Решение по делу № 2-254/2025 от 03.04.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03.04.2025 город Саянск

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре Максименко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-254/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что 23.06.2023 между Банком и заемщиком М.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №8508752961, путем применения сторонами электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 64-ФЗ «Об электронной подписи».

Кредитный договор был заключен без финансовой защиты (договор страхования в рамках данного кредитного договора не заключался, заемщик не подписывал заявление на включение в программу страхования).

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 49233 руб. с возможностью увеличения лимита под 18,9 % годовых, сроком на 15 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нурушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность ответчика возникла 24.01.2024, на 01.11.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 283 дня.

По состоянию на 01.11.2024 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 33763,21 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 30867,80 руб. иные комиссии – 2750,74 руб., просроченные проценты – 58,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 67,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда – 0,82 руб., неустойка на просроченную ссуду – 17,44 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

М.А. 27.01.2024 умерла.

Обращаясь в суд с иском, истец просил взыскать задолженность по кредитному договору с наследников умершего заемщика.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом, в ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещался судом надлежащим образом.

Суд, исполнив свою обязанность по надлежащему уведомлению ответчика, приступил к рассмотрению дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно п.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавег имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и Е порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавщ. полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрень договором займа. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное ж предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 23.06.2023 между Банком и заемщиком М.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №8508752961, путем применения сторонами электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 64-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита условий (п.6) общее количество платежей по договору – 15. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 3695,08 руб.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету, открытому на имя М.А., Банк свои обязательства исполнил, сумма кредита 49233 руб. была предоставлена заемщику.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Обязательства банка по выдаче кредита были исполнены, следовательно, у заемщика возникла обязанность по своевременной и в полном объеме уплате кредита и процентов, предусмотренных условиями кредитного договора.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнены обязательства по договору, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 01.11.2024 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 33763,21 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 30867,80 руб. иные комиссии – 2750,74 руб., просроченные проценты – 58,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 67,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда – 0,82 руб., неустойка на просроченную ссуду – 17,44 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

М.А. 27.01.2024 умерла. Факт смерти подтверждается записью акта о смерти <номер изъят> от 02.02.2024 г. и свидетельством о смерти от 02.02.2024 г.

Согласно ст. 1110, 1112 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1141 - 1143, 1152 и 1153 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его объема, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Из материалов дела следует, что наследником, принявшим наследство после смерти М.А., является ее сын ФИО1

17.07.2024 ФИО1 обратился с заявлением к нотариусу Иркутского нотариального округа ФИО3 о вступлении в наследство после смерти М.А.

На основании положений пунктов 1 статей 1157 и 1159 ГК РФ, суд приходит к выводу, что оставшееся после смерти заемщика имущество в порядке наследования по закону перешло в собственность ее сына ФИО1, который отвечает за исполнение обязательств умершей перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Наследственным имуществом является 1/4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес изъят>, кадастровая стоимость квартиры по состоянию на 27.01.2024 - 4642210,86 руб. (стоимость 1/4 доли составляет: 4642210,86 : 4 = 1160552,72)

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества превышает размер предъявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах обязательства заемщика-наследодателя М.А. по возврату задолженности по кредитному договору <***> от 23.06.2023 г. в размере 33763,21 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 30867,80 руб. иные комиссии – 2750,74 руб., просроченные проценты – 58,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 67,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда – 0,82 руб., неустойка на просроченную ссуду – 17,44 руб., переходят к его наследнику ФИО1

Суд, проверив представленный истцом расчет, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам, установленным в судебном заседании обстоятельствам.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ какие-либо доказательства несоответствия расчета истцом исковых требований положениям договора, а также установленным обстоятельствам дела суду не предоставлены, в материалах дела соответствующие возражения отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> в размере 33763,21 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 30867,80 руб. иные комиссии – 2750,74 руб., просроченные проценты – 58,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 67,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда – 0,82 руб., неустойка на просроченную ссуду – 17,44 руб., а также судебные расходы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в виде государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер изъят>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 23.06.2023 г. в размере 33763,21 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 30867,80 руб. иные комиссии – 2750,74 руб., просроченные проценты – 58,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 67,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда – 0,82 руб., неустойка на просроченную ссуду – 17,44 руб., а также расходы по оплате госпошлины 4000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующим в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В.Курдыбан

Мотивированное заочное решение судом изготовлено 17.04.2025.