Дело № 2-289/2023
УИД 18RS0001-01-2022-003428-78
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Ижевск
13 января 2023 года
Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,
при секретаре судебного заседания Тасимовой Г.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, признании кредитного договора расторгнутым, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 331 121,14 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 20 855,61 руб., обращении взыскания на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: УР, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 453 600 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов; расторжении договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 10,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого займодавец предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры денежные средства в размере 1 415 440 руб. сроком на 240 месяцев под 10,9 % годовых, действующих со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно). В настоящее время владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ». Заемщиками в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются, в связи с чем им было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 1 331 121,14 руб., из которых: 1 231 777,66 руб. задолженность по основному долгу, 87 594,73 руб. задолженность по процентам, 11 748,75 руб. задолженность по пеням. По условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРН одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки. На основании условий кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора. В соответствии с отчетом об оценке №-и/15 от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ООО «Региональное агентство оценки «Стандарт», определен в размере 1 817 000 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1 453 600 руб. В связи с нарушением заемщиками обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования, кредитный договор подлежит расторжению.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.), ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) в лице законного представителя ФИО2 (л.д. 159-160).
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ объявлен перерыв до 12-00 часов ДД.ММ.ГГГГ.
В судебное заседание представитель истец АО «ДОМ.РФ» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчики ФИО1 ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе индивидуальных условиях кредитования, указанных в п.1.2 (л.д. 47-66).
Согласно п.1.2. индивидуальных условий сумма кредита составила 1 415 440 руб., процентная ставка – со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), если договором не предусмотрено иное, процентная ставка составляет 10,9 % годовых; срок пользования кредитом – с даты фактического предоставления кредита по последнее число 240-ого календарного месяца (обе даты включительно) при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором.
Согласно п.1.2.9 индивидуальный условий размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 14 548 руб.
В соответствии с п.1.2.4 индивидуальных условий цель кредита - приобретение в общую долевую собственность ФИО1, ФИО2, недвижимого имущества, указанного в п.1.2.5 договора, стоимостью 1 810 440 руб., путем участия в долевом строительстве по договору приобретения.
Приобретаемое имущество – квартира, расположенная по строительному адресу: Жилой комплекс на земельном участке, расположенном в 70 метрах на запад от жилого <адрес>. Жилой <адрес>» кадастровый номер земельного участка №, <адрес>, состоящая из одной жилой комнаты, имеющая общую проектную площадь 39,97 кв.м. (п.1.2.5 индивидуальных условий).
Согласно п.1.2.6 индивидуальных условий предмет ипотеки – имущественные права требования залогодателя к застройщику, вытекающие из договора приобретения, на строящуюся квартиру, переданные в залог кредитору в силу закона (с даты государственной регистрации ипотеки прав требований до даты регистрации права собственности залогодателя на построенную квартиру); квартира, переданная в залог кредитору в силу закона.
В соответствии с п. 1.2.8 индивидуальных условий обеспечением договора являются: залог предмета ипотеки, страхование.
Пунктом 1.3 индивидуальных условий установлен порядок предоставления кредита: кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления кредитору зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, при соблюдении условий: оплата заемщиком разницы в размере 395 000 руб. между стоимостью имущества, указанной в п.1.2.4 договора, и суммой предоставляемого кредита и предоставление документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств. Предоставленная согласно п.1.2.1 договора сумма кредита по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору приобретения путем безналичного перечисления на счет продавца. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет.
ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 1 415 440 руб. была перечислена на счет ФИО1, что подтверждается справкой по договору потребительского кредита (л.д. 29-32), не оспаривалось ответчиками.
Согласно п.2.2.2 общих условий договора кредитор по договору имеет право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному залогом предмета ипотеки, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.
В соответствии с п.2.4.1 общих условий заемщик обязуется, в том числе: возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниями в соответствии с п. 2.4.4.1 договора.
Согласно п. 2.4.4.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: а) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествовавших дате обращения в суд, даже если такая просрочка незначительна.
В соответствии с п.2.4.4.2 общих условий кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 2.4.4.1 договора.
При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.2.5.2 общих условий).
Согласно п. 2.5.3 общих условий при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
Из п. ДД.ММ.ГГГГ общих условий следует, что в случае обращения кредитором взыскания на предмет ипотеки по основаниям, установленным действующим законодательством и договором, либо взыскания задолженности по договору, стороны пришли к соглашению о расторжении договора с даты вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на предмет ипотеки/взыскании задолженности по договору.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 и ООО «Карлутское» заключен договор № (кв)/1 об участии в долевом строительстве, согласно которому застройщик в предусмотренный договором срок своими силами и/или с привлечением других лиц обязуется построить жилой комплекс на земельном участке, расположенном в 70 метрах на запад от жилого <адрес> и после получения разрешения на его ввод в эксплуатацию передать ФИО1, ФИО2 по ? доле в собственность <адрес> (л.д.89-94).
Согласно п.4.1 договора долевого участия право требования по договору считается находящимся в залоге у банка (залогодержателя) в силу закона с момента государственной регистрации договора до момента государственной регистрации права собственности участника на объект долевого строительства.
Объект долевого строительства в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящимся в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации права собственности участка на объект долевого строительства (п.4.3 договора долевого участия).
ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственного кадастра и картографии по УР произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона (л.д. 94).
В соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ первоначальным залогодержателем квартиры являлось АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) (л.д.33-46).
В настоящее время владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ» (ранее АО «АИЖК»), что подтверждается отметкой в закладной из выписки из ЕГРН (л.д.146-149).
В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
Судом установлено, что кредитором надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ответчиками не оспорен.
В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств погашение кредита заемщиками с момента его выдачи производилось ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
В связи с неисполнением заемщиками принятых на себя обязательств по кредитному договору в адрес ответчиков направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, о расторжении договора (л.д.102,103).
Согласно требованиям истца задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляла в общей сумме 1 331 121,14 рублей, в том числе: 1 231 777,66 руб. задолженность по основному долгу, 87 594,73 руб. задолженность по процентам, 11 748,75 руб. задолженность по пеням.
Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе кредитным договором, закладной, расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из заявления об уточнении исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчики полностью погасили просроченную задолженность и вошли в график платежей, истец намерен продолжать сотрудничество в рамках кредитного договора, в связи с этим истец просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20855,61 руб.
Уменьшение размера требований путем подачи заявления о взыскании лишь государственной пошлины с исключением всего предмета иска не предусмотрено ГПК РФ, в то же время, удовлетворение такого иска не представляется возможным.
В п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиками после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчиков.
Поскольку основания для удовлетворения иска не имеются в связи с добровольным их удовлетворением ответчиками, суд отказывает в удовлетворении требований, однако в силу п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 взыскивает солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 государственную пошлину в размере 20 855,61 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №), ФИО2 (паспорт серии № №) о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АКБ «Ижкомбанк» (ПАО), признании кредитного договора расторгнутым, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: УР, <адрес>, отказать.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20855,61 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.
Решение в окончательной форме изготовлено 19 января 2023 года.
Судья
И.Н. Яхин