№ 2-102/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2023 года г. Починок, Смоленская область

Починковский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего (судьи) Сажиной Н.Б.,

при секретаре Трифоновой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав в обоснование требований, что ** ** ** между АО «БИНБАНК Диджитал» (прежнее наименование ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», АО «БИНБАНК кредитные карты», впоследствии реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие») и ответчиком заключен договор № ** (SA№ **) на предоставление кредитной карты, согласно которому АО «БИНБАНК Диджитал» обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предоставленные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. АО «БИНБАНК Диджитал» исполнил свои обязательства, а ответчик денежные средства по договору не возвратил. ** ** ** между первоначальным кредитором и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требований по кредитным договорам № **, согласно которому право требования долга по указанному кредитному договору перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, который согласно договору уступки прав требований от ** ** ** уступил право требования долга по данному кредитному договору истцу ООО «Региональная Служба Взыскания». На дату уступки общая сумма задолженности ФИО1 за период с ** ** ** по ** ** ** составила 156 542 рублей 29 копеек, на дату обращения в суд – 132 417 рублей 54 копейки. ** ** ** вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 132 417 рублей 54 копеек, который отменен ** ** **.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № **-№ ** (SA№ **) от ** ** ** в размере 132 417 рублей 54 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3848 рублей 36 копеек.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что в 2013 году он заключал договор с ЗАО МКБ «Москомприватбанк», согласно которому ему была выдана кредитная карта с лимитом 60 000 рублей. Около полугода он ей пользовался, а потом банк был ликвидирован и он перестал пользоваться картой. Просил применить срок исковой давности.

Руководствуясь ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ** ** ** ФИО1 обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с анкетой-заявлением о выдаче кредитной карты «Универсальная» с желаемым лимитом 150 000 рублей (л.д.8).

Ответчику банком была выдана кредитная карта с установленным лимитом под 2,5 % годовых в месяц.

Факт получения карты и использования денежных средств ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст.ст. 432–434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с даты подачи заявления, получения карты и использования денежных средств, размещенных на его счете, у ответчика возникла обязанность по выполнению условий договора кредита и возврату заемных средств.

За период с ** ** ** по ** ** ** по карте образовалась задолженность в сумме 132 417 рублей 54 копейки.

** ** ** ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», ** ** ** ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «Бинбанк кредитные карты», ** ** ** АО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК-Диджитал» (л.д. 30).

** ** ** на основании договора уступки прав требования по кредитным договорам № ** АО «Бинбанк кредитные карты» уступил СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД права требования по вышеназванному кредитному договору (л.д. 15 оборотная сторона -19).

** ** ** между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», являющимся правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» (прежние наименования: АО «Бинбанк кредитные карты», ЗАО «Бинбанк кредитные карты», ЗАО МКБ «Москомприватбанк») и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключено дополнительное соглашение к договору уступки прав требования по кредитным договорам № ** от ** ** ** (л.д.30).

Из приложения № ** к указанному выше договору уступки прав и дополнительному соглашению следует, что СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступлено право требования к ФИО1 по кредитному договору № ** (SA№ **) от ** ** **. Размер общей суммы задолженности на момент заключения договора составляет 132 567 рублей 54 копеек (л.д. 31).

** ** ** на основании договора уступки прав требования СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступил ООО «Региональная Служба Взыскания» права требования по вышеназванному кредитному договору (л.д. 20 оборотная сторона -24).

Из приложения № ** к договору уступки прав от 16.11.2021следует, что ООО «Региональная Служба Взыскания» уступлено право требования к ФИО1 по кредитному договору № **-Р-№ ** (SA№ **) от ** ** **. Размер общей суммы задолженности на момент заключения договора составляет 156 542 рублей 29 копеек (л.д. 32).

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно условиям кредитования с использованием платежной карты «Универсальная», указанным в справке от 17.07.2013 размер обязательного ежемесячного платежа составляет 5% от задолженности, но не менее 200 рублей и не более остатка задолженности; срок внесения минимального платежа - до 25-го числа месяца, следующего за отчетным (л.д.9).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности ФИО1 за период с ** ** ** по ** ** ** составила 132 417 рублей 54 копейки, из которой: 65 098 рублей 54 копейки – размер задолженности по основному долгу, 67 319 рублей – размер задолженности по процентам за пользование.

Ответчик заявил о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

К спорам, связанным со взысканием задолженности по кредитному договору, применяется общий трехлетний срок исковой давности, исчисляемый со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статьи 196, 200 ГК РФ).

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, ответчику была предоставлена кредитная карта с определенным сроком действия, который был указан на лицевой стороне карты. Карта действительна до последнего календарного дня указанного месяца. По окончании срока действия соответствующая карта продлевается банком на новый срок (путем предоставления клиенту карты с новым сроком действия), если ранее (до начала месяца окончания срока действия) не поступило письменное заявление держателя о закрытии картсчета. А также при условии наличия денежных средств на картсчете для оплаты услуг по выполнению расчетных операций по картсчету и при соблюдении других условий продления, предусмотренных договором (п.2.7 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ** ** **).

Как следует из письменных объяснений ответчика, он кредитной картой пользовался около полугода со дня ее выдачи, а после ликвидации банка пользование ею прекратил.

При таких обстоятельствах, срок действия карты истек, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно выписке по счету движения денежных средств за сохранившийся период с ** ** ** по ** ** ** денежные средства на карту не поступали.

Размер задолженности по карте был сформирован на момент уступки права требования АО «Бинбанк кредитные карты» № ** от ** ** **, заключенный с СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, согласно приложению к которому он составлял 132 567 рублей 54 копеек.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению с ** ** ** и истекает ** ** **.

При таких обстоятельствах, учитывая, что срок действия карты не продлевался, срок исковой давности пропущен истцом как на момент обращения в суд с настоящим иском, так и на момент обращения СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД с заявлением о выдаче судебного приказа ** ** **.

Доказательств внесения ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности суду не представлено.

Замена кредитора его правопреемником не влечет изменение исчисления срока исковой давности.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Принимая во внимание, что в удовлетворении основных требований судом отказано, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № **-№ ** (SA№ **) от ** ** ** отказать.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд.

Судья Н.Б.Сажина