Решение по делу № 2-253/2023 от 07.03.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

УИД: № Дело № 2-253/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышлов 07 марта 20223 года

Камышловский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Афанасьевой Л.А.,

при секретаре Ошиваловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее - заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 30.12.2020 в размере 478 790,64 руб., из них просроченная ссудная задолженность – 443 365,18 руб., просроченные проценты – 28 841,04 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 2 283,93 руб., неустойка на просроченную ссуду – 547,88 руб., неустойка на просроченные проценты – 206,61 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб., комиссия за смс-информирование – 596,00 руб., расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 23.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 23.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 987,91 руб., обращении взыскания на предмет залога – квартиру общей площадью 28,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 846 000 руб.

В обоснование иска указано, что 30.12.2020 между банком и заемщиком заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в сумме 591 107,80 руб. сроком на 60 месяцев под 14,9 % годовых. Согласно п. 4.1.7 договора залога № 3506067880 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора. В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общей площадью 28,5 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1 Ответчик ненадлежащим образом исполняет перед заемщиком обязательства по кредитному договору, что явилось основанием для обращения в суд.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, на рассмотрении дела в порядке заочного производства согласен (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки суд не уведомила, возражений на иск не представила.

При таких обстоятельствах, учитывая мнение представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).

Согласно частям 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 30.12.2020 между банком и ответчиком заключен кредитный договор <***>, заемщику предоставлен кредит в сумме 591 107,80 руб. сроком на 60 месяцев под 17,65% годовых. В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Передача указанной суммы подтверждена перечислением денежных средств на счет заемщика.

В материалах дела имеется график погашения суммы кредита и платы за его использование, с которым ответчик был ознакомлен.

Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочку уплаты ежемесячных платежей, с 02.03.2021 допуская просрочки в погашении суммы кредита и начисленных процентов, в связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредитных средств, образовалась задолженность.

Банк направил заемщику досудебную претензию от 29.11.2022 о досрочном погашении задолженности по договору, которая осталась без ответа.

Ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с банком, не представлено.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по кредитному договору суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, правильность которого судом проверена и сомнений не вызывает, подтверждается выпиской по счету заемщика. Представленный расчет ответчиком не оспорен, доказательств, которые могли бы являться основанием не доверять этому расчету, ответчиком суду не представлено.

Учитывая указанные положения закона, установленные обстоятельства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного банком иска о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору <***> от 30.12.2020 за период с 02.03.2021 по 22.01.2023, в размере 478 790 руб. 64 коп., из них просроченная ссудная задолженность – 443 365,18 руб., просроченные проценты – 28 841,04 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 2 283,93 руб., неустойка на просроченную ссуду – 547,88 руб., неустойка на просроченные проценты – 206,61 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб., комиссия за смс-информирование – 596,00 руб.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору установлен, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 17,65%, начисленных на сумму остатка основного долга по кредиту в размере 443 365,18 руб., с 23.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик нарушает условия кредитного договора, у суда нет оснований считать, что заемщик имеет возможность в дальнейшем ежемесячно погашать кредит в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора <***> от 30.12.2020.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 3 федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно условий договора в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед кредитором в залог была передана квартира, общей площадью 28,5 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. В силу п. 1.2 Договора залога (ипотеки) № 3506067880 от 30.12.2020 залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества. Пунктом 3.1 Договора сторонами определена оценочная стоимость предмета залога в размере 846 000 руб., пунктом 8.2 определено, что при реализации предмета залога по решению суда, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку установлено нарушение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, размер просроченной задолженности по кредитному договору на дату принятия решения превышает пять процентов от стоимости предмета залога, не имеется обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, суд приходит к выводу к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд принимает во внимание положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54, п.п.1.1 ст.9 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 846 000 руб., в соответствии с достигнутым сторонами соглашением при заключении договора.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика понесенных в связи с рассмотрением дела судебных расходов. В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 13 987,91 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 30 декабря 2020 года в размере 478 790 руб. 64 коп., из них просроченная ссудная задолженность – 443 365,18 руб., просроченные проценты – 28 841,04 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 2 283,93 руб., неустойка на просроченную ссуду – 547,88 руб., неустойка на просроченные проценты – 206,61 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб., комиссия за смс-информирование – 596,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 987,91 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 443 365,18 руб., начиная с 23.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора <***> от 30.12.2020 от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 23.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге по договору № 3506067880 залога недвижимости от 30.12.2020, принадлежащее ФИО1 ФИО11 жилое помещение – квартиру, общей площадью 28,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив начальную продажную цену в размере 846 000 руб., способ реализации - продажа с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 30 декабря 2020 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО12

Заявление об отмене заочного решения ответчик вправе подать в суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Афанасьева