Дело № 2-3882/2025
03RS0004-01-2025-007465-65
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Уфа 24 ноября 2025 год
Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Романовой Ю.Б.,
при секретаре Гуслине А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей
УСТАНОВИЛ
Истец ФИО1 обратился с исковым заявлением к ответчику САО «ВСК» о защите прав потребителей. В обосновании исковых требований ФИО1 указал, что ФИО1 является собственником земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также жилого дома, расположенного на указанном земельном участке, площадью 187,6 кв.м., кадастровый №, кол-во этажей 3, в том числе подземных 1.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ «АК БАРС» (ПАО) (далее – Банк) заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор).
ДД.ММ.ГГГГ между САЛ ВСК и ФИО1 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества № (далее – Договор страхования) со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования № (далее – Правила страхования).
В соответствии с Договором страхования объектом страхования является имущество, расположенное по адресу: <адрес> (далее – Застрахованное имущество).
Страховая сумма по Договору страхования на каждый период страхования, определенный согласно пункту 6.3 Договора страхования, по каждому объекту страхования устанавливается: - по страхованию жилого дома – в размере 74 % от остатка денежного обязательства по Кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования.
При этом страховая сумма по страхованию имущества не может превышать действительной (страховой) стоимости жилого дома.
На момент заключения Договора страхования действительная (страховая) стоимость жилого дома составляет 6 275 052 рубля 00 копеек; - по страхованию земельного участка – в размере 26 % от остатка денежного обязательства по Кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток долга по кредиту составлял 8 479 800 рублей. Соответственно страховая сумма составляет 6 275 052 рубля.
При этом страховая сумма по страхованию имущества не может превышать действительной (страховой) стоимости земельного участка. На момент заключения Договора страхования действительная (страховая) стоимость земельного участка составляет 2 204 748 рублей 00 копеек.
Страховая сумма на каждый период страхования указывается в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение № к Договору страхования). Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение № к Договору страхования).
Выгодоприобретателем в пределах денежного обязательства по Кредитному договору является Банк, в остальной части – Заявитель.
Из постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо совершило поджог Застрахованного имущества, после чего скрылось с места происшествия.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан потерпевшим.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с повреждением Застрахованного имущества в результате пожара.
ДД.ММ.ГГГГ по инициативе страховой компании проведен осмотр Застрахованного имущества.
ДД.ММ.ГГГГ Страховая компания уведомила ФИО1 о необходимости предоставить: документы из компетентных органов о месте, времени, причинах и иных обстоятельствах причинения ущерба застрахованному имуществу (факте события) или их копии, заверенные в порядке, предусмотренном законом; договор страхования в отношении Застрахованного имущества, заключенного с ПАО «Росгосстрах»; сведения об обращении в ПАО «Росгосстрах» по заявленному событию (в случае обращения – сведения о результатах рассмотрения заявления).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес страховой компании направлены: постановление о признании истца потерпевшим, постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству, заключение по факту пожара, копия договора страхования, заключенного с ПАО «Росгосстрах».
ДД.ММ.ГГГГ Страховой компанией в адрес Банка направлен запрос о необходимости предоставить: уведомление о порядке выплаты страхового возмещения; информации о размере оставшейся задолженности по Кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ Страховой компанией от истца получена претензия с требованием о выплате страхового возмещения по Договору страхования.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика направлена справка из Банка от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составила 8 328 945 рублей 73 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил ФИО1 о том, что задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 8 364 650 рублей 25 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил выплату Банку страхового возмещения в размере 3 024 160 рублей 98 копеек, что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком от ФИО1 получено заявление с требованиями о доплате страхового возмещения по Договору страхования, а также ФИО1 уведомил об осуществлении выплаты страхового возмещения в размере 2 700 000 рублей 00 копеек в рамках договора страхования, заключенного между истцом и ПАО «Росгосстрах».
ДД.ММ.ГГГГ САО ВСК уведомил ФИО1 об отказе в удовлетворении требования.
