№ (№;)
УИД - 86RS0№-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 февраля 2025 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующий судья Колебиной Е.Э.
при секретаре судебного заседания Алексеевой В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ответчику о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору займа за счет наследственного имущества ФИО1. В обоснование исковых требований указано, что <дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 был заключен договор займа, по условиям которого ему был предоставлен заем в размере <данные изъяты>. Срок возврата суммы займа наступил, а денежные средства до настоящего времени не возвращены в полном объеме. <дата> ООО МФК «ЭйрЛоанс» уступило ООО ПКО «Аскалон» права требования по договору займа заключенному с ФИО1, ООО ПКО «Аскалон» в свою очередь уступило истцу права требования по договору займа заключенному с ФИО1 По состоянию на <дата> сумма задолженности составила <данные изъяты>, где <данные изъяты> сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> сумма задолженности по процентам. <дата> должник ФИО1 умер. Просит суд взыскать с ответчика сумму долга по договору займа № от <дата> в размере <данные изъяты> (за период с <дата> по <дата>), расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В порядке статьи 41 Гражданского процессуального кодекса РФ произведена замена ответчика с наследственного имущества ФИО1 на наследника ответчика (сестра).
В соответствии со статьей 43 Гражданского процессуального кодекса РФ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований относительно предмета спора на стороне истца привлечено ООО «Абсолют Страхование».
Истец извещен надлежащим образом, в поступившем заявлении представитель просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в поступившем заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие, решение просит вынести в соответствии с действующим законодательством.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Абсолют Страхование» извещено надлежащим образом.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора на основании ст. 434, 438 Гражданского кодекса РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от <дата> №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст. 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
В силу п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (протокол от <дата> №КФНП-22, утвержденный Банком России) онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
При этом статья 5 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом
В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что ФИО1 обратился в ООО МФК «ЭйрЛоанс» с заявлением в электронной форме о заключении с ним договора займа, для взаимодействия им был указан номер телефона №.
На основании указанного выше заявления, между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от <дата>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен заем в размере <данные изъяты> с начислением процентов в размере 365 % годовых.
Данный договор был заключен с использованием функционала сайта kviku.ru, через который ФИО1 обратился с заявкой на предоставление займа, указав необходимые данные. Договор между сторонами заключен, скреплен электронной подписью заемщика. При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления ООО МФК «ЭйрЛоанс» микрозаймов физическим лицам, общими условиями кредитования. Правила предоставления займа и общие условия кредитования находятся в общем доступе и размещены на сайте kviku.ru. В своей деятельности ООО МФК «ЭйрЛоанс» использует систему «моментального заемного электронного кредитования», которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте kviku.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «ЭйрЛоанс» и использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.
Разделом 2 указанного договора предусмотрено, что заем предоставляется сроком на 60 дней.
Согласно разделу 6 договора, погашение займа производится 4 платежами: 1-ый платеж вносится не позднее <дата> в размере <данные изъяты> (основной долг <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>), 2-ой платеж вносится не позднее <дата> в размере <данные изъяты> (основной долг <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>), 3-ий платеж вносится не позднее <дата> в размере <данные изъяты> (основной долг <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>), 4-ый платеж вносится не позднее <дата> в размере <данные изъяты> (основной долг <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>). Общая сумма денежных средств подлежащих уплате заемщиком составляет <данные изъяты>.
Факт получения денежных средств по договору займа ФИО1 подтверждается выпиской о переводе денежных средств (л.д. 36), следовательно, обязательства по договору займа заимодавцем исполнены в полном объеме.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязательств.
В соответствие с ч.ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО ПКО «Аскалон» был заключен договор уступки права требования, согласно которому ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало ООО ПКО «Аскалон» право требования по договорам займа, заключенным между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и заемщиками.
Согласно выписке из реестра передаваемых прав ООО ПКО «Аскалон» от ООО МФК «ЭйрЛоанс» были переданы права по договору с ФИО1 (строка №).
