Решение по делу № 2-1-552/2023 от 10.05.2023

Дело №2-1-552/2023

64RS0010-01-2023-000406-64

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

10 мая 2023 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Любченко Е.В., при помощнике судьи Митрофановой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПРАВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ПРАВО» (далее по тесту – ООО «ПРАВО») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование указав, что 16 ноября 2021 года между ответчиком и ООО МКК «Деньги 003» был заключен договор займа №№, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 35 000 руб. под 255,5% годовых с ежемесячными платежом, включающим в себя часть основного долга и начисленные по займу проценты в соответствии с Графиком платежей. Срок возврата суммы займа и процентов за пользование займом – до 15 мая 2022 года. Срок пользования суммой займа составляет 180 дней. По соглашению сторон (п.4 Договора) процентная ставка за пользование займом установлена в размере 0,7% в день от суммы займа (255,5% годовых). Проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи суммы займа, и по день фактического получения кредитором денежных средств в погани суммы займа включительно. Сумма процентов, начисленных за пользование займом (согласно п.4 Договора) составляет 115 150 рублей. До настоящего времени ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы займа и процентов, погашение не осуществляется, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании Соглашения №2 от 8 апреля 2022 года ООО МКК «Деньги 003» уступило права требования по договорам займа, заключенным между первоначальным кредитором и физическими лицами, в том числе, право требования уплаты суммы основного долга, процентов за пользование займом, начисленных согласно условиям договора штрафов и неустойки, суммы судебных расходов ООО «ПРАВО», в том числе, и по договору займа №№ от 16 ноября 2021 года заключенному с ФИО1

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №№ от 16 ноября 2021 года за период с 17 ноября 2021 года по 1 марта 2023 года в размере 87 500 рублей, из которой сумма основного долга 35 000 рублей, проценты за пользование займом 52 500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 825 рублей.

Представитель истца ООО «ПРАВО» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об отложении, рассмотрении в свое отсутствие не ходатайствовал. Ответчик извещался судом по адресу регистрации, однако почтовая корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения.

Принимая во внимание положения ч.2 ст.117 ГПК РФ суд считает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем с учетом отсутствия возражений истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, а также материалы гражданского дела №2-2590/2022 по заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПРАВО» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действующей в период возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.382 ГК РФ, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК).

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 ноября 2021 года между ответчиком и ООО МКК «Деньги 003» был заключен договор займа №№ на сумму 35 000 руб. под 255,5% годовых с ежемесячными платежом, включающим в себя часть основного долга и начисленные по займу проценты в соответствии с Графиком платежей. Срок возврата суммы займа и процентов за пользование займом - до 15 мая 2022 года. Срок пользования суммой займа составляет 180 дней.

Согласно п. 14 индивидуальных условий ФИО1 был ознакомлен, понимал и согласился с общими условиями договора потребительского займа, действующими на момент подписания договора.

Сумма займа была получена заемщиком, что подтверждается расходным кассовым ордером от 16 ноября 2021 года №, что свидетельствует о надлежащем исполнении своих обязательств по договору ООО МКК «Деньги 003».

В соответствии с п.13 индивидуальных условий ФИО1 дал свое согласие кредитору на право уступать свои права (требования) по договору третьему лицу.

Ответчик свои обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, в период пользования займом ответчиком выплаты в счет погашения задолженности не производились, в связи с чем возникла задолженность, за период с 17 ноября 2021 года по 1 марта 2023 года в размере 87 500 рублей, из которой 35 000 рублей - сумма основного долга, 52 500 рублей - проценты за пользование займом.

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, допустимых и надлежащих доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в части ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд исходит из следующего.

Согласно п.3 ст.807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 ст.3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 60 000 рублей включительно на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 66,567% при их среднерыночном значении 49,925%.

В соответствии с п.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Данное положение применяется к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2020 года, соответственно действовала на момент заключения договора займа с ответчиком.

При этом предельный размер процентов должен соответствовать периоду пользования займом с учетом соответствующей процентной ставки за период с 16 ноября 2021 года по 1 марта 2023 года, то есть на срок более 365 дней.

За период с 17 ноября 2021 года по 15 мая 2022 года размер процентов с учетом процентной ставки полной стоимости микрозайма составил 255,5% годовых, в рублевом исчислении составил 44 100 рублей (35 000 рублей*255,5% / 365*180дней).

Размер процентов за период с 16 мая 2022 года по 1 марта 2023 года с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 15 мая 2022 года, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил более 365 дней, подлежит определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму свыше 30 000 рублей до 60 000 рублей включительно на срок свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2021 года были установлены Банком России в размере 66,567% при их среднерыночном значении 49,925%.

Таким образом, за период с 16 мая 2022 года по 1 марта 2023 года размер процентов составил 30 000 рублей 74 копейки (из расчета 470 дней (290 дней за период с 16 мая 2022 года по 1 марта 2023 года и 180 дней за период с 17 ноября 2021 года по 15 мая 2022 года), следовательно, 470 дней*66,567% / 100% / 365*35 000).

Итого сумма процентов за пользование займом за период с 17 ноября 2021 года по 1 марта 2023 года составила 74 100 рублей 74 копейки (44 100 рублей+30 000,74 рублей).

Исходя из того, что срок заключенного ФИО1 договора займа не превышает одного года, начисленные проценты по договору не могут превышать полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Согласно расчету истца сумма процентов за пользование займом, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 52 500 рублей (35 000 рублей*1,5).

При таких обстоятельствах суд считает верным представленный истцом расчет задолженности, в том числе по процентам, начисленным по окончании действия договора займа, размер которых не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

<данные изъяты>

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО «ПРАВО» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 825 рублей при обращении в суд с данным исковым заявлением.

При таких обстоятельствах с учетом полного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные ООО «ПРАВО» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 825 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ПРАВО» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПРАВО» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от 16 ноября 2021 года за период с 17 ноября 2021 года по 1 марта 2023 года в размере 87 500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 825 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Е.В. Любченко

Решение в окончательной форме изготовлено 17 мая 2023 года.

Судья Е.В. Любченко