ДД.ММ.ГГГГ САО ВСК от ФИО1 получил претензию с требованием о доплате страхового возмещения по Договору страхования.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о необходимости проведения дополнительного осмотра Застрахованного имущества.
ДД.ММ.ГГГГ по инициативе ответчика проведен дополнительный осмотр Застрахованного имущества, что подтверждается актом осмотра.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил Банку доплату страхового возмещения в размере 46 930 рублей 61 копейка, что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил Банку доплату страхового возмещения в размере 411 894 рубля 46 копеек, что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ произведена доплата страхового возмещения в сумме 927 764,05 рублей.
На претензию, направленную в адрес ответчика, ответа не поступило.
Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций принято решение от ДД.ММ.ГГГГ № № по результатам рассмотрения обращения от ДД.ММ.ГГГГ № № в отношении САО «ВСК», в соответствии с которым требования ФИО1 о взыскании с САО «ВСК» неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного имущественного страхования удовлетворить частично. Взыскана с САО «ВСК» в пользу ФИО1 неустойка в размере 18 825 (восемнадцать тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 16 копеек и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 47 828 (сорок семь тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 76 копеек. Таким образом, сумма неоплаченных процентов по ст. 395 ГК РФ составляет 182 051,59 рублей.
Незаконными действиями страховой компании истцу был причинен моральный вред, который он оценивает в размере 21 000 рублей.
Стоимость юридических услуг составила 60 000 рублей.
С учетом уточнения просил взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО1 проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения в сумме 182 051,59 рублей; штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере 50 % от удовлетворенной судом суммы; моральный вред в размере 21 000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в сумме 60 000 рублей
В судебное заседание лица, участвующие в деле не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены должным образом, причины неявки неизвестны.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело без их участия.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что, ФИО1 является собственником земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также жилого дома, расположенного на указанном земельном участке, площадью 187,6 кв.м., кадастровый №, кол-во этажей 3, в том числе подземных 1.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ «АК БАРС» (ПАО) (далее – Банк) заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор).
ДД.ММ.ГГГГ между САЛ ВСК и ФИО1 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества № (далее – Договор страхования) со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования № (далее – Правила страхования).
В соответствии с Договором страхования объектом страхования является имущество, расположенное по адресу: <адрес> (далее – Застрахованное имущество).
Страховая сумма по Договору страхования на каждый период страхования, определенный согласно пункту 6.3 Договора страхования, по каждому объекту страхования устанавливается: - по страхованию жилого дома – в размере 74 % от остатка денежного обязательства по Кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования.
При этом страховая сумма по страхованию имущества не может превышать действительной (страховой) стоимости жилого дома.
На момент заключения Договора страхования действительная (страховая) стоимость жилого дома составляет 6 275 052 рубля 00 копеек; - по страхованию земельного участка – в размере 26 % от остатка денежного обязательства по Кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток долга по кредиту составлял 8 479 800 рублей. Соответственно страховая сумма составляет 6 275 052 рубля.
При этом страховая сумма по страхованию имущества не может превышать действительной (страховой) стоимости земельного участка. На момент заключения Договора страхования действительная (страховая) стоимость земельного участка составляет 2 204 748 рублей 00 копеек.
Страховая сумма на каждый период страхования указывается в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение № к Договору страхования). Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение № к Договору страхования).
Выгодоприобретателем в пределах денежного обязательства по Кредитному договору является Банк, в остальной части – Заявитель.
Из постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо совершило поджог Застрахованного имущества, после чего скрылось с места происшествия.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан потерпевшим.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с повреждением Застрахованного имущества в результате пожара.
ДД.ММ.ГГГГ по инициативе страховой компании проведен осмотр Застрахованного имущества.
