УИД 37RS0002-01-2025-000361-69

Производство № 2-212/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 21 мая 2025 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.

при секретаре Волковой У.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ :

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 65181 руб. 23 коп., в том числе: основной долг - 52613 руб. 68 коп., проценты - 11759 руб. 03 коп., иные платы и штрафы - 808 руб. 52 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб., который устанавливался Банком в одностороннем порядке и мог быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являлись: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания банковских карт или условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с общими условиями и ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик уведомлен о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания этой суммы в заявлении-анкете. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, направлял ответчику ежемесячно документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, по сумме минимального платежа, сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика ззаключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней после даты формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т – Страхование».

Для участия в судебном заседании представитель истца АО «ТБанк», ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «Т-Страхование» не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика возражений не представил. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в соответствии с положениями ст.ст. 435,438 ГК РФ посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта истцом заключен договор кредитной карты №. Неотъемлемыми частями договора являются: Заявление-Анкета (л.д. 19), Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (л.д.78), Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, содержащие Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее УКБО и Общие условия) (л.д. 21-49).

Ответчик ознакомлен и согласился с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными Индивидуальными условиями Договора, обязался их соблюдать, что подтверждается подписью ответчика на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Согласно п.5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк предоставляет кредит клиенту для оплаты всех расходных операций, совершенных с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссии и плат, предусмотренных договором кредитной карты.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Тарифным планом ТП 10.23 определены: на покупки и платы беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка на покупки - 29,6% годовых, на снятие наличных и прочие операции - 39,9% годовых, плата за обслуживание карты - 1890 руб., комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 390 руб. (на сумму до 100000 руб. за расчетный период) и 2% плюс 390 руб. (на сумму от 100000 рублей за расчетный период), плата за оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89 % от задолженности в месяц, минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб. (л.д. 78).

В силу п.2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт повышение процентных ставок по кредиту и /или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только с согласия клиента, которое может быть устным с использованием дистанционного обслуживания, письменным или молчаливым (например, совершение клиентом расходной операции с использованием кредитной карты). Форма акцепта определяется офертой банка. О повышении процентных ставок по кредиту и /или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий банк извещает клиента письменно (путем размещения соответствующей информации в счете – выписке или направления информационного письма по почтовому адресу или адресу электронной почты) или на сайте Банка в Интернете (л.д.34).

В соответствии с положениям п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, предусматривающим возможность банка устанавливать лимит задолженности по своему усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно условиям договора заемщик обязался вносить ежемесячно в счет погашения задолженности минимальный платеж в размере и срок, установленный банком (п.1 Общих условий).

Условиями комплексного банковского обслуживания задолженность определяется, как все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору кредитной карты, включающие в себя сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, в том числе за дополнительные услуги и программы страхования, а также штрафы с применяемыми тарифами (п.1 УКБО).

Согласно п.п.1 УКБО, 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку – информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности, лимите задолженности, сумму минимального платежа, иную информацию по договору.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно уплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в выписке – счете, при неоплате минимального платежа должен уплатить штраф согласно тарифному плану, при этом любой поступивший платеж клиента рассматривается банком как признание клиентом данного штрафа (п.5.8,5.9,5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в указанный в нем срок, но не менее чем 30 календарных дней с даты его направления (п.5.11 Общих условий).

Из договора следует, что заемщик дал согласие на включение его в программу страховой защиты заемщиков банка, а также на подключение услуги оповещения об операциях (л.д. 19 - оборот).

Заемщик был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования.

Согласно п.1.5 Условий страхования выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, в случае его смерти – его наследники.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № с максимальным лимитом задолженности до 700000 руб., что следует из тарифного плана 10.23, в рамках которого заемщик просил с ним заключить договор кредитной карты.

Согласно выписке по счету кредитной карты дата первой операции ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-16), в последующем по октябрь 2023 года ответчиком производились переводы, оплаты услуг, за что банком взималась комиссия, соответствующая тарифному плану, взималась плата за программу страховой защиты заемщиков банка, плата за оповещения об операциях, проценты по кредиту, штрафы за неоплаченный минимальный платеж.

Обоснованность взимания указанных плат, штрафа ответчиком не оспорена, кроме того, согласно п.7.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитной карте, и сверять свои данные со счетом – выпиской, в случае несогласия клиент в течение 30 календарных дней с даты формирования счета – выписки должен заявить о своем несогласии в банк, по истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий информация в счете – выписке считается подтвержденной клиентом.

Согласно выписке по счету кредитной карты банком в адрес ответчика ежемесячно направлялся счет – выписка, после получения которого ответчиком производились ежемесячные платежи, тем самым обоснованность взимания указанной платы ответчиком подтверждена.

Воспользовавшись кредитными денежными средствами, обязательства по внесению ежемесячного минимального платежа, в размере и сроки, указанные в счете - выписке банка, ответчик перестал исполнять надлежащим образом с октября 2023 года, в связи с чем с 25.11.2023 года образовалась задолженность.

В соответствии с п.8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует кредитную карту. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

В адрес ответчика банком 29.04.2024 направлен заключительный счет о погашении суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента его отправки, после указанной даты проценты за пользование кредитом, комиссии и платы банком не начислялись (л.д. 54).

В связи с неоплатой задолженности по договору в добровольном порядке, истец обратился за судебной защитой.

10.10.2024 судебный приказ, вынесенный 28.06.2024 мировым судьей судебного участка №2 Вичугского судебного района Ивановской области по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности с ФИО1 по указанной выше кредитной карте, отменен по заявлению ответчика (л.д. 119,1201121).

07.04.2025 года истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты.

Задолженность по кредитной карте ответчиком до настоящего времени не погашена.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом представлен расчет суммы задолженности за период с 25.11.2023 по 29.04.2024 включительно, а именно просроченная задолженность по основному долгу - 52613 руб. 68 коп., просроченные проценты – 11759 руб. 03 коп., иные платы и штрафы - 808 руб. 52 коп., которые исходя из представленного расчета являются фактически неустойкой, начисляемой согласно тарифному плану при неоплате минимального платежа.

Расчет произведен истцом в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности не представлен.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ответчиком, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в заявленной истцом сумме.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН<***>, ОГРН<***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 65181 руб. 23 коп., в том числе:

- основной долг - 52613 руб. 68 коп.,

- проценты – 11759 руб. 03 коп.,

- штрафы – 808 руб. 52 коп.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Сесекина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Сесекина