Дело № 2-4965/2022

УИД 61RS0022-01-2021-004526-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2022 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бушуевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Голубенко Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1, к ФИО2, третье лицо: КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № от <дата>

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 72 672,00 рублей на срок до <дата> из расчёта 35,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до <дата> возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчёта 35,00 % годовых.

В период с <дата> по <дата> ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

Задолженность по договору по состоянию на <дата> составила: 69 553,41 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>; 8 036,89 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых рассчитанная по состоянию на <дата>; 146 529,02 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых рассчитанная с по состоянию с <дата> по <дата>; 764 739,74 руб.- сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 25.012.2014 по <дата>.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 764 739,74 руб. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 60 000 рублей.

Из иска следует, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-241214-КТ от <дата>.

Между ООО «Контакт-телеком» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от <дата>.

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от <дата>.

В связи с чем, истец просил суд взыскать с ответчика 69 553,41 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>; 8 036,89 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых по состоянию на <дата>, 146 529,02 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых рассчитанную по состоянию с <дата> по <дата>, 60 000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата>, проценты по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга 69 553,41 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 69 553,41 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Заочным решением Таганрогского городского суда от <дата> исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1, удовлетворены.

Суд взыскал с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1:

-69 553,41 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>;

-8 036,89 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых по состоянию на <дата>,

-146 529,02 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых рассчитанную по состоянию с <дата> по <дата>,

-60 000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата>,

-проценты по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга 69 553,41 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности,

-неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 69 553,41 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Суд взыскал с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6 041 руб.

Определением Таганрогского городского суда от <дата> годы восстановлен ФИО2 срок для подачи заявления об отмене заочного решения Таганрогского городского суда от <дата>.

Определением Таганрогского городского суда от <дата> заочное решение Таганрогского городского суда от <дата> отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу.

В ходе рассмотрения дела ответчик возражал против иска, предъявил ходатайство о применении срока исковой давности, получив возражения ответчика, истец уменьшил размер исковых требований.

Истец, с учетом принятого уменьшения размера исковых требований, просит взыскать с ответчика 23 618,62 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию за период с <дата> по <дата>, 32 499,87 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с <дата> по <дата>, 35 905,93 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата> с учетом внесённого ответчиком платежа в размере 92024,42 руб. в счёт погашения кредитной задолженности в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

Определением суда от <дата> принят отказ ИП ФИО1 от исковых требований к ФИО2 в части взыскания: суммы невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата>; суммы неоплаченных процентов по ставке 35 % годовых за период с <дата> по <дата>; суммы неустойки за период с <дата> по <дата>; процентов по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга 23618,62 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 23618,62 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП ФИО1, не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Третье лицо – КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из иска следует, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор № от <дата>

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 72 672,00 рублей на срок до <дата> из расчёта 35,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до <дата> возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчёта 35,00 % годовых.

КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от <дата>.

Между ООО «Контакт-телеком» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от <дата>.

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № от <дата>.

Правом на обращение с иском истец обладает в силу ст. 384 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пени).

В соответствии с ч. 1 и абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" до потребителя должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Правовая природа процентов, предусмотренных статьей 809 ГК РФ, представляет собой плату за пользование денежными средствами, к которым применяются правила об основном долге.

Порядок начисления и расчета процентов осуществляется периодически (ежемесячно), сумма процентов определяется с учетом периода пользования денежными средствами и процентной ставки.

Согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Ответчик ФИО2 до заключения договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему услугах, согласился в полном объеме с условиями договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Условие о праве банка уступить свои права требования третьим лицам не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права потребителя-заемщика, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Сделка совершена в установленном законом порядке, доказательств, свидетельствующих о недействительности сделки, ответчиком не предоставлено.

С учетом изложенного, ИП ФИО1 вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора № от <дата>

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Статья 195, 196 ГК РФ предусматривает, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.15 года № 43 (п. 24) - по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание положение вышеуказанного постановления, последний платеж по кредитному договору № от <дата> должен был поступить от Ответчика в соответствии с кредитным договором - <дата>.

Кроме того, учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату обращения с настоящим иском в суд <дата>, срок исковой давности по оплате основного долга на <дата> — не истек.

В разделе 1 Термины и определения, используемые в Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее по тексту - Условия кредитования) прописан термин - «График платежей по кредиту», представленный в соответствии с Заявлением - офертой-график осуществления Заемщиком платежей по кредитному договору. График строится на основании аннуитентных платежей в дни платежа и в суммах, указанных в Заявлении-оферте.

Аннуитетный платёж — это платёж, который устанавливается в равной сумме через равные промежутки времени. Так, при аннуитетном графике погашения кредита ежемесячно платится одинаковая сумма, независимо от остатка задолженности, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток основного долга, поэтому в начале кредита процентов больше, основного долга — меньше, а к концу кредита — наоборот.

Истцом предоставлен график, рассчитанный самостоятельно исходя из условий кредитования.

Общая сумма основного долга на <дата> по кредитному договору № от <дата> по которому не истек трехлетний срок исковой давности, составляет 23618,62 руб.

Согласно Кредитному договору, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору. Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Приведенная норма предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которых на должника возлагается обязанность по уплате кредитору процентов за пользование денежными средствами. При этом по смыслу данной нормы ее положения подлежат применению к любому денежному обязательству независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло.

Согласно п.2.4 Условия кредитования за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Как указал истец, в своем заявлении на запрос суда, в счет погашения задолженности в адрес взыскателя поступили платежи с ответчика в общей сумме 92024,42 руб.

Таким образом, указал, что задолженность ответчика перед ИП ФИО1 составила 0 руб. (Сумма основного долга: 23 618,62 + Сумма процентов: 32 499,87 руб. + Сумма неустойки: 35905,93 руб. - Внесённые ответчиком платежи в размере 92024,42 руб. = 0 руб.).

Ввиду того, что ответчиком погашена сумма задолженности в размере 92024,42 руб., о чем истец сам указал в уточненных исковых требованиях, пояснениях от 05.10.2022 и в заявлении на запрос суда, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ИП ФИО1, к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд, в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: И.А. Бушуева

Решение в окончательной форме изготовлено 16 ноября 2022 года.