УИД 74RS0007-01-2024-009167-90
Дело № 2-1374/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 апреля 2025 года г. Челябинск
Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Чепак К.И.
при секретаре Колбасовой Р.Х.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Т-Банк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» (далее по тексту - ПАО «РОСБАНК») об обязании установить полную стоимость кредита по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ равной 5550098,06 руб., взыскать денежные средства 1641495,72 руб., произвести перерасчет процентов по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РОСБАНК» и ней был заключен кредитный договор № №, полная стоимость кредита 5550098,06 руб., процентная ставка 18,9% годовых сроком на 96 месяцев. Банк разместил на первом листе договора недостоверную информацию о сумме полной стоимости потребительского кредита, которая как оказалась, составила 8833089,49 руб. Полагает, что Банк намеренно ввел ее в заблуждение относительно полной стоимости кредита, предоставив недостоверную информацию.
Протокольным определением от 10 апреля 2025 года произведена замена ненадлежащего ответчика ПАО «РОСБАНК» надлежащим АО «Т-Банк» (л.д.103).
Стороны в судебное заседание не явились, извещены.
Исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
В силу части 4 указанной статьи в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика:
1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);
2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);
3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;
4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа);
5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной;
6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;
7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.
Таким образом, полная стоимость потребительского кредита не идентична процентной ставке за пользование кредитными средствами и рассчитывается по формуле, указанной в части 2 статьи 6 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Росбанк и ФИО1 заключен кредитный договор №№ на сумму 4532550 руб. под 18,9% процентов годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа 91890 руб. Полная стоимость кредита 23,378% годовых, 5550098,06 руб. (л.д.108-112,113-114).
При заключении договора потребительского кредита истец своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, что она ознакомлена, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.
Банк предоставил клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, которая ДД.ММ.ГГГГ была акцептована клиентом, о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Из искового заявления следует, что истец ознакомившись с графиком платежей, обнаружила, что общая сумма платежей по кредиту составляет 8833089,49 рублей, однако полная стоимость кредита указана 5550098,06 руб.
С целью исправления вышеуказанной ошибки в расчете платежей по кредиту, она обратилась с претензией в адрес ПАО Росбанк в которой просила банк произвести перерасчет задолженности по кредиту и выдать новый график платежей, согласно условиям кредитного договора.
Полагая, что права истца нарушены она обратилась в суд с настоящим иском.
Разрешая исковые требований, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.
Из кредитного договора следует, что истец, действуя своей волей и в своем интересе, заключила с ПАО Росбанк кредитный договор, установив при этом свои права и обязанности по договору. Кроме того, график платежей по кредитному договору №Ф от ДД.ММ.ГГГГ является его неотъемлемой частью и с его содержанием истец была ознакомлена, одновременно с подписанием кредитного договора, о чем в материалы гражданского дела представлены соответствующие доказательства.
При таких обстоятельствах, общая сумма уплаченных денежных средств по кредиту была известна заявителю уже на момент подписания кредитного договора.
Истцом не представлено допустимых и относимых доказательств совершения сделки под влиянием обмана, со стороны банка нарушений требований закона при заключении с ней кредитного договора не было, во всех представленных документах имеется подпись истца, подлинность которой не оспорена.
Истец, подписав договор, добровольно согласилась со всеми его условиями, не была лишена возможности заключить договор с другой кредитной организацией, каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, истцом не представлено, таким образов оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) устанавливаются в зависимости от категорий потребительских кредитов (займов), определяемых в соответствии с частью 9 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", устанавливающей, что категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.
Сведений о том, что в нарушение пункта 11 статьи 6 вышеуказанного Федерального закона от 21 декабря 2013 г. на момент заключения договора займа, установленная полная стоимость потребительского кредита превышала рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) и его предельного значения и, следовательно, ущемляло права заемщика, материалы дела не содержат.
Поскольку доводы ФИО1 о нарушении ее прав, как потребителя услуг, в судебном заседании подтверждения не нашли, ее личные неимущественные права действиями ответчика не нарушены, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о защите прав потребителей, отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Курчатовский районный суд г. Челябинска.
Председательствующий подпись Чепак К.И.
Мотивированное решение изготовлено 07 мая 2025 года
Копия верна