УИД 74RS0017-01-2023-002392-81
Дело №2-1901/2024
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 мая 2023 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Рогожиной И.А.,
при секретаре Дергилевой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк24.ру» в лице ликвидатора – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество «Банк24.ру» в лице ликвидатора – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – «Банк24.ру» (ОАО)) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 004 009 руб. 49 коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 47 922 руб. 65 коп., просроченную задолженность по процентам в размере 6 126 руб. 96 коп., проценты на просроченный кредит в размере 130 542 руб. 07 коп., пени на просроченный кредит в размере 725 473 руб. 33 коп., пени на просроченные проценты в размере 93 944 руб. 48 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 221 руб., взыскать сумму процентов за пользование кредитом по ставке 0,09% в день, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, взыскать неустойку (пени) по ставке 0,5% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долга и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
В обоснование своих исковых требований сослалось на то, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ «Банк24.ру» (ОАО) признано подлежащим принудительной ликвидации. Полномочия ликвидатора «Банк24.ру» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №. Во исполнение кредитного договора банк предоставил должнику кредит в сумме 150 000 руб. путем зачисления суммы кредита на банковский счет должника, что подтверждается выпиской по банковскому счету №. П. 1.2. кредитного договора установлена процентная ставка в размере 0,09% в день (или 32,85% годовых). В силу п. 1.3. кредитного договора должник обязался вернуть сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в соответствии с графиком платежей. В соответствие с п. 2.5 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов на кредит, должник обязался уплатить банку штрафную неустойку в размере 0,5% от неуплаченной своевременно суммы за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 004 009 руб. 49 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 47 922 руб. 65 коп., просроченная задолженность по процентам в размере 6 126 руб. 96 коп., проценты на просроченный кредит в размере 130 542 руб. 07 коп., пени на просроченный кредит в размере 725 473 руб. 33 коп., пени на просроченные проценты в размере 93 944 руб. 48 коп.
Представитель истца «Банк24.ру» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.135), просит дело рассмотреть без его участия (л.д. 8).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила применить к заявленным требованиям сроки исковой давности (л.д.122,132-133).
Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, просил дело рассмотреть без его участия.
Исследовав материалы дела, суд находит требования «Банк24.ру» (ОАО) не подлежащими удовлетворению.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № по кредитованию физического лица (кредит за час), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 руб. на потребительские цели, указанные в заявлении заемщика.
П. 1.2. кредитного договора установлена процентная ставка в размере 0,09% в день
В силу п. 1.3. кредитного договора должник обязался вернуть сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Погашение задолженности производится клиентом в порядке, установленном п. 6 договора (п. 2.4 договора).
В соответствии с п. 2.5 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов на кредит, должник обязался уплатить банку штрафную неустойку в размере 0,5% от неуплаченной своевременно суммы за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 6 договора (л.д. 32-33), дата погашения кредита – 30 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 6 714 руб. 47 коп., первый платеж ДД.ММ.ГГГГ – 4 050 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 7 048 руб. 29 коп.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Во исполнение кредитного договора банк предоставил должнику кредит в сумме 150 000 руб. путем зачисления суммы кредита на банковский счет должника, что подтверждается выпиской по банковскому счету № (л.д. 24-30).
Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательства обратного суду не представлены.
Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ у «Банк24.ру» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в рамках дела №№ «Банк24.ру» (ОАО) подлежит принудительной ликвидации, функции ликвидатора возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 48-50).
В настоящее время «Банк24.ру» (ОАО) находится в стадии ликвидации (выписка из ЕГРЮЛ – л.д. 56-63).
В соответствии со ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации, кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам». Со дня принятия Арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 допускала невнесение ежемесячных платежей, с ДД.ММ.ГГГГ года внесение ежемесячных платежей полностью прекращено, в результате образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 004 009 руб. 49 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 47 922 руб. 65 коп., просроченная задолженность по процентам в размере 6 126 руб. 96 коп., проценты на просроченный кредит в размере 130 542 руб. 07 коп., пени на просроченный кредит в размере 725 473 руб. 33 коп., пени на просроченные проценты в размере 93 944 руб. 48 коп. (расчет задолженности – л.д. 17-21).
Расчет задолженности подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-29), проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца сроков исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Постановление Пленума ВС РФ № 43) предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25).
В силу п. 1.3. кредитного договора должник обязался вернуть сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в соответствии с графиком платежей.
Последнее внесение денежных средств ответчиков произведено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18,19), следовательно, последним днём срока трёхлетнего срока, в течение которого кредитор вправе был обратиться с иском к должнику, являлся ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 101 738 руб. 21 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 1618 руб. 00 коп. (л.д.80,81).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес>, был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности (л.д.82), который был отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от ответчика возражениями относительного его исполнения (л.д.83,84).
С исковым заявлением в Златоустовский городской суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.72).
При таких обстоятельствах суд считает, что срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен как на момент обращения с иском в суд, так и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, в связи с чем исковые требования истца удовлетворению не подлежат.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку в удовлетворении требований истцу отказано в полном объёме, расходы истца по оплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Банк24.ру» в лице ликвидатора – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 004 009 руб. 49 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 13 221 руб., суммы процентов за пользование кредитом по ставке 0,09% в день, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) по ставке 0,5% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долга и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий И.А.Рогожина
Мотивированное решение составлено 23.05.2024