Дело № 2-933/2023

УИД: 42RS0005-01-2023-000523-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» апреля 2023 года г.Кемерово

Заводский районный суд г.Кемерово в составе:

председательствующего: Сумарокова С.И.,

при секретаре: Гугнине Р.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3, наследственному имуществу ФИО, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 090,97 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 443,64 руб.

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО выдана кредитная карта по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, открыт на его имя счет №, установлен кредитный лимит в 10 000 руб.

В соответствии с тарифами, процентная ставка по кредиту – 23% годовых. Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита - 1,9 % годовых.

Клиентом были совершены операции по получению денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п. 4.18 Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 11 090,97 рублей, являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 4.19. Условий), то есть не позднее 27.08.2008.

Банком установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, задолженность по карте не погашена.

После смерти ФИО заведено наследственное дело, наследники которого в соответствии со ст.1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определением суда от 16.02.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего - ФИО2

Протокольным определением суда от 21.03.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Русский Стандарт Страхование».

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО2 в судебном заседании против иска возражала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив доводы искового заявления, возражений на исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО) с заявлением, в котором просил банк выпустить на его имя карту АО «Банк Русский Стандарт», открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств, а также установить ему лимит кредитования и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Настоящим заявлением заемщик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания настоящего заявления, их содержание понимает, подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте (л.д. 13-16).

ДД.ММ.ГГГГ банк акцептовал оферту заемщика о заключении договора о карте №, открыв на его имя лицевой счет № с выдачей карты с установлением кредитного лимита.

Согласно индивидуальных условий кредита процентная ставка по кредиту 29% годовых, сумма кредита 4037,38 руб., срок кредита 181 дней. Комиссия за РО ежемесячно 77,40 руб., за последний месяц 117,34 руб. Ежемесячный платеж в размере по 820 руб., срок платежа 23 число каждого месяца (л.д.13).

Судом также установлено, что ФИО пользовался кредитным лимитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета и информацией о движении денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

Погашение задолженности должно было осуществляться заемщиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме, не менее, минимального платежа и в сроки, указанные в счете – выписке, согласно п. 4.13 Условий (л.д. 19-оборот).

Вместе с тем, в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ заемщик не исполнял принятые на себя обязательства по договору о карте надлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета и информацией о движении денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.09.2022.

Согласно заключительной счет-выписке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма заключительного счета – выписки 11 090,97 руб., дата оплаты (оплатить до) – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО умер, задолженность по карте не погашена.

Согласно расчета истца (л.д.12) размер задолженности по карте за период пользования кредитными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 090,97 руб.

АО «Банк Русский Стандарт» обращался с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № 7 Заводского судебного района г.Кемерово, где определением мирового судьи от 04.12.2020 отказано в принятии заявления, поскольку установлено наличие спора о праве (л.д.11).

Судом также установлено, что после смерти заемщика нотариусом ФИО1 заведено наследственное дело № (л.д.40-52), из которого следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО2 (л.д.42).

Согласно справке ООО «Гарант+» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО значился зарегистрированным по адресу: адрес, снят с регистрации по смерти ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44).

Также в материалах наследственного дела имеется завещание от. ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ФИО завещал все свое имущество, в том числе одну комнату, площадью 19,9 кв.м. (за номером 1) в квартире, находящейся по адресу: адрес, ФИО2 (л.д.43).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д.49) состоящее из: одной комнаты, жилой площадью 20,9 кв.м. в 3-х комнатной коммунальной квартире, этаж 1, кадастровая стоимость комнаты в коммунальной квартире составляет 415928,60 руб., расположенная по адресу: адрес.

Из материалов наследственного дела следует, что заявлений от других наследников по закону ФИО не имеется.

Согласно кадастровой справке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47) кадастровая стоимости объекта недвижимости, расположенного по адресу: адрес, по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет: 415 9288,60 руб.

Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик был подключен к страховой защите по карте, заключен договор страхования №.

По запросу суду данный договор предоставлен АО «Русский Стандарт Страхование», из которого следует, что заемщик застраховал риски, связанные с его жизнью, здоровьем и трудоспособностью. Срок действия договора 6 месяцев. Выгодоприобретателем является АО «Банк Русский Стандарт». Поскольку смерть заемщика наступила после истечения срока действия договора страхования, то это не является страховым случаем.

В соответствии с абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В п.35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В п.58,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пунктов 1,2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы кредита равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Как было установлено выше, банк обратился к заемщику с требованием досрочно погасить задолженность, срок для оплаты всей задолженности – до 27.08.2008 (л.д.26).

С настоящим иском в суд банк обратился 26.01.2023 (л.д.30), т.е. за пределами трехгодичного срока, который истек 27.08.2011.

Обращение банка к мировому судье с заявлением о получении судебного приказа также произошло по истечении трехгодичного срока исковой давности (л.д.11).

Согласно п.2 ст.199 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, являетсяоснованиемк вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного суд отказывает в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательном виде решение суда изготовлено 04.04.2023.

Председательствующий: (подпись) С.И. Сумароков