УИД 07RS0007-01-2023-000175-13 № 2-199/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

поселок Кашхатау 16.08.2023

Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего судьи Шарданова К.Н.,

при секретаре судебного заседания Казиевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

22.03.2023 в Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики поступило вышеуказанное исковое заявление, в котором Акционерное общество «Тинькофф Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от _____г. по состоянию на _____г. в размере 522545,91 рублей, из которых: просроченный основной долг - 491334,24 рублей, просроченные проценты – 24095,63 рублей, пени на сумму не поступивших платежей -3462,04 рублей, страховая премия – 3654 рублей. Также просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ***** категории В, VIN №, год выпуска 2010, с установлением начальной продажной цены 237000 рублей, взыскать расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14425,46 рублей.

При этом указывает, что _____г. между Банком и Ответчиком был заключен Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать его путем внесения ежемесячного платежа согласно графику. В обеспечение обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога транспортного средства. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, вследствие чего Банк _____г. направил в его адрес заключительный счет, которым расторг договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, после чего комиссии и проценты не начислял. Ответчик сумму задолженности, выставленную в заключительном счете, не погасил в установленные сроки. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 237000 рублей.

АО «Тинькофф Банк» извещен о времени и месте рассмотрения дела, в иске просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах своей неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила.

При данных обстоятельствах суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пунктов 1, 2, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что _____г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 609 000 рублей под 10,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства ***** категории B, VIN №, 2010 года выпуска.

В силу пункта 3 тарифа по продукту «Кредит наличными под залог авто» штраф за неуплату платежа по кредиту составляет 0,1% от просроченной задолженности.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий кредитного договора № от _____г., Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство ***** категории В, VIN №, 2010 года выпуска, стоимостью 284459, 64 рублей.

Истцом предпринимались меры к досудебному урегулированию спора, в связи с чем, ФИО1 направлялся заключительный счет от _____г., из которого следует, что по состоянию на _____г. ее задолженность по кредитному договору составляла 522545,91 рублей. ФИО1 предлагалось в течение 30 дней погасить указанную задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на _____г. составляет 522545,91 рублей, в том числе сумма просроченного основного долга – 491334,24 рублей; сумма просроченных процентов – 24095,63 рублей; пени на сумму не поступивших платежей – 3462,04 рублей; сумма страховки – 3654 рублей.

Данные расчеты соответствуют условиям кредитного договора, произведены арифметически верно.

Из указанного расчета задолженности следует, что ФИО1 в период с _____г. по _____г. внесла 212800 рублей в счет погашения основного долга, в период с _____г. по _____г. внесла 10159 рублей в счет погашения задолженности по кредиту. В последующем, до выставления заключительного счета платежи заемщиком не вносились.

Таким образом, судом установлено наличие у ответчика ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок. При этом ФИО1 нарушила условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем 30 календарных дней, нарушила сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 допущены существенные нарушения условий договора займа, выразившиеся в несвоевременной уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов, исковые требования о взыскании всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и начисленными неустойками подлежат удовлетворению.

Как следует из ответа начальника УГИБДД МВД по Кабардино-Балкарской Республике от _____г. на запрос суда, автомобиль ***** категории B, VIN №, 2010 года выпуска, с государственными регистрационными знаками № с _____г. зарегистрирован на имя ФИО1

Согласно частям 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно подпункту 5.7 Общих условий кредитования реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме. Продажа предмета залога может производиться банком, в том числе с привлечением партнеров. При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита от _____г., сторонами согласована залоговая стоимость принадлежащего ФИО1 автомобиля ***** категории B, VIN №, 2010 года выпуска, в размере 284459,64 рублей.

Как следует из заключения специалиста от _____г. № рыночная стоимость транспортного средства *****, легковой хэтчбек, 2010 года выпуска, ***** составила 237000 рублей.

Таким образом, требование АО «Тинькофф Банк» об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению. Начальную продажную цену предмета залога - автомобиля *****, легковой хэтчбек, 2010 года выпуска, VIN № при его реализации с публичных торгов следует установить в размере 237000 рублей.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «Тинькофф Банк» уплаченная им государственная пошлина за подачу иска в суд в размере 14 425,46 рублей, а также расходы на проведение оценки предмета залога – 1000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от _____г. в размере 522 545,91 рублей, из которых: просроченный основной долг – 491 334,24 рублей, просроченные проценты – 24 095,63 рублей, пени на сумму не поступивших платежей -3 462,04 рублей, страховая премия – 3654 рублей.

Обратить в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскание на заложенное по кредитному договору № от _____г. имущество ФИО1 – транспортное средство ***** категории B, VIN №, 2010 года выпуска, с установлением начальной продажной цены в размере 237 000 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14425,46 рублей, расходы на проведение оценки предмета залога в размере 1000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий подпись К.Н. Шарданов

Копия верна:

Судья К.Н. Шарданов