УИД 24RS0029-01-2022-000384-10

Дело № 2-3723/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Шороховой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Signature по эмиссионному контракту № 0268-Р-10546566540 от 18 мая 2018 года. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 21,9 % годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 13 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 13 июня 2018 года по 04 июля 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 366 253 рубля 55 копеек, том числе: просроченный основной долг – 318 175 рублей 48 копеек, просроченные проценты - 43 181 рубль 34 копейки, комиссия – 4 896 рублей 73 копейки, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 862 рубля 54 копейки (л.д.2-3).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен (л.д.109,123-оборот), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.3).

Ответчик ФИО3 (после смены фамилии Летр) И.Е. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, извещена надлежащим образом (л.д.109, 113, 114, 120), возражений по иску не представила.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО2 на получение кредитной карты Сбербанка России от 18 мая 2018 года (л.д.21,92) истец ПАО Сбербанк 18 мая 2018 года выдал ей кредитную карту Visa Signature с лимитом 320 000 рублей и открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Индивидуальные условия) (л.д.23-26), указанные Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 42-51) (далее Общие условия) карта является собственностью Банка и выдается Клиенту во временное пользование

Согласно п. 2.33 Общих условий лимит кредита - устанавливаемая Банком максимальная сумма, в переделах которой клиенту могут быть предоставлены кредитные средства (единовременно или частями) для совершения операций с использованием карты.

Согласно п. 1.4 Индивидуальных условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием Клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 21,9 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Как следует из п. 2.42 Общих условий обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования Отчета неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно.

Согласно п. 2.45. Общих условий Отчет - ежемесячный отчет по карте, предоставляемый Банком Клиенту, содержащий информацию о дате и сумме Обязательного платежа, доступном лимите на дату отчета и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях, проведенных по Счету карты за отчетный период.

В соответствии с п. 2.46 Общих условий отчетный период - период времени между датами формирования Отчета. Отчетный период начинается со дня, следующего за датой формирования отчета, и заканчивается датой формирования следующего Отчета (включительно).

Согласно п. 2.1. Индивидуальных условий договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3.) Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4.).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 13 июня 2018 года по 04 июля 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность.

На основании заявления истца (л.д. 124-126) мировым судьей судебного участка № 44 в Козульском районе Красноярского края 20 марта 2019 года был вынесен судебный приказ № 2-526/2019 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору за период с 13 июня 2018 года по 14 февраля 2019 года в размере 379 486 рублей 82 копейки, расходов по оплате госпошлины в размере 3 497 рублей 43 копейки, всего 382 984 рубля 28 копеек (л.д.128), который определением мирового судьи 17 января 2022 года отменен, в связи с поступившими возражениями должника (л.д.131,132).

Согласно информации ОСП по Козульскому району Красноярского края, полученной по запросу суда, 24 декабря 2021 года на основании судебного приказа № 2-526/2019 от 20 марта 2019 года было возбуждено исполнительное производство № 41181/21/24033-ИП в отношении ФИО2, которое прекращено 27 января 2022 года в связи с отменой судебного акта. Денежные средства по исполнительному производству не взыскивались (л.д. 85-88).

Согласно представленному расчету, за период с 13 июня 2018 года по 04 июля 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 379 483 рубля 58 копеек, том числе: просроченный основной долг – 318 175 рублей 48 копеек, просроченные проценты - 43 181 рубль 34 копейки, неустойка - 13 230 рублей 03 копейки, комиссия – 4 896 рублей 73 копейки (л.д.38-40), из которых истец просит взыскать с ответчика 366 253 рубля 55 копеек, не предъявляя требований о взыскании неустойки.

01 июня 2022 года ПАО Сбербанк в адрес заемщика ФИО2 направлен требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере 379 483 рубля 58 копеек в срок до 01 июля 2022 года, которое ответчиком не исполнено (л.д.34).

На основании изложенного, поскольку заемщиком допущена просрочка по возврату кредита и уплате процентов, требования истца о досрочном взыскании кредита являются обоснованными.

Между тем, истцом не предоставлено доказательств, подтверждающих обоснованность начисления комиссии в размере 4 896 рублей 73 копейки, не указано за какие услуги подлежала уплате указанная комиссии, доказательств фактического оказания услуги, не представлено расчета задолженности. При таких обстоятельствах, оснований для взыскания задолженности в размере 4 896 рублей 73 копейки не имеется.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 361 356 рублей 82 копейки (318 175,48 руб. + 43 181,34 руб.).

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 6 862 рубля 54 копейки (л.д.8), которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6 770 рублей 78 копеек (361 356,82 руб.*6 852,54 руб./366 253,55 руб).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по счету банковской карты № в размере 361 356 рублей 82 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 770 рублей 78 копеек, всего 368 127 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья Кончакова М.Г.

Мотивированное решение составлено 17 ноября 2022 года.