Дело № 2-1998/2022

18RS0021-01-2022-002785-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 21 декабря 2022 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Бажиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 23.12.2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время наименование изменено на ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор <***>(4664469356), по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 95970 руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на 36 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом ответчик выплатил истцу 50132,65 руб. По состоянию на 10.10.2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 68005,68 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 64376,68 руб., просроченные проценты 3247,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 161,66 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,25 руб., неустойка на просроченную ссуду 158,40 руб., неустойка на просроченные проценты 59,99 руб.

Уведомление банка об изменении срока возврата кредита и о возврате образовавшейся просроченной задолженности ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

На основании ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается сведениями сайта «Почта России» о вручении судебной повестки.

В исковом заявлении представитель истца ФИО3 просила о рассмотрении дела без участия представителя банка. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 сведений об уважительных причинах неявки суду не представила, о разбирательстве дела в своё отсутствие не просила, в связи с чем, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, содержащегося в исковом заявлении.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

23.12.2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> путем присоединения заемщика к Общим условиям договора потребительского кредита и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

По условиям указанного кредитного договора:

- лимит кредитования составил 95970 руб.,

- процентная ставка по кредиту 19,80% годовых за проведение безналичных и наличных операций,

- размер минимального обязательного платежа 3612 руб.

Во исполнение указанного договора истец перечислил на счет ответчика денежные средства в размере лимита кредитования, что следует из выписки по счету.

Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако погашение задолженности в соответствии с условиями договора не осуществлял.

19.04.2022 г. в соответствии с условиями кредитного договора банком в адрес ответчика направлено требование (претензия) о погашении образовавшейся задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии. Однако ФИО2 не исполнила требование банка до настоящего времени.

27.07.2022 г. определением мирового судьи судебного участка № 3 города Можги Удмуртской Республики отменен судебный приказ по делу № 2-1130/2022 от 28.06.2022 г. по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, в связи с наличием возражений должника относительно его исполнения.

14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Неисполнение ФИО2 своих обязательств по возврату кредита послужило поводом для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, договор потребительского кредита - договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию заемщика), предусмотренные договором потребительского кредита.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день (пункт 3.4).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (пункт 3.7).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (пункт 4.1.2).

Ежемесячный платеж по кредиту установлен в размере 3612 руб. Дата платежа определяется как дата, следующая за датой окончания расчетного периода, равного 1 месяцу. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода (пункт 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (пункт 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (пункт 2).

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 10.10.2022 г., просроченная задолженность по ссуде возникла 26.01.2021 г., ежемесячные платежи в счет погашения кредита заемщик не производит с 24.03.2022 г., суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней.

За период с 23.12.2020 г. по 10.10.2022 г. заемщиком внесено в счет уплаты основного долга (кредита) 31593,32 руб., процентов за пользование кредитом 18527,46 руб., неустойки 6,84 руб.

По состоянию на 10.10.2022 г. просроченная задолженность по основному долгу составляет 64376,68 руб., просроченные проценты 3247,70 руб., проценты на просроченную ссуду 161,66 руб., неустойка на просроченную ссуду 158,40 руб., неустойка на просроченные проценты 59,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,25 руб.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ПАО «Совкомбанк» возникло право досрочно требовать взыскания с него суммы задолженности по кредиту.

Расчет задолженности по кредитному договору соответствует требованиям части 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности не представлено.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, пункту 6.1 Общих условий договора потребительского кредита размер неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> (или <данные изъяты>% годовых).

Указанные условия о размере неустойки не противоречат положениям части 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2 своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

В то же время следует учесть, что в соответствии с пунктом 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, указанных в пункте 2 данного постановления).

В пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из анализа вышеприведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с 01.04.2022 до 01.10.2022) на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.

Правила о моратории, установленные Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Таким образом, в период действия моратория отсутствуют основания для взыскания неустойки с 01.04.2022 по 01.06.2022, как требует истец.

Неустойка на просроченную ссуду с 28.03.2022 по 31.03.2022 (4 дня) составит 5,77 руб. (2632,83 руб.*4 дня/365*<данные изъяты>%). Неустойка на просроченные проценты с 28.03.2022 по 31.03.2022 (4 дня) составит 2,11 руб. (964,82 руб.*4 дня/365*<данные изъяты>%). Сопоставляя размер задолженности по основному долгу и процентам с начисленной неустойкой, принимая во внимание длительность неисполнения обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, которая способствует обеспечению баланса интересов заинтересованных сторон, при отсутствии доказательств чрезмерности неустойки, суд не находит оснований для её снижения на основании ст. 333 ГК РФ.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований в порядке ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 2233,23 руб.

руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина <данные изъяты> выдан дд.мм.гггг Отделением по вопросам миграции межмуниципального отдела МВД России «Можгинский») в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 23.12.2020 г. по состоянию на 10.10.2022 г. в размере 67793 руб. 92 коп. (в том числе, просроченные проценты 3247,70 руб., просроченная ссудная задолженность 64376,68 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 161,66 руб., неустойка на просроченную ссуду 5,77 руб., неустойка на просроченные проценты 2,11 руб.), а также расходы по оплате госпошлины в размере 2233,23 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании неустойки – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Можгинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Можгинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья- . Кожевникова Ю.А.

.