УИД: 03RS0009-01-2025-002074-65Дело № 2-1381/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 ноября 2025 г.
г. Белебей, Республика Башкортостан
Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Ахметгалина Х.Ю.,
при секретаре судебного заседания Солодковой Л.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала-Башкирское отделение № 8598 к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Башкирское отделение № 8598 обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, мотивируя свое обращение тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Квартира. Адрес: <адрес>, площадь: <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: №.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.
Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время за Ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность.
Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно п.п. 1.4, 1.5 Договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость заложенного имущества устанавливается равной семидесяти процентам оценочной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб. Таким образом, в соответствии с п. 1.5 Договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, начальная продажная цена должна быть установлена в размере <данные изъяты> руб.
Просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 324 146,04 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 131 195,75 руб.,
- просроченный основной долг - 1 186 385,99 руб.,
- неустойка за просроченный основной долг - 177,01 руб.,
- неустойка за просроченные проценты - 6 387,29 руб.
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 241,46 руб. Всего взыскать: 1 372 387 рублей 50 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога: Квартира. Адрес: <адрес>, площадь: <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: №, принимая решение об обращении взыскания на имущество, определить и указать: сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества в размере 1372387 рублей 50 копеек; способ реализации имущества - публичные торги; начальную цену продажи предмета залога в размере 1 386 000,00 руб.
Истец ПАО Сбербанк было извещено надлежащим образом, явку представителя не обеспечило, просило рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В силу статей 808, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев.
Согласно п. 7 Индивидуальных условий ФИО1 следовало внести <данные изъяты> ежемесячных Аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Платежная дата: <данные изъяты> числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. При несоответствии Платежной даты дате фактического предоставления Кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования (особенности погашения Кредита в случае изменения Платежной даты).
В случае использования Заемщиком права на изменение условий Договора (предоставление Льготного периода"), количество, размер и периодичность (сроки) платежей по Договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с правом на предоставление Льготного периода.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств п« Договору Созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление Кредитору:
Залог (ипотеку) объекта(ов) недвижимости - Квартира, находящегося(ихся) по адресу(ам): <адрес>, принадлежащего(их) на праве собственности ФИО1
Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере <данные изъяты> % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной Банком.
Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя (ей).
Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между залогодателем (ями) и залогодержателем в соответствии с действующим законодательством.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 18 (Восемнадцать) % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Банком свои обязательства были исполнены надлежащим образом, сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности: второй ежемесячный платеж внесен с просрочкой ДД.ММ.ГГГГ, допущены просрочки во внесении ежемесячных платежей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ платежи прекратились.
В настоящее время за Ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:
1) Задолженность по процентам - 131 195,75 руб., в т.ч.:
- просроченные проценты - 131 069,08 руб.,
- просроченные на просроченный долг - 126,67 руб.
2) Задолженность по кредиту - 1 186 385,99 руб., в т.ч.:
- просроченная ссудная задолженность - 1 186 385,99 руб.;
4) Неустойки - 6 564,30 руб., в т.ч.:
- неустойка по кредиту - 177,01 руб.,
- неустойка по процентам - 6 387,29 руб.
Итого общая задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 1 324 146,04 руб.
В адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без ответа.
Ответчиком расчет суммы задолженности не оспорен, суду контррасчета не представлено, доказательств погашения размера задолженности, исполнения требования, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представлено.
Указанный расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным.
Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствие со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;
Согласно ст. 54.1 того же закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В абзаце втором и третьем пункта 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" разъяснено, что, начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
В случае, если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон в договоре ипотеки или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.
При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске (абзац 4 пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей").
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2 заключен договор ипотеки, по условиям которого ФИО1 и ФИО2 передали в залог ПАО «Сбербанк России» объект недвижимости - квартира, количество этажей <данные изъяты> обшей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная(ый) по адресу: <адрес>, кадастровый/условный номер №, оценочная стоимость объекта недвижимости составляет <данные изъяты> руб., залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в размере <данные изъяты> руб.
Согласно п. 2.1. Договора, предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика ФИО1, возникших на основании кредитного договора № №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно отчету об оценке № № рыночной стоимости Объекта оценки, представляющего собой жилую квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, итоговая величина рыночной стоимости Объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет округленно <данные изъяты> руб.
Из выписки ЕГРН на спорную квартиру следует, что спорная квартира находится в совместной собственности ФИО1 и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ в отношении спорной квартиры зарегистрировано обременение в виде ипотеки ДД.ММ.ГГГГ под № № в пользу ПАО «Сбербанк России».
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 1 386 000 руб. исходя из согласованной сторонами цены предмета ипотеки при отсутствии доказательств иного размера рыночной стоимости заложенного имущества.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 241,46 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ответчика ФИО1 (паспорт №, ИНН №) в пользу истца ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно):
- просроченные проценты - 131 195,75 руб.,
- просроченный основной долг - 1 186 385,99 руб.,
- неустойка за просроченный основной долг - 177,01 руб.,
- неустойка за просроченные проценты - 6 387,29 руб.
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 241,46 руб.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадь: <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: №, с установлением начальной продажной цены в размере 1 386 000 руб., способ реализации - путем продажи с публичных торгов, сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества – 1372387 рублей 50 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Председательствующий:
Х.Ю. Ахметгалин
Мотивированное решение составлено и подписано 14 ноября 2025 г.