2-1-1219/2023

64RS0003-01-2023-002717-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2023 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Тарараксиной С.Э.,

при секретаре Ланиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель (ИП) ФИО1 обратился с иском о взыскании в пределах стоимости наследственной массы (выморочного имущества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска ссылается на заключение между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 вышеуказанного кредитного договора, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 605600 руб. 78 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 29,00 % годовых, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по указанному кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: 588618,66 руб. сумма невозвращенного основного долга; 58458,69 руб. сумма неоплаченных процентов, рассчитанных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 1512443,55 руб. неоплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 8982320,75 руб. неустойка по ставке 0,5% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за исключением периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Полагая размер процентов и неустойки явно завышенными, и несоразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательств самостоятельно снижен их размер соответственно до 100000 руб. и 10000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» и ООО «Инвест-проект» заключен договор цессии № РСБ-290914-ИП от ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Инвест-проект» и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования; ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО6 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований №КО-010823-01. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк». По имеющейся у истца информации заемщик умер, в связи с чем заявлены требования по взысканию задолженности за счет наследственной массы.

Истец ИП ФИО1 не обеспечил своего участия на разбирательство дела, в письменном заявлении просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

На запросы суда поступила информация, что после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения нотариусом ФИО5 наследственное дело не заводилось; актовая запись о смерти указанного лица отсутствует; ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ значится зарегистрированным по адресу: <адрес>. Таким образом, обстоятельства смерти заемщика ФИО2 не подтверждены, о чем истец уведомлен. Правом на изменение, уточнение заявленных требований сторона истца не воспользовалась.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечен ФИО2, которому направлялись судебные извещения заказной почтовой корреспонденцией, в том числе и по месту регистрации. Почтовые отправления возвращены с отметкой об истечении срока хранения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.30 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст.420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Офертой в силу положений ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст.438 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст.819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

На основании ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором заемщику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях кредитного договора, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета кредита и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АКБ «РУССЛАВБАНК» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления последнего заключен кредитный договор №, в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями п.1 ст. 160, ст. ст. 421, 432, 435, 438 ГК РФ на получение потребительского кредита, согласно которому АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предоставил ФИО2 потребительский кредит в размере 605600 руб. 00 коп. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Погашение задолженности по кредитному договору, в т.ч. через платежную систему CONTACT, осуществляется на текущий счет № в рублях РФ. Процентная ставка составляет 29% годовых, полная стоимость кредита составляет 33,15 %. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей по 19223 руб. 27 числа каждого месяца, сумма последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ - 16860 руб. 20 коп., неустойка установлена в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

ФИО2, подписывая заявление-анкету, подтвердил факт ознакомления с действующими Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), указав, что с ними согласен и обязуется их соблюдать.

Факт предоставления заемщику денежных средств в сумме 605600 руб. подтверждается выпиской по счету, таким образом судом установлен, факт заключения между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 спорного кредитного договора на условиях, указанных в заявлении-оферте от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 осуществлял ежемесячные платежи в счет погашения кредитных обязательств.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Заемщиком нарушены условия договора, поскольку он неоднократно допускал просрочки в уплате платежей по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, после ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита не производил, что подтверждается представленными доказательствами, оснований не доверять которым у суда не имеется.

На основании ст.382 ГК РФ принадлежащие кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Статьей 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Разъяснениями, содержащимися в п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», закреплено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

При таких обстоятельствах, банк или иная кредитная организация вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с Заявлением-офертой № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выразил свое согласие на уступку, передачу в залог банком третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций), или обременение иным образом полностью или частично прав требования по кредитному договору, третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту переходу прав.

Согласно договору уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № РСБ-290914-ИП, заключенному между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «Инвест-проект» (цессионарий), цедент уступил цессионарию право требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, цессионарий получает все права цедента, в том числе требовать от должников возврата остатка суммы кредита, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных процентов, неустоек, пени и иных штрафов.

По договору уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Инвест-проект» уступило ИП ФИО6 принадлежащие на основании, в том числе договора № РСБ-290914-ИП от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что по договору уступки права требования (цессии), заключенному ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО6 с ИП ФИО1 (Цессионарий), Цедент уступает Цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № РСБ-290914-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, №б/н от ДД.ММ.ГГГГ, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

В выписках к перечисленным договорам уступки прав требований поименован должник ФИО2 (номер кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток основного долга 588618,66 руб., проценты 58458,69 руб.).

Таким образом, по заключенному договору уступки права требования (цессии) к ИП ФИО1 перешло право первоначального кредитора КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно расчету, произведенному истцом, сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: задолженность по основному долгу – 588618 руб. 66 коп., по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ -58458 руб. 69 коп., по процентам ( 29,00% годовых) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -100000 руб. 00 коп. (с учетом самостоятельного снижения размера истцом); неустойка (0,5% в день) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом самостоятельного снижения размера истцом) – 10000 руб.

Судом проверялся расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен исходя из условий договора, сомнений в его арифметической правильности у суда не возникает, в связи с чем основания ставить его под сомнение отсутствуют.

В основание иска указано, что заемщик ФИО2 умер, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу.

Вместе с тем, суд учитывает, что в силу ст. 17 ГК РФ способность иметь гражданские права и нести обязанности (гражданская правоспособность) признается в равной мере за всеми гражданами. Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Судом установлено, что на дату подачи иска и на дату настоящего судебного заседания, о чем истец уведомлен, заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> жив, соответственно не утратил своей гражданской правоспособности в смысле, придаваемом вышеназванной нормой Гражданского кодекса Российской Федерации и, не лишен возможности самостоятельно нести ответственность в связи с неисполнением обязательств в рамках спорного кредитного договора.

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, с учетом заявленного требования по взысканию задолженности за счет наследственного имущества заемщика имуществу, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения с ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий С.Э. Тарараксина