Дело № 2-1868/2023

УИД 59RS0035-01-2023-002178-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Соликамск 05 сентября 2023 года

Соликамский городской суд Пермского края

под председательством судьи Пантилеевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Веремей М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Соликамск гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с иском ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указали, что 20.12.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 647 400,00 рублей под 24,90 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 85 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 года. Согласно п. 2.2.1 Договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1997 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с п. 1.2.1 кредитного договора: банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после осуществления заёмщиком совокупности следующих действий: предоставление в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в п. 1.3.1. После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1 ответчику был открыт ТБС и выдан кредит путём перечисления на текущий счёт. В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «Предмет договора» п. 1.2 Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по настоящему договору является: квартира, площадью 42 кв. м, расположенная по адресу: <...>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО2, возникающий в силу договора на основании Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1997 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В соответствии с п. 3.14 кредитного договора в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7, где неустойка соответствует ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленного кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки погашения основного долга и уплате процентов. В соответствии с п. 4.1.9. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. В соответствии с п. 4.2.2. договора залога в случае неисполнения заёмщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору. Согласно разделу 4 Договора залога залогодержатель праве обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, нестойки, а также в иных случаях, предусмотренных законом. На основании п. 1.6 Договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора определена 1 243 000,00 рублей. Заочным решением Соликамского городского суда от 22.09.2022 года расторгнут кредитный договор №, заключенный 20.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 С ФИО2 пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскана просроченная ссудная задолженность по кредитному договору № № от 20.12.2019 года в размере 542 318,73 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 4 427,00 рублей, страховая премия (комиссия за страхование) – 4 402,32 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 728,91 рублей. Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый №, путём реализации с публичных торгов, оставлены без удовлетворения, в связи с действием моратория в отношении должников. По состоянию на 10.05.2023 года размере задолженности по кредитному договору составляет 525 600,72 рублей, требования Банка о добровольном погашении задолженности ответчиком не исполняются. Банк намерен обратить взыскание на заложенное имущество. Просят обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 42 кв.м., расположенная по адресу: <...>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 243 000,00 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2

На основании определения от 02.08.2023 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования, привлечен ФИО3

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту жительства, в судебное заседание не явилась. Об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла. В силу положений ст.117 ГПК РФ суд признает извещение ответчика надлежащим. Ответчиками возражений по иску не представлено.

Третье лицо ФИО3 о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 20.12.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 647 400,00 рублей под 24,90 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 85 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 2.2.1 Договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1997 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.2.1 кредитного договора: банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после осуществления заёмщиком совокупности следующих действий: предоставление в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в п. 1.3.1. После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1 ответчику был открыт ТБС и выдан кредит путём перечисления на текущий счёт.

В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «Предмет договора» п. 1.2 Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по настоящему договору является: квартира, площадью 42 кв. м, расположенная по адресу: <...>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО2, возникающий в силу договора на основании Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1997 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). \

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки погашения основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 4.1.9. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.2. договора залога в случае неисполнения заёмщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору.

Согласно разделу 4 Договора залога залогодержатель праве обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, нестойки, а также в иных случаях, предусмотренных законом.

На основании п. 1.6 Договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора определена 1 243 000,00 рублей.

Заочным решением Соликамского городского суда от <дата> расторгнут кредитный договор №, заключенный <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 с ФИО5 пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскана просроченная ссудная задолженность по кредитному договору № № от <дата> в размере 542 318,73 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 4 427,00 рублей, страховая премия (комиссия за страхование) – 4 402,32 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 728,91 рублей. Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>55, кадастровый №, путём реализации с публичных торгов, оставлены без удовлетворения, в связи с действием моратория в отношении должников.

По состоянию на <дата> размере задолженности по кредитному договору составляет 525 600,72 рублей, требования Банка о добровольном погашении задолженности ответчиком не исполняются. Банк намерен обратить взыскание на заложенное имущество. Просят обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 42 кв.м., расположенная по адресу: 618540, <...>55, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив

В силу положений п. 4.2.1, 4.2.2 договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней, истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

В силу статей 3 и 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

В частности, пп. 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке.

Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Судом установлено, что в соответствии с пунктом 1.6 договора ипотеки оценочная стоимость предмета ипотеки определена соглашением залогодателя с залогодержателя в размере 1 243 000,00 рублей, возражений относительно стоимости заложенного имущества, определенной договором об ипотеке ответчиком не представлено.

В соответствии с абз. 3 пункта 1 статьи 54.1 Закона об ипотеки обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается в том случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета.

Учитывая установленные обстоятельства и значительное превышение суммы долга указанного порога, оснований для применения абз. 3 пункта 1 статьи 54.1 Закона об ипотеки не имеется.

Поскольку ответчиком ФИО2 допущены нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору от 20.12.2019 года, то требования истца об обращении взыскания на предмет залога признаются судом правомерными и подлежащими, в связи с этим, удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, жилое помещение, общая площадь 42 кв.м., расположенное по адресу: <...>, кадастровый №, принадлежащее ФИО2, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 243 000,00 рублей, указав направить денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от <дата> в пределах присужденной ко взысканию суммы, оставшиеся после удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» денежные средства возвратить ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья Е.В.Пантилеева