Решение по делу № 2-4659/2024 от 17.02.2025

УИД: 18RS0001-01-2024-005964-68

Дело № 2-819/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Антюгановой А.А., при секретаре Зориной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 22196007 от 02.07.2023 за период с 04.09.2023 по 20.03.2024 (198 календарных дней) в размере 55306,27 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовых расходов в размере 146,40 руб.

Требования мотивированы тем, что 02.07.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 22196007, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 руб. сроком на 33 календарных дня, с процентной ставкой 292,00% годовых, срок возврата займа – 04.08.2023. 20.03.2024 между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест», в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-28-03.24, на основании которого права требования по договору займа № 22196007 от 02.07.2023 перешли к ООО ПКО «ЦДУ Инвест». Свидетельством № 05/20/77000-КЛ от 30.07.2020 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 198 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 04.09.2023 по 20.03.2024. Задолженность составляет 55306,27 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 23021,21 руб., задолженность по процентам – 30756,34 руб., задолженность по штрафам/пеням – 1528,72 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщила. Суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

В соответствии со ст.432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ч.1 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ)

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п.п.2,3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности):

- микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

- микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (п.2.1. ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности).

Как установлено п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ № 353-ФЗ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

В силу п. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ, в редакции, действующей на дату заключения займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Такое условие содержится на первой странице договора, который заключен на срок менее одного года.

Согласно положениям ст. 6 ФЗ №353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. (часть 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе).

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее- Закон № 554-ФЗ) установлены ограничения и по сумме начисления процентов, и по размеру процентов, которые займодавец вправе потребовать за пользование своими денежными средствами.

Исходя из смысла данных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

Как следует из Анкеты клиента ФИО1, Оферты на предоставление займа № 22196007 от 02.07.2023 кредитор ООО МФК «Мани Мен» предложил ФИО1 предоставить заем в размере 30000 руб. на 33 дня в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, подлежащая возвращению – 37920,00 руб., в том числе 7920,00 руб. – проценты за пользование займом. Оферта считается акцептованной, если ответчик подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в СМС-сообщении от кредитора (п. 1.1. Оферты).

В случае акцепта ответчиком данной Оферты Кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанный ответчиком банковский счет или банковскую карту либо через платежную систему Contact (п. 1.2 Оферты).

Акцептуя данную оферту, ответчик подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия договора, являющиеся составными частями договора займа (п. 1.4 Оферты).

Данная оферта акцептована ответчиком 02.07.2023 путем подписания электронной подписью с указанием полученного кода.

В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского займа сумма займа составляет 30000 руб., сроком возврата займа - 33-й день с момента передачи Клиенту денежных средств (п. 2 Индивидуальных условий договора займа). Процентная ставка – 292,00 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора займа).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что количество платежей по договору: 1. Единовременный платеж в сумме 37920,00 руб. уплачивается 04.08.2023.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Клиентом условий договора (пропуска срока оплаты согласно п. 6 договора) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга в соответствии с общими условиями договора займа.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа не запрещено Кредитору уступить полностью или частично права (требования) по Договору третьим лицам.

В Индивидуальных условиях (п.17) предусмотрен способ получения заемщиком денежных средств путем перечисления 30000 руб. на банковскую карту заемщика 220220******3417.

02.07.2023 заемщику ФИО1 на банковскую карту 220220******3417 на основании вышеуказанного договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» были зачислены денежные средства в размере 30000 рублей, что подтверждается справкой о произведенной транзакции от ООО «ЭсБиСи Технологии», и не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, суд полагает, что 02.07.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа на сумму 30000 руб. на вышеуказанных условиях.

В адрес ответчика 31.07.2023 направлена оферта № 22196007_6329931_Р2 на продление срока возврата займа по договору от 02.07.2023, в которой кредитор предложил ФИО1 изменить срок возврата займа по договору 22196007, заключенному 02.07.2023, в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Сумма, которую должен будет возвратить кредитору заемщик в течение действия договора, составит: 42976,71 руб., в том числе 12976,71 руб. – проценты за пользование займом. Оферта считается акцептованной, если ответчик в соответствии с нижеприведенным графиком платежей перечислит в течение пяти рабочих дней со дня направления оферты сумму 6640,73 руб. (п. 1.1. Оферты).

В случае акцепта ответчиком данной Оферты, ответчик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой (п. 1.2 Оферты).

Данная оферта акцептована ответчиком 31.07.2023 путем подписания электронной подписью с указанием полученного кода.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа сумма займа составляет 30000 руб., сроком возврата займа – 03.09.2023 (п. 2 Индивидуальных условий договора займа). Процентная ставка – 292,00 % годовых с 03.07.2023 по 03.08.2023 (включительно); 292,00% годовых – с 04.08.2023 по дату полного погашения займа, за исключением периода, на который продлевается срок погашения займа в соответствии с настоящим соглашением о продлении; 292,00% годовых – на период продления срока возврата займа, который составляет 30 дней. (п. 4 Индивидуальных условий договора займа).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора (соглашения о продлении срока возврата займа) займа предусмотрено, что количество платежей по договору: 6. Платежи, произведенные до продления срока возврата займа:

1. 1500,00 руб. 09.07.2023,

2. 3000,00 руб. 15.07.2023

3. 53,00 руб. 22.07.2023

4. 2500,00 руб. 22.07.2023.

Платеж в целях акцепта оферты на продление срока возврата займа: 6640,73 руб. 31.07.2023. Последующие платежи: 1. 29282,98 руб. 03.09.2023.