Впоследствии ООО ПКО «Аскалон» уступило истцу право требования по договорам займа заключенных с заемщиками, в том числе по договору с ФИО1
Согласно выписке из реестра передаваемых прав истцу от ООО ПКО «Аскалон» были переданы права по договору с ответчиком (строка №).
Сумма уступаемых прав на <дата> составила: основной долг - <данные изъяты>, проценты за пользование займом – <данные изъяты>.
Таким образом, истцу принадлежит право требования по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом по указанному договору и неустойки.
Согласно расчету истца, размер задолженности ФИО1 по состоянию на <дата> по указанному договору займа составляет <данные изъяты>, из которой: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты>, проценты за пользование займом – <данные изъяты>. Указанный расчет арифметически выполнен верно и соответствует условиям предоставления займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. (ст. 809 ГК РФ).
Как указывалось выше, разделом 4 договора займа предусмотрено, что на сумму займа начисляются проценты за пользование.
В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на день заключения договора займа <дата>) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (с <дата> - 0,8 % в день).
В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на день заключения договора займа <дата>) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, максимальный размер процентов и неустойки который может быть начислен по договору, составляет <данные изъяты>
В судебном заседании установлено, что <дата> ФИО1 умер.
В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
В силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять одним из установленных законом способов. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Из вышеизложенного следует, что взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником – по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании было уставлено что, после смерти ФИО1 за принятием наследства к нотариусу г. Нижневартовска ФИО4 обратилась сестра ФИО5 (ответчик).
В соответствии с выписками из записей актов о рождении и заключении брака, на день смерти у ФИО1 также имелся сын ФИО2, <дата> года рождения и супруга ФИО3, <дата> года рождения, которые за принятием наследства не обратились.
Из материалов наследственного дела № следует, что на момент смерти у ФИО1 имелось следующее имущество: 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: г. Нижневартовск <адрес>, денежные средства в Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк», ПАО «Совкомбанк», АО «Альфа-Банк», денежные средства в виде выплаты по больничному листу по месту работы в АО «Самотлорнефтепромхим».
Остаток денежных средств на всех счетах в Банк ВТБ (ПАО) на дату смерти ФИО1 составляет <данные изъяты>, в АО «ТБанк» – <данные изъяты>, в ПАО «Совкомбанк» - <данные изъяты>.
Сумма денежных средств в виде выплаты по больничному листу по месту работы в АО «Самотлорнефтепромхим» - <данные изъяты>.
Согласно сведениям Управления Росреестра, кадастровая стоимость по адресу: г. Нижневартовск <адрес> составляет <данные изъяты>, соответственно стоимость 2/3 долей в праве собственности составляет <данные изъяты>. Сведения об иной рыночной стоимости указанного наследственного имущества ни стороной истца, ни стороной ответчика суду не представлены.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1 составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>), что превышает заявленную к взысканию сумму задолженности.
Ответчик получила свидетельства о праве на наследство на всё вышеуказанное имущество, таким образом, ответчик унаследовала имущество, стоимость которого превышает заявленные требования.
В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе правопреемники обязаны оплачивать проценты по договору.
При таких обстоятельствах, учитывая, что условия договора займа исполнялись ненадлежащим образом, требования истца о взыскании суммы долга являются обоснованными, и подлежат удовлетворению в полном объеме, так как она не превышает установленную законом сумму.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО1 задолженность по договору займа № от <дата> в размере <данные изъяты>, так как она не превышает установленный законом максимальный предел.
Доказательств погашения указанной суммы задолженности в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.
На основании ст.ст. 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, учитывая, что имущественные требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при подаче иска расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> исходя из цены иска <данные изъяты>. Указанные расходы являются обоснованными и необходимыми, подтверждены документально.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с ответчика (<дата> года рождения, СНИЛС №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от <дата> заключенному с ФИО1 при жизни, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества (в сумме <данные изъяты>) в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.
Решение в окончательной форме составлено <дата>.
Судья Е.Э. Колебина
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №