УИД: 53RS0003-01-2024-001536-52
№ 2-5081/2024
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 ноября 2024 года город Москва
Останкинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Тереховой А.А., при секретаре Дюгай Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №02-5081/2024 по иску ФИО1 к ООО СК «Газпром страхование» о признании события страховым случаем, взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском о признании смерти заемщика ФИО2, наступившей 18.12.2023, страховым случаем по договору коллективного страхования № 6123/2008 от 12.01.2009.
В обоснование заявленных требований истец указала, что является матерью ФИО2, умершего 18.12.2023. При жизни ФИО2 заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор <***> от 28.03.2013. В этот же день заемщик заключил с ООО СК «Газпром страхование» на основании заявления на включение в число участников Программы страхования «Защита кредита (расширенная)» в рамках Договора коллективного страхования от несчастного случая и болезней № 6123/2008 от 12.01.2009. Выгодоприобретателями по договору страхования является Банк ВТБ (ПАО). Истцом в адрес страховой компании направлено заявление о признании события страховым случаем, однако страховщик отказал из-за неуплаты страхователем страховой премии в августе 2023 года. Полагая данный отказ незаконным, истец обратилась в суд с настоящим иском.
Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ООО СК «Газпром страхование» в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал.
Третье лицо Банк ВТБ (ПАО) в суд представителя не направило, извещено судом надлежащим образом.
Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.
На основании ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Судом установлено, 28.03.2013 между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор <***>, в рамках которого 07.05.2013 ФИО2 включен в список застрахованных лиц Программы страхования «Защита кредита (расширенная)» в рамках Договора коллективного страхования от несчастного случая и болезней № 6123/2008 от 12.01.2009.
В марте 2022 года ООО СК «ВТБ страхование» сменило наименование на ООО СК «Газпром страхование».
18.08.2023 ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от 21.08.2023.
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, мать умершего ФИО3 приняла наследство, в составе которого вошли права на денежные средства, находящиеся на счетах в Банке ВТБ (ПАО), а также обязательства по кредитному договору <***>.
В адрес ответчика от истца поступило заявление о наступлении предполагаемого события - смерть застрахованного, представлена медицинская документация.
05.03.2024 года ответчик направил истцу сообщение об отказе в выплате страхового возмещения, указав, что в августе 2023 оплаты страховой премии от ФИО2 не поступало, страховая защита отключена из-за неуплаты стоимости страхования, следовательно на дату наступления предполагаемого страхового случая по риску «Смерть» ФИО4 не являлся участником программы коллективного страхования.
Вместе с тем, оснований для признания отказа в удовлетворении признании события страховым случаем ООО СК «Газпром страхование» правомерным судом не установлено.
Согласно п. 4.1. Договора страхования, страховая сумма в отношении каждого застрахованного устанавливается на каждый период действия страховой защиты, равный одному месяцу, в размере полной задолженности застрахованного по договору о предоставлении и использовании банковской карты между банком застрахованным, имеющейся на первый день периода действия страновой защиты в соответствии с выбранной программой страхования.
В соответствии с п. 4.4.1 Договора страхования, при наступления страхового случая по риску «Смерть», выплата страхового возмещения производится в размере 100% от страховой суммы, установленной на дату начала периода страхования, указанного в бордеро, в течение которого произошел страховой случай. Датой наступления страхового случая по риску «смерть» является дата смерти застрахованного.
Согласно п. 4.3. Договора страхования, страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные в п. 4.11, настоящего Договора
В соответствии с п. 4.3.1 Договора страхования, ежемесячная страховая премия по рискам, указанным в п.п. 3.2.1. и 3.2.2, настоящего Договора в отношении каждого Застрахованного лица составляет 0,59% от страховой суммы.
Согласно с п. 4.11 Договора страхования, общая страховая премия уплачивается Страхователем ежемесячно путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика, указанный в счете Страховщика, в российских рублях, не позднее 15-го дня месяца, следующего за отчетным периодом. При этом датой платежа считается дата списания денежных средств с расчетного счета Страхователя.
Условиями страхования по Программам коллективного страхования «Защита от потери источника дохода» и «Защита кредита (расширенная) в соответствии с договором, заключенным между ООО СК «ВТБ страхование» и Банком ВТБ 24 (ЗАО) предусмотрены следующие положения:
В силу п 4.1. срок страхования в отношении Застрахованного начинает действовать с первого дня Отчетного месяца по карте, следующего за днем, когда держатель Банковской карты выразил свое согласие быть Застрахованным лицом (подал Заявление на подключение к программе страхования по форме Страхователя либо дал согласие по телефону сотруднику Центра клиентского обслуживания Банка ВТБ24 (ЗАО)), и действует в течение периода действия договора между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Застрахованным о предоставлении и использовании банковской карты.
4.2. Страховая защита действует 24 (Двадцать четыре) часа в сутки в течение срока страхования на территории Российской Федерации.
4.3. Период действия страховой защиты устанавливается равным Отчетному месяцу, в соответствии с договором о предоставлении и использовании банковской карты между Банком ВТБ24 (ЗАО) и Застрахованным.
В силу условий кредитного договора платежи подлежат внесению в период с 01 числа по 20 число каждого месяца, следовательно ООО СК «Газпром страхование» неправомерно отключило ФИО2 от программы страхования.
Учитывая, что событие (смерть застрахованного лица) является страховым случаем, а договор страхования - действующим на дату наступления данного события, суд признает требования истца о признании смерти ФИО2 страховым случаем обоснованными и подлежащими удовлетворению.
На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, считая указанную сумму компенсации разумной и справедливой при данный обстоятельствах.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ФИО1 к ООО СК «Газпром страхование» о признании события страховым случаем, взыскании компенсации морального вреда – удовлетворить.
Признать смерть ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт РФ <...>, наступившую 18 августа 2023 года, страховым случаем в рамках договора страхования (Договор коллективного страхования № 6123/2008 от 12 января 2009 года).
Взыскать с ООО СК «Газпром страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Останкинский районный суд города Москвы.
Судья А.А. Терехова
Резолютивная часть решения оглашена 14 ноября 2024 года
Мотивированная часть решения составлена 03 февраля 2025 года