№

55RS0№-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2025 года <адрес>

Калачинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре ФИО2, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № – 489/2025 по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд обратилось с иском Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором указали, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком согласия на кредит (индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В личном кабинете должника в Системе ВТБ-Онлайн выражено согласие на получение кредита, заранее одобренного Банком ВТБ (ПАО). Поскольку заключение кредитного договора относится к наиболее значимым операциям доступным в Системе дистанционного банковского обслуживания, Банк ВТБ (ПАО) в целях подтверждения волеизъявления клиента на получение кредита, направил на мобильный номер заемщика PUSH-сообщение, содержащее сеансовый (разовый) код для подтверждения указанной операции, направленный PUSH-код был успешно введен, в Системе ВТБ-Онлайн зафиксировано оформление кредита на имя должника. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 661 782.11 рублей, из которых: 494 203.20 рублей - основной долг; 163 537.68 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 4 041.23 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, просили взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору КК-651095845677 в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 661 782.11 рублей, из которых: 494 203.20 рублей - основной долг; 163 537.68 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 041.23 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО), ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом, не явились, Банк ВТБ (ПАО) представили в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддержали, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает возможным удовлетворить требования по следующим основаниям.

Исходя из положений ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Исходя из положений ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть, совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершившими сделку или должным образом уполномоченными лицами.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 808 ГК РФ регламентирована письменная форма договора займа между гражданами, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Как следует из ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон. (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Так, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формировании электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

Ст. 5 п. 24 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите(займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 24 введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ; в ред. Федеральных законов от ДД.ММ.ГГГГ N 613-ФЗ, от ДД.ММ.ГГГГ N 359-ФЗ).

В силу п.14 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сетей Интернет.

Порядок подписания договора потребительского займа с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms - сообщении код в специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Согласно Оферте, sms-код используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности. sms кода, направленного Микрофинансовой компанией и sms - кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом.

Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа).

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7,9,12, 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Как следует из обстоятельств, установленных по делу ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была направлена анкета-заявление в Банк ВТБ (ПАО), в котором он просил выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта, следующего типа: кредитная карта «карта возможностей», открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия кредитного договора на сумму 303 000 рублей (л.д.14 на обороте).

В личном кабинете должника в Системе ВТБ-Онлайн выражено согласие на получение кредита, заранее одобренного Банком ВТБ (ПАО).

Поскольку заключение кредитного договора относится к наиболее значимым операциям доступным в Системе дистанционного банковского обслуживания, Банк ВТБ (ПАО) в целях подтверждения волеизъявления клиента на получение кредита, направил на мобильный номер Истца PUSH-сообщение, содержащее сеансовый (разовый) код для подтверждения указанной операции.

Направленный PUSH-код был успешно введен, в Системе ВТБ-Онлайн зафиксировано оформление кредита на имя должника, что подтверждается протоколом операции цифрового подписания (л.д.16-22).

Тем самым, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты <***> с размером лимита овердрафта 303 000 рублей, срок действия договора ДД.ММ.ГГГГ год, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, указанный срок пролонгируется на каждые следующие 60 месяцев без заключения дополнительных соглашений.

П. 4 индивидуальных условий договора сторонами согласована процентная ставка 9,90% годовых (применительно к платежам, осуществляющим за счет лимита овердрафта в течении первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг), 39,90% годовых (применительно к платежам, осуществляющим за счет лимита овердрафта начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг), 49,90% годовых (применительно к платежам, осуществляющим за счет лимита овердрафта при проведении операций по получении наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной карты) (л.д.12-13).

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора размер минимального платежа 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода 20 число месяца следующего за отчетным месяцем.

Факт предоставления кредитной карты с кредитным лимитом подтвержден выпиской по счету, согласно которой был обеспечен кредитный лимит 494203 рубля 20 копеек, доступный остаток 0 рублей, расходные операции 1089563 рубля 62 копейки, общая сумма задолженности 703884 рубля 90 копеек (л.д.30-48).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Воспользовавшись денежными средствами в пределах кредитного лимита, в нарушение индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 платежи в счет возврата кредита и процентов не вносил, оплатил лишь в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисленные пени в размере 13785 рублей 60 копеек, сумму основного долга и процентов не оплачивал, в результате чего образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составившая 661 782 рубля 11 копеек, из которых: 494 203 рубля 20 копеек - основной долг; 163 537 рублей 68 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 4 041 рубль 23 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д.27-29).

На момент рассмотрения дела судом заемщиком ФИО1 задолженность погашена не была.

Ответчик ФИО1 возражений в части наличия кредитных отношений, размера задолженности суду не представил, при этом, согласно определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, ему было разъяснено право на принесение возражений.

Учитывая существенные условия заключенного между сторонами кредитного договора, а также действующего правового регулирования, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют суду сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.

Определяя размер взыскания, суд исходит из расчета задолженности, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 661 782 рубля 11 копеек, в том числе: 494 203 рубля 20 копеек - основной долг; 163 537 рублей 68 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 4 041 рубль 23 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) с ФИО1 понесенные по делу судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 18 236 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 494 203 рубля 20 копеек, процентов 163 537 рублей 68 копеек, пени 4 041 рубль 23 копейки, судебные расходы 18 236 рублей, итого 680 018 рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.В.Иванова.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.