ДД.ММ.ГГГГ Страховая компания уведомила ФИО1 о необходимости предоставить: документы из компетентных органов о месте, времени, причинах и иных обстоятельствах причинения ущерба застрахованному имуществу (факте события) или их копии, заверенные в порядке, предусмотренном законом; договор страхования в отношении Застрахованного имущества, заключенного с ПАО «Росгосстрах»; сведения об обращении в ПАО «Росгосстрах» по заявленному событию (в случае обращения – сведения о результатах рассмотрения заявления).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес страховой компании направлены: постановление о признании истца потерпевшим, постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству, заключение по факту пожара, копия договора страхования, заключенного с ПАО «Росгосстрах».
ДД.ММ.ГГГГ Страховой компанией в адрес Банка направлен запрос о необходимости предоставить: уведомление о порядке выплаты страхового возмещения; информации о размере оставшейся задолженности по Кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ Страховой компанией от истца получена претензия с требованием о выплате страхового возмещения по Договору страхования.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика направлена справка из Банка от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составила 8 328 945 рублей 73 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил ФИО1 о том, что задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 8 364 650 рублей 25 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил выплату Банку страхового возмещения в размере 3 024 160 рублей 98 копеек, что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком от ФИО1 получено заявление с требованиями о доплате страхового возмещения по Договору страхования, а также ФИО1 уведомил об осуществлении выплаты страхового возмещения в размере 2 700 000 рублей 00 копеек в рамках договора страхования, заключенного между истцом и ПАО «Росгосстрах».
ДД.ММ.ГГГГ САО ВСК уведомил ФИО1 об отказе в удовлетворении требования.
ДД.ММ.ГГГГ САО ВСК от ФИО1 получил претензию с требованием о доплате страхового возмещения по Договору страхования.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о необходимости проведения дополнительного осмотра Застрахованного имущества.
ДД.ММ.ГГГГ по инициативе ответчика проведен дополнительный осмотр Застрахованного имущества, что подтверждается актом осмотра.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил Банку доплату страхового возмещения в размере 46 930 рублей 61 копейка, что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил Банку доплату страхового возмещения в размере 411 894 рубля 46 копеек, что подтверждается платежным поручением №.
ДД.ММ.ГГГГ произведена доплата страхового возмещения в сумме 927 764,05 рублей.
В случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее – проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения.
Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей.
Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер.
На претензию, направленную в адрес ответчика, ответа не поступило.
Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций принято решение от ДД.ММ.ГГГГ № № по результатам рассмотрения обращения от ДД.ММ.ГГГГ № № в отношении САО «ВСК», в соответствии с которым требования ФИО1 о взыскании с САО «ВСК» неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного имущественного страхования удовлетворить частично. Взыскана с САО «ВСК» в пользу ФИО1 неустойка в размере 18 825 (восемнадцать тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 16 копеек и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 47 828 (сорок семь тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 76 копеек.
Суд проверил расчет процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, и находит требование истца о взыскании суммы неоплаченных процентов по ст. 395 ГК РФ в размере 182 051,59 рублей (229 880,35 рублей – 47 828 рублей).
Оснований для удовлетворения требований о взыскании штрафа в размере 50% не подлежит удовлетворению ввиду отсутствия на это законных оснований.
В соответствии с п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
С учетом характера и объема, причиненных истцу нравственных и физических страданий, степени вины ответчик суд определяет компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
На основании пп. 2, 11, 12, 13 Постановления Пленума Верховного Суда «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле. Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим.
Разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.
Вместе с тем, в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.
Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах. При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов.
Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.
С учетом обстоятельств настоящего дела, его сложности, объема заявленных требований, цены иска, длительности рассмотрения дела, количества судебных заседаний, в которых участвовал представитель истца, объема выполненной представителем истца работы, с целью соблюдения баланса процессуальных прав и обязанностей сторон, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать расходы по оплате услуг представителя в сумме 25 000 руб.
Также с учетом удовлетворенных судом требований, с ответчика подлежит взысканию в бюджет государственная пошлина в сумме 9462 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь положениями статей 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВСК» удовлетворить частично.
Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО1 проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения в сумме 182 051,59 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей.
Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 9462 рубля.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.
Судья: Романова Ю.Б.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 04.12.2025