Дело №2-408/2025
УИД 22RS0067-01-2024-010646-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 января 2025 года г. Барнаул
Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Бабаскиной Н.В.,
при секретаре Левкиной Е.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО5. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 551,52 руб., в том числе просроченный основной долг –44 313,32 руб., неустойка –6 238,20 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование указал, что истцом и ответчиком ФИО6. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка России с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение указанного договора и на основании заявления ответчика банком выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» №№ по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, открыт банковский счет №№ в валюте РФ – российский рубль.
Индивидуальные Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Таким образом, между банком и ответчиком заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ.
Со всеми указанными документами ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получении карты.
В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке – 23,9 % годовых.
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ответчик обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36%. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В период с ДД.ММ.ГГГГ включительно принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производилось либо производилось несвоевременно, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в заявленном иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против заочного порядка.
В судебное заседание ответчик ФИО7 не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ранее в судебном заседании не оспаривала сумму задолженности, полагала, что законодательство обязывает банк списать ей долг как пенсионеру.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО8 от № от ДД.ММ.ГГГГ ей выдана кредитная карта ПАО Сбербанк № с разрешенным лимитом кредита 85000 руб. (п.1 Индивидуальных условий), для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, открыт банковский счет №№ в валюте РФ – российский рубль.
Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, а также Общие условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получении карты.
Таким образом, между банком и ответчиком заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ.
Согласно п.2 ст.819, ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Пунктом 2.17 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что дата платежа- дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму и в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма обязательного платежа указывается в отчете. Дата платежа рассчитывается даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Если 20 день приходится на воскресенье, в отчете будет указана дата понедельника.
Согласно п.2.42 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредитования), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.
Согласно п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ответчик обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя.
Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5. Индивидуальных условий).
В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке – 23,9% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перевыпуск карты на номер №, далее ДД.ММ.ГГГГ осуществлена миграция (изменение) кредитных карт в связи с переходом банка на платежную систему «Мир», карте присвоен номер – № и новый счет №
Из представленных доказательств по делу следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ включительно принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно.
Согласно представленным расчетам долга по состоянию на 21.10.2024 задолженность ответчика по счету международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 50 551,52 руб., в том числе просроченный основной долг –44 313,32 руб., неустойка – 6238,20 руб.
Факт получения ответчиком кредитных денежных средств, а также ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами (расчетом задолженности, копией заявления клиента) и в соответствии со ст.56 ГПК РФ не оспорен ответчиком.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с заемщика в пользу банка задолженности по просроченному основному долгу в размере 44 313,32 руб.
Доводы ответчика о наличии законодательных норм, обязывающих кредитора списать все долги заемщику-пенсионеру, являются ошибочными.
Согласно ст.811 ГК РФ договором могут быть предусмотрены иные последствия нарушения заемщиком договора займа.
Такие последствия предусмотрены пунктом 12 Индивидуальных условий, согласно которому, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.
В расчет истца включена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по ставке 36 % годовых в размере 6238,20 руб.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Неустойка является способом обеспечения обязательства (статья 329 ГК РФ) и одной из форм гражданско-правовой ответственности, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением должником своих обязательств.
В силу положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.
Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита, период просрочки, исходя из анализа оценки соразмерности заявленных сумм, возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем, находит обоснованным снижение неустойки до 2 500 руб. Во взыскании остальной части неустойки по кредитному договору истцу следует отказать.
Таким образом, настоящий иск подлежит частичному удовлетворению.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Руководствуясь ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО9 (ИНН № в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по счету №№ международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 813,32 руб., в том числе просроченный основной долг –44 313,32 руб., неустойка – 2 500 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Н.В. Бабаскина
Мотивированное решение составлено 31.01.2025.