Дело № 2-671/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 февраля 2023 года г. Оренбург
Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Панфиловой Е.С.,
при секретаре Зверевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, в соответствии с которым ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту № от 02 апреля 2019 года и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9%. По условиям договора заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользованием им. Поскольку ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнил условия договора по возврату кредита и уплате начисленных процентов, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, в связи с чем, ПАО Сбербанк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 02 апреля 2019 года за период с 18 апреля 2022 по 14 октября 2022 года в размере 911325 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 71345 руб. 66 коп., просроченный основной долг в размере 839979 руб. 34 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12313 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело по существу в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела посредством телефонограммы, так же в адрес ответчика посредством заказной почты была направлено судебное извещение, однако конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения». Каких-либо ходатайств ответчиком не заявлено, как и не представлено возражений по существу заявленных требований.
Суд, руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Материалами дела установлено, что 02 апреля 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Visa Cold и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами, Памяткой держателя банковских карт.
Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в вышеназванных Условиях.
Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с пунктом 1.8 Положения Банка России от декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - 7 нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита 840 000 руб., с процентной ставкой по кредиту 23,9% годовых, полной стоимостью кредита 24,048% годовых, также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Индивидуальными условиями кредитования предусмотрено, что индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заверенным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемым физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты и Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты не содержат указания на наличие графика погашения задолженности, и указывают лишь осуществление частичного погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.
Согласно пункту 2.3 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (пункт 1.2 индивидуальных условий) предоставляется на условиях "до востребования".
Согласно пункту 2.4 Индивидуальных условий кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (пункт 1.3 индивидуальных условий) предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях поставке 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 0% годовых.
Пунктом 4.1.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк установлена обязанность клиента ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на суммы обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п.3.7 Условий.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, установленная в пункте 12 индивидуальных условий.
Согласно пункту 4.1.4 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.
Выпиской по лицевому счету подтверждается, что ФИО1 предоставлен кредит, которым он воспользовался по своему усмотрению, однако обязательства по своевременному погашению кредита ответчиком надлежащим образом не исполнялись.
Установив, что вступление ФИО1 в кредитные правоотношения было инициировано заемщиком самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик был ознакомлен под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.
Оценив фактическую основу исковых требований, суд установил, что нарушение банком своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок.
Судом установлено, что ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполнял, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.
В связи с образованием просроченной задолженности банк 13 сентября 2022 года в адрес ФИО1 направил письменное требование о досрочном возврате суммы кредита и причитающиеся по договору процентов по состоянию на 11 сентября 2022 года в размере 909978 руб. 46 коп. в срок не позднее 13 октября 2022 года, которое осталось без исполнения.
Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 18 апреля 2022 года по 14 октября 2022 года 0 60 мес. 8 года ного общества Сбербанк России к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договсоставляет 911 325 руб., в том числе просроченные проценты в размере 71 345 руб. 66 коп., просроченный основной долг в размере 839 979 руб. 34 коп.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Данный расчет составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах подлежавших уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров фактически вносившихся ответчиком платежей.
Доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлены.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 Гражданского кодекса РФ).
В связи с вышеизложенным, задолженность по кредитному договору в размере 911325 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 12 313 руб., подтвержденных платежным поручением №8649 от 18 октября 2022 года.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 235,235,237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 02 апреля 2019 года за период с 18 апреля 2022 по 14 октября 2022 года в размере 911325 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 71345 руб. 66 коп., просроченный основной долг в размере 839979 руб. 34 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 12313 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.
Иными лицами, участвующими в дела, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.С. Панфилова
В окончательной форме решение изготовлено 10 февраля 2023 года