РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
24 мая 2023 года
Сызранский городской суд Самарской области в составе
председательствующего судьи Зининой А.Ю.
при секретаре Рахманкуловой С.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-917/2023 по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец АО «Почта Банк» обратился в суд с настоящим иском с требованиями о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору от <дата> № *** в размере 150 721,96 руб., в том числе: задолженность по процентам – 19 923,93 руб., задолженность по основному долгу – 128 388,30 руб., задолженность по неустойкам – 2 409,73 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4 214 руб.
В обоснование своих требований истец указал, что <дата> между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № ***. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Ответчиком получены все документы, а также график платежей, при заключении договора, что подтверждается его подписью. В соответствии с п. 1.8 Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» ответчик возвращает банку кредит, начисленные проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на <дата> размер задолженности на период с <дата> по <дата> составила 150 721,96 руб., из них 19 923,93 руб. задолженность по процентам, 128 388,30 руб. - задолженность по основному долгу, 2 409,73 руб. - задолженность по неустойкам.
Представитель АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, просил о рассмотрении дела без его участия, исковые требования не признал, поскольку кредитный договор с АО «Почта-Банк» не заключал, денежные средства не получал, подпись в договоре не его.
Суд, проверив дело, исследовав письменные материалы по делу, полагает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению полностью по следующим основаниям.
В обоснование заявленных требований истцом представлен кредитный договор, заключенный в офертно-акцептной форме <дата> между АО «Почта Банк» и ФИО1 по программе «Покупки в кредит» № ***. Кредитный лимит – 199 847 руб., срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – <дата>. Процентная ставка по кредиту составляет 17,79 % годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условия). Платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, размер платежа – 7 210 руб., количество платежей – 36 (п. 6 Индивидуальных условий).
Во исполнение указанного договора был открыт счет № *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка составляет 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.
Согласно п. 17 индивидуальных условий договора за 1-й период просрочки платежа предусмотрена комиссия – 500 руб., за 2-й, 3-й и 4-й период пропуска – 1 100 руб.
Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 259 254,98 руб. (п. 18 индивидуальных условий договора).
Индивидуальные условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, Согласии, Тарифах, Общих условиях, с которыми ответчик ознакомлен и с ними согласился, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, денежные средства были зачислены на счет, указанный в Индивидуальных условиях, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком <дата> было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
По состоянию на <дата> размер задолженности на период с <дата> по <дата> составила 150 721,96 руб., из них 19 923,93 руб. задолженность по процентам, 128 388,30 руб. - задолженность по основному долгу, 2 409,73 руб. - задолженность по неустойкам.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По сообщению ПАО Мегафон от <дата> номера телефонов, указанные в кредитном договоре не принадлежат ФИО1: номер телефона № *** принадлежал ФИО2, номер телефона № *** – ФИО3
При обращении ФИО1 в органы полиции, постановлением ст. УУП ОУУП и ПДН МУ МВД России «Сызранское» ФИО4 от <дата> вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО3 в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ за отсутствием состава преступления.
В ходе судебного разбирательства по ходатайству ответчика ФИО1 определением Сызранского городского суда Самарской области от <дата> по делу была назначена почерковедческая экспертиза.
Согласно заключению экспертизы № *** от <дата> ООО «Структура» подписи в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от <дата> № ***, в заявлениях о предоставлении потребительского кредита от <дата>, выполнены не ФИО1, <дата> г.р., а иным лицом.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений,
В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
При установленных в судебном заседании обстоятельствах, с учетом представленного заключения эксперта № *** от <дата> ООО «Структура», суд считает, что исковые требования АО «Почта Банк» не подлежат удовлетворению.
Требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 214 руб. не подлежат удовлетворению, поскольку данные требования являются производными от основных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении которых истцу было отказано.
Каких-либо других объективных, допустимых и достаточных доказательств в подтверждение своих доводов истцом не предоставлено.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «Почта Банк» ИНН <***>, ОГРН <***> КПП 997950001 к ФИО1, * * * о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 150 721,96 руб., в том числе: задолженность по процентам – 19 923,93 руб., задолженность по основному долгу – 128 388,30 руб., задолженность по неустойкам – 2 409,73 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 4 214 руб., в общем размере 154 935,96 (сто пятьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать пять рублей девяносто шесть копеек) руб. - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья: Зинина А.Ю.
Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2023 года.
Судья: Зинина А.Ю.