Дело № 2-183/2023
УИД 27RS0002-01-2022-003222-30
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 февраля 2023 года г. Хабаровск
Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Бойко А.А., при секретаре Гвоздевой А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 09.12.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № № в рамках которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 55000 руб., под 28.00%/78.90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.09.2021, на 12.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 249 дней.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 55 024,77 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 850,74 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, в просительной части иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, что суд считает возможным в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, что подтверждается имеющейся в материалах дела расписке. От ответчика поступило ходатайство о рассрочке исполнения решения суда на 60 месяцев.
Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующее.
Согласно ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ).
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор от 09.12.2019г. № № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 55000 руб., под ставке за проведение безналичных операций-28% годовых, за проведение наличных операций -78,90% годовых, с льготным периодом кредитования до 56 дней. Срок возврата кредитования-до востребования.
Гашение кредита надлежало осуществлять путем внесения минимального обязательного платежа. Платежный период-25 дней. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода.
Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП: 0,0548%.
ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за г.р.н. № от 14.02.2022г., а также решением № 2 о присоединении.
В соответствии с п.11 кредитного договора кредит предоставляется на потребительские цели.
В силу п.3.5, 3.6 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Обязательства по выдаче денежных средств Банком исполнены, тогда как погашение кредита и уплата процентов, ответчиком производилась несвоевременно и не в полном объеме.
В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно в силу ст.425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.
На основании ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Определением мирового судьи судебного участка № 18 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» от 08.09.2022г. отменен судебный приказ от 06.06.2022г. о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в размере 58074,77 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 971,12 руб.
Каких-либо доказательств исполнения обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору № № от 09.12.2019г., ответчиком суду не представлено.
Условиями кредитного договора, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 предусмотрено исполнение обязательства путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей в определенный срок, то есть по частям, в связи с чем, спорные правоотношения фактически связаны с взысканием периодических платежей.
Судом установлено, что общая сумма задолженности по кредитному договору № № от 09.12.2019г. составляет 55 024,77 руб., из их просроченная ссудная задолженность – 51771,16 руб., неустойка на просроченную ссуду – 67,78 руб., иные комиссии – 3 185,83 руб.
Поскольку по вышеуказанному кредитному договору обязательства ответчиком не исполнены, сумма просроченной задолженности на сумму 51771,16 руб. и комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» на сумму 3 185,83 руб. не возвращены, доказательства исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлены, требования истца в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме.
Как следует из представленного заявления от 07.02.2023, ответчик требования банка не оспаривает.
Разрешая требования истца о взыскании неустойки на просроченную ссуду, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны установили, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП составляет 0,0548%..
Установленный кредитным договором размер неустойки не превышает ограничений, установленных ч. 5 ст. 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Установив нарушение ответчиком обязательств по исполнению кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что начисление истцом заявленных к взысканию пени является обоснованным. Представленный истцом расчет неустойки соответствует условиям кредитного договора и фактическим обстоятельствам ненадлежащего его исполнения.
Вместе с тем, суд приходит к выводу о применении норм о действии моратория, ограничивающего право кредитора на получение неустойки.
01.04.2022г. вступило в силу Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которому в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Срок действия моратория истек 01.10.2022 г.
В соответствии с подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7-10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
Также в п. 7 указанного Постановления Пленума от 24.12.2020 № 44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абзац 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Из приведенных нормативных положений и разъяснений Верховного Суда РФ следует, что в связи с введением 01.04.2022 г. моратория, действие которого распространяется также на граждан, на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. Возникновение долга по причинам, не связанным с теми, из-за которых введен мораторий, не имеет значения, освобождение от ответственности направлено на уменьшение финансового бремени на должника в тот период его просрочки, когда она усугубляется объективными, непредвиденными и экстраординарными обстоятельствами.
Согласно представленному истцом расчету заявлены требования о взыскании начисленной по состоянию на 17.05.2022г. неустойки на просроченную ссуду в размере 67,78 руб.
С учетом введенного моратория заявленные истцом к взысканию начисленные и подлежащие доначислению неустойки за период с 01.04.2022 г. по 01.10.2022 г. подлежат исключению.
Исключая, согласно представленному истцом, по состоянию на 17.05.2022 г., расчет суммы неустоек, начисленных с начала введения моратория, остаток суммы непогашенной неустойки, начисленной до введения моратория, составит за просроченную ссуду за период с 15.03.2022 по 31.03.2022 в размере 6,95 руб. (748,39*17*0,0546%).
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность – 51771,16 руб., иные комиссии - 3 185,83 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6,95 руб., итого 54963,94 руб.
В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 1850,74 руб.
С учетом изложенного, руководствуюсь положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 1 848,91 рублей.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Суд оценивает доказательства, согласно ст. 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.
Согласно ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса.
Исходя из смысла статьи 203 ГПК РФ, суд наделён правом предоставления рассрочки исполнения судебного решения, однако должен исследовать как имущественное состояние стороны, обратившейся с таким заявлением, так и не нарушать прав лица, в пользу которого должник обязан совершать определенные действия.
Так, из поступившего ходатайства ответчика следует, что в данный момент у неё тяжёлое материальное положение, потеряла работу 01.01.2023 в связи с окончанием срока договора и по настоящее время не работает, имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей, с мужем не проживает, алиментов не получает. Просит предоставить рассрочку для погашения задолженности перед банком на 60 месяцев в равных долях.
Так, на основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что в настоящий момент имущественное положение ответчика затрудняет возможность исполнить решение суда единовременно, в связи с чем, суд считает возможным рассрочить исполнение решения суда в части взыскания задолженности на 6 месяцев до 07.08.2023 (включительно), с ежемесячным погашением долга в размере 9468,80 рублей 12-го числа каждого месяца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН № к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору,- удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору № № от 09.12.2019г. в размере 54963,94 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 848,91 руб.
РассрочитьФИО1 настоящего решения сроком на 6 месяцев до 07.08.2023 (включительно), с ежемесячным погашением долга в размере 9468,80 рублей 12-го числа каждого месяца.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме составлено 13 февраля 2023 года.
Судья:
Решение не вступило в законную силу.
Копия верна: судья Бойко А.А.
Подлинник решения подшит в деле № 2-183/2023, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.
Секретарь: Гвоздева А.Е.