Дело № 2-447/2025

УИД 44RS0005-01-2025-001695-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2025 года г. Буй Костромская область

Буйский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Серовой Н.И.,

при секретаре Ясневой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 23.01.2020 по 11.02.2025 в размере 271500,96 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9145,03 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком был заключен кредитный договор(в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 100 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 29,9 % годовых на срок 24 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.08.2019, на 11.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1988 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.08.2019, на 11.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1864 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 58410,26 руб. По состоянию на 11.02.2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 271500,96 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. По мнению ответчика обязательства перед истцом по кредитному договору полностью исполнены, задолженность погашена в ходе исполнительного производства, которое окончено в связи с полным погашением задолженности. В силу ст.408 ГК РФ ФИО1 считает обязательство перед ПАО «Совкомбанк» прекращенным. На основании изложенного просила суд отказать в удовлетворении иска в связи с отсутствием правовых оснований для его удовлетворения. В случае принятия судом решения об удовлетворении заявленных истцом требований ответчик ФИО1 ходатайствовала о снижении размера неустойки.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст.310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1ст.810ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пунктов 2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 04.07.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 100000 руб. сроком на 24 месяца под 29,9% годовых.

Договор был заключен в виде акцептованного заявление оферты.

Условия договора содержаться в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (далее – Индивидуальных условий), Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общих условий).

Факт получения кредитных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету.

На основании п.3.5, 3.6 Общих условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, и информационного графика по погашению кредита, погашение кредита должно было производиться ежемесячными платежами. Минимальный обязательный платеж составляет 5087,19 руб.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и(или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Исходя из п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из представленного расчета задолженности, всего по кредитному договору ответчиком внесено 58410,26 руб., условия кредитного договора ответчик исполняет ненадлежащим образом.

Судебным приказом № от 17.02.2020, вынесенным мировым судье судебного участка № по г.Костроме с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 04.07.2019 в размере 275088,31 руб. за период с 06.08.2019 по 11.01.2020. В настоящее время истец взыскивает оставшуюся задолженность.

По состоянию на 11.02.2025 общая задолженность ответчика, которая предъявлена банком ко взысканию, составляет 271500,96 руб., из которых просроченная ссуда 80336,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 106999,36 руб., неустойка по ссудному договору12806,27 руб., неустойка на просроченную ссуду 71359,22 руб.

Предоставленный банком расчет задолженности соответствует условиям договора, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен, в связи с чем, суд полагает возможным положить его в основу решения.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих размер задолженности, определенный истцом, а также свидетельствующих о наличии оснований для освобождения ответчика от уплаты задолженности.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В этой связи с ответчика подлежат взысканию основной долг –просроченная ссуда 80336,11 рублей, начисленные банком проценты за пользование денежными средствами: просроченные проценты –106999,36 рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. При этом снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Как указано выше, истец просил взыскать с ответчика неустойку по ссудному договору – 12806,27 руб., неустойку на просроченную ссуду – 71359,22 руб.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, суд приходит к выводу, что имеются основания для ее снижения, поскольку начисленная неустойка на просроченную ссуду не соразмерна нарушенному праву кредитора. Следовательно, чуд приходит о снижении неустойки на просроченную ссуду до 45000 рублей. Неустойку по ссудному договору в размере 12806,27 рублей суд признает соразмерной нарушенному праву кредитора, следовательно, оснований для ее снижения не имеется.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 04.07.2019 подлежат частичному удовлетворению в размере 245141,74 руб.

Довод истца о признании обязательства надлежаще исполненным, не могут быть приняты судом, т.к. истец по данному кредитному договору № взыскивал задолженность с ответчика два раза: первый раз путем вынесения судебного приказа № от 17.02.2020 года, период взыскания с 06.08.2019 года по 22.01.2020 года, общая сумма взыскания 33845,85 рублей, из которых просроченный основной долг 16613,09 рублей, просроченные проценты 8941,29 рублей, проценты по просроченной ссуде 1039,48 рублей, неустойка по ссудному договору 6563,78 рублей, неустойка на просроченную ссуду 688,21 рублей, а также расходы на госпошлину в размере 607,69 рублей. Данный судебный приказ вступил в законную силу. Исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением (выплатой долга). Позже предъявлено данное исковое заявление, после отмены судебного приказа на оставшуюся сумму долга, процентов и неустоек.

Довод истца о закрытии кредитного договора, его расторжении, не может быть рассмотрен в данном судебном процессе, т.к. истцу неоднократно судом разъяснялось право на подачу встречного иска с должным оформлением документов с соблюдением досудебного порядка для данной категории дел.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 9145,03 руб., которая согласно положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору № от 04 июля 2019 года за период с 23 января 2020 года по 11 февраля 2025 года в сумме 245141,74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9145,03руб., и всего взыскать 254286,77 (Двести пятьдесят четыре тысячи двести восемьдесят шесть) рублей, 77 копеек.

В удовлетворении требований истца в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Буйский районный суд Костромской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья Н.И. Серова

Решение в окончательной форме изготовлено 07.11.2025 года