Решение по делу № 2-119/2023 от 26.01.2023 - о защите прав потребителей.

Дело № 2-119/2023 (2-1476/2022)

УИД 65RS0017-01-2022-001613-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2023 года г. Холмск Сахалинской области

Холмский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Бакулина П.В.,

при секретаре Садомовской К.Г.,

истца ФИО4, его представителя ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к ООО «РСХБ-Страхование жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратился в суд с исковым заявлением с ООО «РСХБ-Страхование жизни». В обоснование указал, что является выгодоприобретателем по договору инвестиционного страхования жизни Бенефит «День за днем» № от 09.01.2020г., заключенному между ФИО и ООО «РСХБ-Страхование жизни». По данному договору ФИО перечислил в 1400000 рублей. Предметом страхования определено: страхование жизни при наступлении страховых случаев, предусмотренных п. 4.1 Договора: «дожитие до определенного срока» и «смерть по любой причине».

В указанном договоре ФИО ошибочно указал отчество истца как Д..

09.09.2022г. истец направил в адрес ответчика претензию о досрочном прекращении (расторжении) договора. До этого времени им были представлены документы согласно п. 9.5 Договора. Ответа на претензию не получил, выкупная денежная сумма не поступала.

Считает, что согласно п. 9.1.5.2 Правил страхования при отказе страхователя от договора страхования, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, чем предусмотренный п. 9.1.5.1 Правил, при отсутствии в данном периоде событий, имеющий признаки страхового случая, страховщик выплачивает выкупную цену.

Истец просит:

- установить факт, что он, ФИО6, является выгодоприобретателем по договору инвестиционного страхования жизни Бенефит «День за днем» № от 09.01.2020г.,

- расторгнуть договор инвестиционного страхования жизни Бенефит «День за днем» № от 09.01.2020г. и взыскать выкупную стоимость договора в сумме 1090320 рублей,

- взыскать судебные расходы на представителя в размере 20000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО6 доводы иска поддержал. Пояснил, что ФИО считает своим дедом, знаком с ним с детства, общался с ним, ходил к нему в гости, на работу. О самом договоре он узнал от своей бабушки, при разговоре. Она пояснила, что дед собрался оформить завещание (договор) на него, вносил деньги. С договором знакомился после смерти деда. ФИО4 в семье отсутствует. Он, Б., единственный в семье ребенок с таким именем. Полагает, что при заполнении договора могла произойти ошибка при написании его отчества.

Представитель истца ФИО5 исковые требования поддержал. Считает, что срок выплаты выкупной цены наступил, не желает отсрочки выплаты страховой суммы. Ссылается на п. 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013г. по аналогии права. Указывает на то, что при оформлении договора страхования была допущена ошибка в написании отчества истца, поскольку ФИО6 не является кровным родственником страхователя, имеет место заблуждение. Однако, истец и страхователь общались. Истец обращался с заявлением, претензией за получением страховой выплаты. Денежные средства по договору страхования вносил ФИО При этом он (ФИО) сообщил своей супруге, что застраховал жизнь внука Павлович. Данный вопрос ФИО не обсуждал с истцом. Договор страхования нашли после смерти страхователя. Полагает, что наступил страховой случай. С его стороны были выполнены следующие представительские действия: оформление и направление претензии в адрес ответчика, претензия о расторжении договор, подачи иска в суд, представление интересов в суде.

Представитель ответчика ФИО7 в судебное заседание не явилась, извещена о судебном заседании, представила письменные возражения относительно заявленного иска. В них указано, что основания для расторжения договора страхования отсутствуют, поскольку наступил страховой случай. Основания для выплаты выкупной стоимости отсутствуют, имеются основания для осуществления страховой выплаты, решение об установлении факта считает принять с учетом представленных доказательств.

Свидетель ФИО1, допрошенная в судебном заседании, показала, что ФИО6 приходится ей сыном, ФИО – дедом. Он проживал с ее родной бабушкой ФИО2 с 1996г. О заключенном договоре она узнала от своей матери в июне 2020г., та была недовольна тем, что дед вложил деньги около 1-1,4 млн. рублей. Со слов деда, мама знает, что договор был заключен в пользу внука ФИО6 Сам ФИО не говорил ей о заключении договора, договор не показывал. ФИО6 единственный ребенок, иных родственников с именем и фамилией ФИО6 нет. Сам ФИО общался с ФИО6, знал его. На представленных суду фотографиях изображен вместе ФИО6 и ФИО8

Допрошенная в судебном заседании свидетель ФИО3 показала, что знакома с ФИО, который приходится дедушкой ее однокласснице ФИО1 При этом ФИО6 приходится сыном ФИО1. Она общается с данной семьей. Про договор страхования ей ничего неизвестно. Со слов одноклассницы знает, дедушка завещал деньги своему внуку ФИО6 У дедушки своих детей нет, ФИО6 тот считал своим внуком. Подтвердила, что на фотографиях изображены ФИО6 и ФИО Иных родственников у ФИО не имелось.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, приходит к следующему.

В силу статьи 264 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд устанавливает факты, от которых зависит возникновение, изменение, прекращение личных или имущественных прав граждан, организаций.

