Дело № 2-5842/2023
УИД 73RS0001-01-2022-008643-33
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 декабря 2023 года г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Шабинской Е.А., при секретаре Махмутовой Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Сетелем Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 51 285 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 1 738,56 руб. в обоснование требований указал следующее. Между истцом и ответчицей заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 104 140 руб., под 19,90% годовых, на срок 60 мес. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика обусловленную сумму. Ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. Направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 51 285 руб., из них задолженность по основному долгу - 48 306,92 руб., задолженность по процентам – 2 978,08 руб., указанная задолженность подлежит взысканию с ответчицы наряду с госпошлиной в сумме 1 738,56 руб. оплаченной при обращении в суд.
Представитель истца ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела. Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, указав, что ответчиком в счёт погашения задолженности по договору были внесены денежные средства в размере 70 000 руб. – ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – 7 581,23 руб., в связи с чем, ответчик полагает свое обязательство исполненным. Указал, что в ООО «Сетелем Банк» иных кредитов продуктов и счетов нет, имевшийся счет был целевым – под открытие кредита.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Между истцом и ответчиком заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 104 140 руб., под 19,90% годовых, на срок 60 мес.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив денежные средства в полном объеме ответчику.
Согласно представленному истцом расчету, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в сумме 51 285 руб., из них: задолженность по основному долгу - 48 306,92 руб., задолженность по процентам – 2 978,08 руб.
Досудебная претензия, направленная истцом в адрес ответчика, с требованием о возврате денежных средств оставлена ответчиком без внимания, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.
Вместе с тем, согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
Статьёй 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).
В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учётом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).
Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (абзац третий).
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учётом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признаёт условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или не наступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации) (абзац пятый пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25).
В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.
Согласно статье 810 указанного кодекса заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заёмщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или её часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).
В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или её части заёмщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или её части (часть 6).
Как следует из Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» (ООО) клиент имеет право полного или частичного досрочного погашения кредита в соответствии с пунктами 3.12 – 3.12.3.
Как установлено судом, при расчете задолженности учтены произведенные ответчиком платежи, в т.ч. ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 000 руб., указанная ответчиком.
Вместе с тем, исходя из доводов стороны ответчика указанная сумма была внесена в счет досрочного погашения кредита на указанную сумму, что в силу индивидуальных условий кредитного договора должно повлечь перерасчет суммы ежемесячных платежей, и чего, как следует из представленной банком выписки, не произошло, а сумма ежемесячных платежей продолжала списываться из внесенных истцом средств.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиком были совершены действия, направленные на досрочное частичное погашение кредита, однако, такое погашение не было осуществлено истцом. При этом суд учитывает поведение заёмщика при погашении задолженности по кредиту, а именно, внесение последним денежных средств не в сумме ежемесячного платежа, а значительно превышающей его, что свидетельствует о выраженной воле заёмщика на досрочное погашение кредита.
Более того, в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями граждане (потребители) являются экономически более слабой и зависимой стороной, а потому нуждаются в предоставлении дополнительных преимуществ и защиты.
В данном случае обязанность по доведению информации о списании денежных средств со счёта в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса до заёмщика, которая необходима ему для осуществления компетентного выбора в соответствии с индивидуальными запросами и потребностями, в полной мере содействует защите экономических интересов потребителя как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями.
Каких-либо доказательств, подтверждающих доведение банком до истца указанной информации, материалы дела не содержат.
За период пользования кредитными средствами ответчиком были произведены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ – 2900 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2800 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2800 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 70 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 767 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 767 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 767 руб. На общую сумму 108 297 руб. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, и выпиской по лицевому счету.
С учетом внесения ответчиком ДД.ММ.ГГГГ платежа в размере 70 000 руб., значительно превышающим сумму ежемесячного платежа, в связи с чем, указанная сумма подлежит зачислению в счет досрочного погашения кредита на указанную сумму.
Уведомление о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ было направлено в адрес ответчика со сроком погашения всей суммы задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ.
При этом расчет задолженности выглядит следующим образом:
период
дни
Платеж в месяц
Основной долг
Начисленные проценты
Внесенная сумма
Остаток основного долга
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
36
2767
779,78
1987,22
2900
103360,22
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31
2767
1020,07
1746,93
2800
102340,15
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31
2767
1037,21
1729,69
2800
101302,84
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30
2767
1110,07
1656,93
70000
32959,77
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30
2767
2227,9
539,10
-
30731,87
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
33
2767
2214,08
552,92
-
28517,79
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29
2767
2316,11
450,89
-
26201,68
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
28
2767
2367,01
399,99
3708
23834,67
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
32
2767
2351,17
415,83
908
21483,5
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29
2767
2427,33
339,67
908
19056,17
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31
2767
2444,92
322,08
908
16611,25
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31
2767
2486,25
280,75
908
14125
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30
2767
2535,97
231,03
-
11 589,03
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
33
2767
2558,49
208,51
1816
9030,54
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
28
2767
2629,14
137,86
-
6401,4
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31
2767
2658,81
108,19
908
3742,59
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
32
2767
2701,71
65,29
1816
1040,88
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31
1058,47
1040,88
17,59
-
0
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит уплате основной долг – 30 473,52 руб., проценты – 4069,70 руб.
С учетом внесенных за указанный период ответчиком платежей: ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 908 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 800 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 767 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 767 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 767 руб., на общую сумму 29 797 руб., сумма основного долга, подлежащего уплате, составляет 4 746,22 коп. (29 797 руб. – 4069,70 руб. – 30 473,52 руб.).
При данных обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 4 746 руб. 22 коп.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Как следует из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 1738,56 руб., с учетом частичного удовлетворения основного требования расходы по оплате госпошлины также следует удовлетворить в сумме 156,47 руб. (9% от первоначально заявленных исковых требований).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-238 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4746 руб. 22 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 156 руб. 47 коп.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.
Судья Е.А. Шабинская
Мотивированное решение изготовлено 18.12.2023 г.