского займа№… от 19.03.2022 года, заключенного между МФК «Центр Финансовой Поддержки» иФИО1, следует, что условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой странице договора перед таблицей с содержанием индивидуальных условий договора потребительского займа.
Данные положения договора соответствуют требованиям, установленным в ч. 24 ст. 5 Федерального закона от12.12.2013№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Как следует из представленного истцом расчета, ко взысканию с ответчика им заявлены проценты в размере 31500 рублей.
При этом сумма основного долга по договору потребительского займа составляет 21000 рублей.
Таким образом, истцом соблюдено условие об ограничении суммы процентов, отраженное в Индивидуальных условиях договора потребительского займа№…от 19.03.2022года, и отвечающее требованиям закона, в связи с чем требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование займом и штрафа подлежат удовлетворению в полном объеме.
В этой связи суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по договору №… от 19.03.2022 г., состоящей из задолженности по основному долгу и причитающимся процентам в заявленном истцом размере, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1775 руб., что подтверждается платежными документами.
В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1775 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1(…) в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ИНН …задолженность по договору займа в размере 52 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Лебедева Н.А.
Мотивированное решение суда изготовлено 30 января 2023 года.