В соответствии со статьей 265 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд устанавливает факты, имеющие юридическое значение, только при невозможности получения заявителем в ином порядке надлежащих документов, удостоверяющих эти факты, или при невозможности восстановления утраченных документов.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно с. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, а также прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В п. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено, что 09.01.2020г. между ФИО и ООО «РСХБ-Страхование жизни» заключен договор инвестиционного страхования жизни Бенефит «День за днем» №, где выгодоприобретателем указан ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженец <адрес>.

В Заявлении о заключении договора инвестиционного страхования жизни от 09.01.2020г. в качестве выгодоприобретателя также указан ФИО4.

Оценивая пояснения истца ФИО6, показания свидетелей, а также сопоставив данные о личности истца с данными о его дате и месте рождения, содержащимися, как в договоре инвестиционного страхования, так и в его паспорте, сведениях ЗАГС, которые являются идентичными, суд приходит к выводу, что истец является выгодоприобретателем.

Кроме того, суд учитывает и приобщенные фотографии, на которых совместно изображены ФИО и ФИО6, что также подтверждает факт того, что иных лиц, кроме ФИО6, то есть истца, в качестве выгодоприобретателя ФИО не мог указать в договоре.

Таким образом, требование истца об установлении факта, что ФИО6, является выгодоприобретателем по договору инвестиционного страхования жизни Бенефит «День за днем» № от 09.01.2020г., заключенному между ФИО и ООО «РСХБ-Страхование жизни», подлежит удовлетворению.

Рассматривая иные требования истца, суд учитывает, что в п. 8 названного Договора страхования указаны страховые риски: смерть от несчастного случая, смерть по любой причине. Доля выплаты составляет 100%.

В п. 9.1 Договора страхования указано, что при досрочном прекращении договора по истечении «периода охлаждения» (п. 9.1.5.1 Правил страхования» страховщик выплачивает страхователю. Выкупную сумму, соответствующую тому периоду страхования, на который приходится дата прекращения договора страхования в соответствии с таблицей выкупных сумм. Если выкупная сумма равна нулю, ее выплата не осуществляется.

В п. 7 Договора страхования указан «период охлаждения» с 09.01.2020г. по 04.02.2020г.

В п. 6 Договора страхования определен срока его действия с 00 часов 00 минут 05.02.2020г. по 23 часов 59 минут 04.02.2025г. Срок страхования определен 5 лет.

В п. 9.1 Правил инвестиционного страхования жизни (Приложение 1 к договору инвестиционного страхования жизни №) договор страхования прекращается в случаях:

9.1.1. Исполнения Страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме – с момента полного исполнения указанных обязательств Страховщиком,

9.1.2. Признания договора страхования недействительным по решению суда – с даты, указанной в решении суда.

9.1.3. Если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового прекратилось по обстоятельств иным, чем страховой случай – с 00 часов 00 минут даты прекращения существования страхового риска.

9.1.4. По соглашению сторон – с 23 часов 59 минут дня указанного, как дата досрочного прекращения договора страхования в соответствующем посменном Соглашении.

9.1.5. По требованию Страхователя. Страхователь праве отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельств, указанным в п. 9.1.3. Правил страхования. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не ранее даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования.

Таким образом, наступление смерти страхователя (застрахованного лица) не может быть отнесена к обстоятельствам, свидетельствующим о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, поскольку данное событие (смерть застрахованного), само по себе и является страховым случаем, обусловленным договором, наступление которого не прекращает договор, а лишь порождает необходимость исполнения страховщиком взятых на себя обязательств по выплате выгодоприобретателю страховой суммы в соответствии с условиями договора.

При таких обстоятельствах основания для расторжения договора и, соответственно, взыскания выкупной стоимости не имеется.

В данной части исковое заявление не подлежит удовлетворению.

Ссылка истца на п. 9.1.5.2 Правил страхования судом отклоняется, поскольку данный пункт предусматривает порядок прекращения договора страхования при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Доводы представителя истца о применении п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" судом во внимание не принимаются, поскольку он регламентирует порядок перехода прав и обязанностей по договору страхования от страхователя к его наследникам случае смерти, но порядок расторжения договора.

Истцом заявлены судебные расходы в сумме 20000 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из издержек, связанных с рассмотрением дела

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В пункте 1 статьи 98 ГПК РФ указано, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из п. 1 ст. 100 ГПК РФ, п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из договора оказания услуг от 08.09.2022г., следует, что ФИО6 понесены расходы на оплату услуг представителя в сумме 20000 рублей.

Учитывая объем заявленных требований, цену иска, сложность и характер дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, время, затраченное на участие в судебных заседаниях, обстоятельства дела, суд с учетом принципа разумности, частичного удовлетворения требований, считает необходимым частично удовлетворить требования истца и взыскать в его пользу в качестве судебных расходов на представителя 10000 рублей. Основания для взыскания судебных расходов в большем размере отсутствуют.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Установить факт, что ФИО6 (паспорт №), является выгодоприобретателем по договору инвестиционного страхования жизни Бенефит «День за днем» № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ФИО и ООО «РСХБ-Страхование жизни».

Отказать в удовлетворении требований ФИО6 к ООО «РСХБ-Страхование жизни» о расторжении договора инвестиционного страхования жизни Бенефит «День за днем» № от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскании выкупной стоимости договора в сумме 1090320 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью РСХБ –Страхование жизни» (ИНН<***>) в пользу ФИО6 (паспорт №) судебные расходы на представителя в сумме 10000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Холмский городской суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Бакулин П.В.

Решение в окончательной форме принято 02.02.2023г.