Дело № 2-698/2022 УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Звенигород 05 октября 2022 года

Звенигородский городской суд Московской области в составе: председательствующего - судьи Маргиева С.А., при секретаре судебного заседания Моисееве М.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению об овердрафтном кредите, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению об овердрафтном кредите, судебных расходов. Мотивировав свои требования тем, что индивидуальный предприниматель ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключили договор № от 11.09.2020 путем подписания заявления о присоединением к действующей редакции Общих условий кредитования по продукту «Экспресс овердрафт». В соответствии с условиями соглашения кредитор обязался представить заемщику овердрафтный кредит на срок до 27.08.2023 в рамках лимита овердрафтного кредитования в размере 330000 рублей, при недостаточности средств на счете заемщика №, открытом в ПАО «Сбербанк России», при этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки на условиях соглашения. Выдача любой суммы овердрафтного кредита производится в виде трнашей в пределах свободного (не использованного) остатка овердрафтного кредита. Лимит овердрафтного кредита устанавливается на каждый период действия лимита в соответствии п.2.7 Соглашения. Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование овердрафтным кредитом по ставке 15 % годовых. Пунктом 3.5 Соглашения предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение овердрфтного кредита, уплаты процентов или иных платежей предусмотренных Соглашением, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту даты) по дату полного погашения просроченной задолженности (влючительно). Дата полного погашения овердрафтного кредита: 27.08.2023. Согласно п.6.6 Соглашения кредитор имеет право прекратить операции овердрафтного кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Соглашения. Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий договора овердрафтного кредита перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, в связи с чем, по состоянию на 28.07.2022 образовалась задолженность в размере 264216,07 рублей, из которых 249568,94 – основной долг, 14647,13 – просроченные проценты.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт получения кредита не отрицал, пояснил, что между ним и истцом было заключено дополнительное соглашение 14.10.2021 по сроку до 27.07.2026, по которому в настоящее время задолженность по ежемесячным платежам отсутствует, в связи с ее погашением 15.09.2022 и 20.09.2022.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, извещенного о слушании по делу надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Статьей 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), открытием ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Для достижения договора овердрафта достаточно достижения сторонами только согласия.

Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются ч.1 ст.850 ГК РФ, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Из смысла приведенных выше норм права следует, что банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) лишь в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.

Доказательством выдачи кредита в форме овердрафта является выписка по расчетному (текущему) счету заемщика, из которой следует факт оплаты расчетных документов (например, платежного поручения, чека на получение наличных денежных средств на выплату заработной платы, аккредитива, акцептованного платежного требования банку осуществить операцию на сумму, превышающую фактический остаток собственных средств по счету клиента, и проч.) при отсутствии достаточного остатка денежных средств на счете, с одновременным отражением соответствующих сумм по ссудному счету заемщика.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Как установлено и следует из материалов дела, 11.09.2020 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен договор № от 11.09.2020 путем подписания заявления о присоединением к действующей редакции Общих условий кредитования по продукту «Экспресс овердрафт», согласно условиям заявления кредитор обязался представить заемщику овердрафтный кредит на срок до 27.08.2023 в рамках лимита овердрафтного кредитования в размере 330000 рублей, при недостаточности средств на счете заемщика №, открытом в ПАО «Сбербанк России», при этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки на условиях соглашения. Выдача любой суммы овердрафтного кредита производится в виде трнашей в пределах свободного (не использованного) остатка овердрафтного кредита. При этом заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование овердрафтным кредитом по ставке 15 % годовых.

С указанным соглашением ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении о присоединении к действующей редакции Общих условий кредитования по продукту «Экспресс овердрафт», ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, однако свою обязанность по внесению ежемесячных платежей и возврату суммы кредита не исполнил, вследствие чего образовалась задолженность, которая на 28.07.2022 составляет 264216,07 руб., в том числе 249568,94 руб. - сумма основного долга, 14647,94 руб. - сумма процентов.

При таких обстоятельствах, с учетом установленного факта ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения подлежит взысканию задолженность в размере 264216,07 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5842,16 рублей.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению об овердрафтном кредите, судебных расходов, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения - задолженность соглашению об овердрафтном кредите № от 11.09.2020 в размерев размере 214 860 (двести четырнадцать восемьсот шестьдесят) рублей 50 копеек, из которых: просроченный основной долг составляет 200213,37 рублей; просроченные проценты в размере 14647,13 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5842 (пять тысяч восемьсот сорок два) рубля 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Звенигородский городской суд Московской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено и подписано 10.10.2022.