Заемщик свои обязательства в установленный срок не выполнил.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 04.09.2023 по 20.03.2024 задолженность по договору займа составила: 55306,27 руб., в том числе: сумма основного долга – 23021,21 руб., сумма процентов 30756,34 руб., сумма штрафов 1528,72 руб.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

20.03.2024 между ООО МФК «Мани Мен» (Цедент) и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-28-03.24, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования которых указаны в реестре должников по форме Приложения №1.

В соответствии с п.1.6 договора уступки права цедента переходят к цессионарию в полном объеме с даты подписания договора.

26.03.2023 ООО ПКО «ЦДУ Инвест» произвело оплату стоимости уступаемых прав требований по договору уступки ООО МФК «Мани Мен», что подтверждается платежным поручением №289.

В соответствии с выпиской из приложения №1 к договору возмездной уступки права требования от 20.03.2024 ООО МФК «Мани Мен» передало ООО ПКО «ЦДУ Инвест» право требования к ФИО1 (№ п/п 3452), договор №22196007, общая сумма задолженности 55306,27 руб., из них 23021,21 руб. - задолженность по основному долгу, 30756,34 руб. - задолженность по процентам, 1528,72 руб. - задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени.

Таким образом, к ООО ПКО «ЦДУ Инвест» перешло право требования суммы долга по договору займа № 22196007 от 02.07.2023 в отношении должника ФИО1

Разрешая требования, суд полагает, что сумма основного долга должна быть возвращена истцу в полном объеме в размере 23021,21 руб. Сведений об оплате должником суммы займа в полном объеме не имеется.

При расчете процентов за пользование денежными средствами по займу, суд исходит из следующего.

Займ заключен на срок до 33 дней, он должен был быть возвращен 04.08.2023. Соглашением сторон от 31.07.2023 срок возврата займа изменен, установлен 03.09.2023.

Сумма займа 30000 руб. В пределах срока возврата займа проценты за пользование определяются договором займа и равны: 292 в год (0,8 % в день).

Согласно договору займа от 02.07.2023 04.08.2023 должна быть возвращена сумма 30000 руб. – основной долг, 7920,00 руб. – проценты за пользование. Суд полагает, что в пределах срока действия договора подлежат взысканию проценты за пользование, предусмотренные договором.

Ответчиком в погашение суммы займа направлено четыре суммы: 09.07.2023 – 1500,00 руб. (в счет погашения процентов), 15.07.2023 – 3000,00 руб. (из них 1380 руб. - на погашение основного долга, 1620 руб. – погашение процентов), 22.07.2023 – 2553,00 руб. (из них 950,28 руб. на погашение основного долга, 1602,72 руб. – погашение процентов), 31.07.2023 – 6640,73 руб. (из них 4648,51 руб. - на погашение основного долга, 1992,22 руб. – погашение процентов), всего 13693,73 руб. (из них 6978,79 руб. на погашение основного долга, 6714,94 руб. – погашение процентов).

Таким образом, на 04.09.2023 с учетом погашения ответчиком суммы 13693,73 руб., остаток долга в соответствии со ст. 319 ГК РФ составлял: 23021,21 руб. - основной долг, 7466,83 руб. – проценты за пользование (7920,00+6261,77) – 6714,94)).

Предельный размер полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащий применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно от 31 до 60 дней включительно, установленного Банком России в размере 292% годовых.

Следовательно, за период после окончания срока займа с 04.09.2023 по 20.03.2024 (198 дней) взысканию подлежит сумма процентов за пользование займом в размере 292% годовых, из расчета: 23021,21руб. х 198 дней х 292%/365 = 36465,60 руб.

Исходя из представленного расчета всего проценты за пользование займом составили бы (без учета оплаты) 50647,37 руб. (7920,00+36465,60+6261,77). С учетом оплаты – 43932,43 руб. (50647,37 – 6714,94).

С учетом ограничений размера процентов и неустойки по п. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ размером 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита, сумма процентов и штрафов не может превышать 39 000 руб. (30000х130%).

Вместе с тем, поскольку в иске ко взысканию заявлена сумма процентов за пользование в размере 30756,34 руб., суд ограничивает взыскание размером исковых требований по процентам за пользование в размере 30756,34 руб.

Истцом заявлено о взыскании пени в размере 20% в год, согласно представленным расчетам с 04.09.2023 (дата просрочки платежа) по 20.03.2024 в размере 1528,72 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как установлено п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание указанные положения закона, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При цене иска, указанной истцом при подаче иска – 55306,27 руб., государственная подлежащая уплате, составляет 4000 руб.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 4000,00 руб. (л.д.11, 11об.).

Таким образом, в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4000,00 руб.

Истцом также заявлено о взыскании понесенных почтовых расходов в размере 146,40 руб. по направлению корреспонденции в адрес ответчика.

Доказательств несения расходов на почтовые услуги в размере 146,40 руб. не представлено. Так, список почтовых отправлений содержит стоимость услуг, но не подтверждает произведение оплаты за услуги (как, например, кассовый чек, платежное поручение т.п.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серия №) в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № 22196007 от 02.07.2023, за период с 04.09.2023 по 20.03.2024, в сумме 55306,27 руб., в том числе 23021,21 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 30756,34 руб. – сумма задолженности по процентам, 1528,27 руб. – сумма задолженности по штрафам, судебные расходы по уплате госпошлины 4000,00 руб., всего взыскать 59306,27 руб.

В удовлетворении заявления ООО ПКО «ЦДУ Инвест» о взыскании с ФИО1 почтовых расходов в сумме 146,40 руб. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Ижевска.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 14 марта 2025 года.

Судья А.А. Антюганова