Дело № 2-4649/2023
УИД 50RS0044-01-2023-006314-94
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 декабря 2023 год г. Серпухов Московская область
Серпуховский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи: Карагодиной О.А.,
при секретаре судебного заседания Шатохиной Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ :
Истец Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 308893 рубля 78 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12288 рублей 94 копейки.
Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> от 25.02.2019, на основании которого истец выдал кредит в размере 795142 рубля 38 копеек, на срок 60 месяцев под 17,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн" через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка по номеру телефона, подключенному к услуге "Мобильный банк", получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе "Сбербанк-Онлайн".
Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк Онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него СМС-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возвещении расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.12.2022 по 02.10.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 308893 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг - 268073 руб. 45 коп., просроченные проценты - 40820 руб. 33 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование не выполнено.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал, доказательств невозможности получения судебного извещения не представил.
В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как усматривается из материалов дела, 25.02.2019 между ПАО Сбербанк и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, подписанный в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк" по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 795142,38 рубля на срок 60 месяцев, процентная ставка - 17,9% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено 60 аннуитетных платежей в размере 20148 руб. 16 коп., платежная дата - 25 число месяца; п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (л.д. 21-23- Индивидуальные условия договора потребительского кредита, л.д. 31-33- Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, л.д. 20 – анкета клиента, л.д.26 карта клиента, л.д. 29 - копия заявления на банковское обслуживание, л.д. 30 список платежей и заявок, л.д. 24 – протокол совершения операций в Сбербанк Онлайн, согласно которой ФИО1 зачислено на счет <номер> – 795142,38 руб., л.д.10-15 – движение основного долга, срочных процентов, неустойки).
Кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком ФИО1 отвечает требованиям гражданского законодательства, поскольку в соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом разнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Анализируя доказательства с учетом выше приведенных норм права, суд приходит к следующему.
Заемщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, однако свои обязательства по кредитному договору <номер> от 25.02.2019 не исполняет, денежные средства не возвращал, в связи с чем, допустил образование задолженности.
Истец направлял в адрес ответчика требование (претензию) от 31.05.2023, о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 18).
Таким образом, суд считает, что ответчиком ФИО1 в одностороннем порядке были нарушены условия договора, а именно условия о порядке и сроках погашения кредита и процентов.
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 5 настоящего Федерального закона.
Законодательство Российской Федерации, в том числе действовавшие в период заключения договора правовые нормы, допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
Следовательно, само по себе отсутствие подписанного сторонами на бумажном носителе документа не свидетельствует о том, что денежные средства ответчику не были переданы и договор не был заключен.
Истцом представлен расчет суммы просроченной задолженности,
Согласно расчету истца за период с 26.12.2022 по 02.10.2023 (включительно) задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 308893 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг - 268073 руб. 45 коп., просроченные проценты - 40820 руб. 33 коп. Ответчик размера указанной суммы задолженности не оспорил.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
На день рассмотрения дела в суде срок возврата кредита не истек.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик допустил задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, данные действия являются существенным нарушением договора, досудебный порядок предъявления требования о расторжении договора истцом соблюден, суд считает исковые требования о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.
Учитывая изложенное, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 12288,94 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <номер> от 25.02.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес>, (ИНН <номер>), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от 25.02.2019 за период с 26.12.2022 по 02.10.2023 (включительно) в размере 308893 рубля 78 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 268073 рубля 45 копеек, просроченные проценты - 40820 рублей 33 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12288 руб. 94 коп., а всего 321182 (триста двадцать одна тысяча сто восемьдесят два) рубля 72 копейки.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: О.А. Карагодина
Мотивированное решение суда составлено 12.01.2024.